Как обанкротить ип с долгами
Банкротство ИП без последствий: особенности и процедура
Адвокат (Адвокатская палата Московской области)
специально для ГАРАНТ.РУ
Банкротство ИП является достаточно распространенной процедурой, особенно учитывая последствия ограничительных мероприятий прошлого года, введенных из-за пандемии коронавируса. Так, за первые два месяца года количество банкротств физических лиц и ИП, по данным Федресурса, увеличилось на 71% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому вопрос, как правильно и эффективно провести процедуру своего банкротства, а также какими последствиями банкротство ИП чревато, важен для многих.
Возможность признания ИП банкротом предусмотрена Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ). Несмотря на то, что ИП – это физические лица, процедура банкротства ИП появилась в российском законодательстве раньше, чем процедура банкротства физических лиц.
Тем не менее, банкротство ИП в настоящее время практически схоже по своей процедуре с банкротством физических лиц, но есть отличия.
Во-первых, ИП за 15 дней до начала процедуры банкротства обязан опубликовать информацию о нем на сайте Федерального ресурса https://fedresurs.ru/. Это необходимо для того, чтобы потенциальные кредиторы получили информацию о готовящемся банкротстве, а также, чтобы партнеры ИП обладали информацией об его банкротстве.
Во-вторых, копию заявления о банкротстве ИП необязательно направлять всем кредиторам самостоятельно, в отличие от банкротства физического лица без статуса предпринимателя. Если физическое лицо должно разослать информацию кредиторам, то ИП может ограничиться лишь публикацией на федеральном ресурсе.
В-третьих, с момента признания арбитражным судом предпринимателя банкротом происходит аннулирование регистрации физического лица в качестве ИП, утрачивают силу все лицензии, выдававшиеся ему на право занятия теми или иными видами деятельности. Банкротство предполагает прекращение деятельности ИП.
Копия решения о признании ИП банкротом направляется арбитражным судом в налоговый орган, зарегистрировавший данного гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
Также в рамках процедуры банкротства возможно обращение взыскания на имущество ИП и физического лица, а в некоторых случаях – распространение взыскания и на имущество, принадлежащее супругу или супруге предпринимателя, особенно если оно признается совместно нажитым в процессе предпринимательской деятельности супруга.
Как и в случае обычного банкротства физического лица, в рамках конкурсного производства не может включаться в конкурсную массу такое имущество как единственное жилье и земля под ним, предметы для индивидуального использования, деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи, продукты питания, личный транспорт, используемый в процессе предпринимательской деятельности (ст. 132 Закона № 127-ФЗ).
Таким образом, взыскивается преимущественно то имущество, которое не попадает в этот список, включая инвентарь, оборудование, средства на банковских счетах, коммерческую недвижимость или жилые помещения, не являющиеся единственным жильем должника.
Главным последствием банкротства ИП для его предпринимательской деятельности является запрет на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства (ст. 216 закона 127-ФЗ). Также, согласно данной статье в случае завершения в его отношении процедуры банкротства теряет на 5 лет право занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации). В отношении кредитной организации этот срок равен 10 годам.
При этом данные положения ст. 216 Закона № 127-ФЗ не действуют в том случае, если более 50% задолженности ИП образовалось после начала срока моратория на банкротства в соответствии со ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ, принятой 1 апреля 2020 года. Таким образом, если говорить о текущей ситуации, то ИП, чье банкротство стало результатом накопления долгов в период пандемии, может сохранить возможность повторной регистрации в качестве ИП или участия в управлении юридическим лицом. Эта мера является довольно эффективным инструментом поддержки ИП, оказавшихся в сложной ситуации в период пандемии коронавируса.
При этом, отметим, если предприниматель закрыл предприятие, затем обанкротился как физическое лицо без статуса ИП, то для него не возникает препятствий при повторной регистрации в качестве ИП.
Однако следует помнить о том, что ликвидация ИП не является освобождением от долгов ИП: теперь по его долгам он отвечает уже в качестве физического лица (ст. 216 Закона № 127-ФЗ). Также ФНС России может отказать в закрытии ИП в том случае, если ИП имеет действующие договора с работниками, отраженные в документации ПФР.
Однако, как показывает судебная практика, суды часто не дают ход заявлениям, поступившим на граждан от кредиторов в лице официальных органов, особенно налоговых подразделений. К примеру, в деле № А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в Арбитражном суде Тюменской области, инспекция ФНС РФ обратилась за признанием банкротом ИП Н., имевшего долг более 1,5 млн руб. по налогам. Но суд в удовлетворении заявления отказал, мотивировав отказ тем, что ФНС России не внесла в указанный срок 25 тыс. руб. на счет финансового управляющего, а также не направила копию заявления должнику, своевременно не внесла сведения в ЕФРСБ. То есть, по сути, суд отреагировал лишь на формальные нарушения.
В то же время, заключение мирового соглашения между должником и кредитором предполагает возможность восстановления статуса ИП и продолжение его предпринимательской деятельности, что, по мнению многих экспертов, позволяет реанимировать бизнес и, следовательно, избежать многих негативных последствий от его закрытия.
Мировое соглашение, напомним, представляет собой документ с условиями выплаты задолженности, согласованный и подписанный собранием кредиторов и утвержденный судом. В случае нарушения мирового соглашения суд обладает правом введения процедуры конкурсного производства. Соответственно, в этом случае будет осуществляться и реализация активов и имущества должника – ИП.
В отношении очередности выплаты долгов кредиторам ИП подчиняется общему принципу выплаты долгов. В первую очередь, возврату подлежат требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, и т.д. Во вторую очередь удовлетворяются требования по задолженности по заработной плате, выходным пособиям. Далее следует очередь всех остальных платежей, включая задолженность за жилищно-коммунальные услуги, долги перед кредитными организациями и физическими лицами, и так далее (ст. 134. Закона № 127-ФЗ).
Таким образом, мы видим, что банкротство физического лица и ИП весьма схожи. При этом последний, за исключением оговоренных в колонке случаев, теряет возможность повторной регистрации ИП после банкротства в течение 5 лет. С одной стороны, тем самым перекрывается на несколько лет восстановление бизнеса, имеющее позитивные последствия для рынка труда и экономики в целом, но с другой стороны, данная мера является способом влияния на тех предпринимателей, которые не обладают должным уровнем финансовой дисциплины и финансовой грамотности и не смогли избежать процедуры банкротства.
Что нужно знать о банкротстве ИП
ИП может стать банкротом, если у него не хватает денег для возврата долгов.
Если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ и признать себя банкротом во внесудебном порядке. Но в этом случае есть много подводных камней.
Если долги больше 500 000 рублей, объявить предпринимателя банкротом может только суд. Для этого сам ИП или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в арбитражный суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой предпринимателя могут объявить банкротом и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.
Упрощённое банкротство через МФЦ
В конце 2020 года приняли поправки к закону о банкротстве. Если сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, списать их можно через МФЦ. Это бесплатная внесудебная процедура. Она длится 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего.
Важное условие: у предпринимателя должно быть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд, дело передали судебным приставам, но они не нашли у ИП активов для погашения долга. И в результате дело было закрыто. При этом новых исполнительных производств быть не должно.
Вот что нужно сделать:
МФЦ проверит ИП на соответствие условиям. В течение 3 рабочих дней сделают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем кредиторам сообщат о начавшейся процедуре банкротства. Они могут заявить, что знают о неучтётнном имуществе предпринимателя. Тогда из упрощённой процедура перейдёт в обычную, с судом и финансовым управлящим. Поэтому скрывать активы и переписывать всё на родственников перед банкротством точно не стоит. Если за полгода никто из кредиторов не обратится в суд, ИП признают банкротом.
Не получится списать долги по зарплате и алименты. В течение 5 лет нельзя будет вновь зарегистрировать ИП и стать руководителем организации
Банкротство через суд
ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».
Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.
Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.
Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.
Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.
Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.
Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП
Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.
Сколько стоит банкротство через суд
Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:
В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.
Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.
Что происходит в суде
Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.
Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.
Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.
Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.
Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.
Какое имущество могут продать
ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:
Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Последствия банкротства ИП
Статья актуальна на 04.02.2021
Получайте новости и обновления Эльбы
Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур
Что нужно знать ИП, который планирует освободиться от долгов с помощью банкротства
Банкротство — законный способ освободиться от задолженностей. В результате банкротства можно списать большую часть долгов. Однако банкротство подходит не всем ИП. Рассказываем, при каких обстоятельствах предприниматель может подать на банкротство, каковы его последствия, сколько нужно денег на процедуру и в каких случаях банкротство — не вариант.
В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан
Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Субъективно трудно принять законодательную формулировку, поскольку она нелицеприятна, она придает человеку характеристику «несостоятельный». Поэтому я предлагаю рассматривать банкротство в первую очередь как процедуру освобождения от долгов, равно противоположной процессу взыскания долгов. Появился долг? Его взыскали в судебном порядке. Необходимо освободиться от долга? В судебном порядке от долга и освободились.
Мы будем рассматривать добровольное банкротство как законную процедуру освобождения ИП от долгов перед кредиторами. Добровольность означает, что начало процедуре банкротства положил сам предприниматель.
Банкротство — это и обязанность и право предпринимателя в зависимости от конкретных обстоятельств.
Если долг меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности его погасить, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. То есть, предприниматель, задолжавший кредиторам 100 или 200 тысяч, уже может подать заявление. Если суд установит, что финансовая ситуация ИП действительно никудышная, он введёт процедуру банкротства.
Пример. Индивидуальный предприниматель Егор — владелец автосервиса. У него в подчинении 4 сотрудника. За последние полгода бизнес Егора сильно просел: выручки почти нет, а долги копятся. 28 марта Егор подсчитал, что задолжал банкам 500 тыс. руб., сотрудникам 150 тыс. руб. зарплаты, плюс 100 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Кредиторы и сотрудники ждут от него денег уже больше 4-х месяцев. Если Егор не найдёт решение проблемы в течение месяца, ему придётся подавать заявление на банкротство. Срок подачи заявления — до 28 апреля.
В примере с Егором подача заявления о банкротстве — это обязанность, поскольку общий долг составляет больше 500 тыс. руб.
Если Егор вовремя не подаст заявление о банкротстве, он будет оштрафован на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. руб. Именно такую ответственность устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц (индивидуальный предприниматель несёт административную ответственность как должностное лицо).
Сумма штрафа небольшая. Поэтому на первый взгляд может показаться, что проще заплатить штраф и не морочиться с банкротством. Вдруг всё ещё разрешится. Но когда предприниматель бездействует, последствия таковы:
Задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка.
Расчётный счёт арестован.
Кредиторы, банки, и, скорее всего, коллекторы названивают.
Выезд за границу запрещён.
Если нет реальных оснований полагать, что долги удастся вернуть, лучше не затягивать с подачей заявления. В ходе процедуры банкротства суд может установить, что ИП сознательно бездействовал и накапливал долги в то время, когда мог инициировать банкротство. Тогда велика вероятность, что ИП вообще не освободят от задолженностей.
Важно. Мораторий на банкротство не действует с 07.01.2021. Это означает, что процедуру банкротства могут инициировать как предприниматели-должники, так и кредиторы.
Стадии банкротства
По общему правилу, банкротство состоит из двух стадий: реструктуризация долгов и реализация имущества. Сейчас объясним подробно.
Стадия 1. Реструктуризация долгов. Реструктуризировать значит дать возможность должнику погасить долги за счёт продления сроков выплаты. Если у ИП есть хоть какой-то доход, суд обязательно введёт эту стадию. Кредиторы ведь хотят получить свои деньги. Арбитражный управляющий составит план реструктуризации, рассчитанный года на 3-5. И в течение этого срока предприниматель будет рассчитываться с кредиторами.
Есть возможность пропустить стадию реструктуризации и не применять её. Для этого ИП придётся доказать суду, что абсолютно никаких доходов у него нет и не будет в обозримом будущем.
Стадия 2. Реализация имущества. Если у предпринимателя нет доходов, начнётся стадия реализации имущества. На практике часто так и бывает: денег нет, пытаться реструктуризировать долги не имеет смысла. Но задолженности ИП всё равно должен погасить, хотя бы частично. Для этого арбитражный управляющий разыскивает имущество, оспаривает невыгодные сделки, взыскивает дебиторские задолженности.
Мировое соглашение. Это факультативная стадия. В рамках мирового соглашения ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, об отсрочке, либо рассрочке. Тогда процедура банкротства прекратится.
Сколько длится процедура банкротства и в какую сумму обойдётся предпринимателю
В среднем, у предпринимателя, который рассчитывает освободиться от долгов с помощью банкротства, уйдёт на это от семи месяцев до года. Меньше — вряд ли, больше — возможно. Если нужно оспаривать сделки или взыскивать дебиторки, срок возрастёт. И это без учёта стадии реструктуризации долгов.
Сумма, которую потратит ИП на оформление банкротства, зависит от сложности дела и региона. Примерный расчёт такой.
На практике будет намного дороже. Если предприниматель обратится к юристам за сопровождением процедуры, стоимость возрастёт. Да и арбитражные управляющие не будут работать за минимальную сумму. Провинциальный управляющий возможно согласится на оплату в 50 тысяч руб., а московский запросит в 4 раза больше.
Последствия банкротства для ИП
Индивидуальный предприниматель подлежит банкротству как гражданин. Процедура списания долгов для ИП и гражданина практически одинаковая. В ходе процедуры списываются долги, как приобретённые в ходе предпринимательства, так и в ходе обычной жизни (кроме несписываемых долгов).
Но вот последствия банкротства для ИП и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательством. А гражданин-банкрот — имеет.
Наш эксперт отмечает, что на практике существуют негласные последствия банкротства. К примеру бывшего предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, отказывают в кредите или ипотеке. Все эти отказы незаконны, поэтому нужно не бояться их оспаривать.
Важно. Чтобы после завершения банкротства снова начать предпринимательскую деятельность (не ждать пять лет), нужно сначала прекратить свой статус ИП, а затем обращаться в суд с заявлением о банкротстве как гражданин.
В каких случаях ИП лучше не торопиться с банкротством
Нередко предприниматели совершают сомнительные сделки в собственных интересах, либо в интересах родственников или друзей. Как раз такие сделки управляющие находят и оспаривают.
Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Проанализируйте свою финансовую историю за последние три года. В процедуре банкротства будет проверяться вся хозяйственная жизнь: проанализируют ваши сделки с имуществом и банковские проводки на предмет их законности. Вдруг вы продали недавно дорогой автомобиль за 10 000 руб. своему брату, желая снизить налог? Понятно, что фактически ваш брат купил автомобиль за хорошие деньги, а в договоре сумма липовая. Но сделку могут оспорить, вернуть вам автомобиль, а брат уже деньги свои не вернет. Если есть сомнения, то лучше сначала привести свои документы в порядок, даже потратив на это пару-тройку месяцев, и только потом инициировать банкротство. Не бойтесь обращаться к юристам, практикующим в сфере банкротства.
Мы уже говорили о том, что если долг ИП меньше 500 тыс. руб., он имеет право подать заявление о банкротстве. Но на практике при долге в 100-200 тысяч нет смысла начинать процедуру освобождения от долгов. Потратить примерно 100 тысяч на оформление банкротства, чтобы избавиться от 100 тысяч долга — сомнительная выгода. Лучше попытаться найти средства и покрыть долг, пока он небольшой.
В следующих выпусках нашего журнала мы расскажем в пошаговой инструкции, как ИП самостоятельно оформить банкротство. Инструкция пригодится тем предпринимателям, кто хочет сам освободиться от долгов или помочь своим знакомым.
Коротко о добровольном банкротстве ИП
ИП обязан подать заявление на банкротство, если его долги перед кредиторами, сотрудниками и госорганами в общей сложности составляют больше 500 тыс. руб. При этом прошло три месяца с момента, когда ИП был обязан погасить долги.
Индивидуальный предприниматель может инициировать процедуру банкротства, если задолжал меньше 500 тыс. руб., но не имеет возможностей погасить долги.
Банкротство в среднем длится от семи месяцев до года. Если у предпринимателя есть реальный или потенциальный доход, то суд введёт стадию реструктуризации долгов. Тогда банкротство растянется на несколько лет.
Минимальная стоимость затрат на банкротство для ИП — 74 тыс. руб.
С должника не спишут долги по заработной плате сотрудникам, расходы за оформление банкротства, алименты, текущие платежи (штрафы, налоги). Эти задолженности банкрот обязан погасить даже после завершения дела о банкротстве.
ИП-банкрот не имеет права заниматься предпринимательством в течение пяти лет после прекращения дела о банкротстве. Однако если ИП обанкротился не как предприниматель, а как физическое лицо, то этот запрет на него не действует.
К банкротству лучше не прибегать, если долг небольшой (100-200 тыс. руб.), если основная масса долгов принадлежит к категории несписываемых, если ИП совершал в последние несколько лет сделки, которые можно оспорить.
Банкротство ИП
Процедура признания ИП банкротом отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Это обусловлено тем, что ИП является физическим лицом. В отличие от ООО и других юрлиц, ИП рискует личным имуществом.
Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если:
Процедура банкротства ИП значительно упрощена, но это не означает, что процесс протекает легко и быстро.
Закрытие ИП: банкротство
Закрыть ИП можно довольно просто, подав заявление установленного образца в налоговый орган. Если предпринимательская деятельность оказалась не очень успешной, то необходимо инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях признание себя банкротом — единственный выход для предпринимателя. Это актуально, если у ИП имеются долги перед банковской организацией, которые владелец бизнеса выплатить не может из-за отсутствия средств. Заявления о банкротстве принимает арбитражный суд. Инициатором процедуры может быть как сам владелец бизнеса, так и его кредитор.
Заявление о банкротстве ИП
Заявление о банкротстве ИП подается в арбитражный суд:
Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.
Как оформить банкротство ИП
Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса. В заявлениям такого рода предъявляются те же требования, что и к стандартным заявлениям иска. Содержание заявления во многом зависит от того, кто именно подает документ: сам предприниматель или финансовая организация (кредитор). Если заявление составлено неправильно, то его вернут со всеми документами, которые были приложены. В этом случае заявление можно позже подать повторно.
Особенности банкротства ИП
Банкротство ИП — процедура более простая по сравнению с банкротством юридических лиц. Процесс упрощен по той простой причине, что ИП является физическим лицом. Предприниматель, закрывая ИП, может сам подать заявление в арбитражный суд, составив его в соответствии с правилами, прописанными в статьях Арбитражного кодекса РФ. Решение суда становится известно в течение пяти дней с момента подачи заявления. Если документ был составлен неправильно, то его придется переписать. Инициировать процедуру банкротства имеет право и кредитор предпринимателя. В этом случае заявление будет выглядеть иначе.
Порядок банкротства ИП
Процедура банкротства ИП может быть иниицирована самим предпринимателем или его кредитором. Кредитору стоит знать, что заявление в Арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. В этом случае документ вернут истцу. Если предприниматель сохранил свой статус на момент подачи заявления, то в течение пяти дней в Арбитражном суде документы рассматриваются, после чего выносится решение по делу. По закону предприниматель сам обязан подать в суд заявление о банкротстве, если он не может оплачивать счета и не справляется с долгами. Когда владелец бизнеса сам обращается в суд, он несет меньше расходов.
Последствия банкротства ИП
Когда судебное решение оглашено, начинается так называемое конкурсное производство. Последствия банкротства для предпринимателя могут быть разными:
Частенько для кредитора намного выгоднее мировая с бизнесменом. Предприниматель, находясь на грани банкротства, обычно просто не имеет средств для выплаты издержек по суду. Эти издержки придется покрывать кредитору.
Признание банкротства ИП
Признать ИП банкротом может только Арбитражный суд. Чтобы закрыть предприятие, бизнесмену необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Подать иск на ИП может и финансовая организация. В некоторых ситуациях разумнее пойти на мировую, это выгодно самим кредиторам. Если процесс будет продолжаться, то кредитор рискует потерять свои сбережения. Чтобы признать ИП банкротом, суду достаточно пяти дней.
Сколько стоит банкротство ИП
Стоимость банкротства ИП зависит от тех целей, которые преследует инициатор процедуры. Расценки колеблются в пределах от 15 тысяч до 1 млн. рублей. Устанавливая расценки на услуги, компании ориентируются на объем работы, которую предстоит проделать. Предпринимателю выгоднее первым инициировать процедуру банкротства, потому что в этой ситуации он сможет самостоятельно выбрать арбитражного управляющего. Стоимость услуг можно вычислить, умножив ежемесячные траты на количество месяцев, в течение которых будет вестись дело. К этой сумме нужно еще прибавить текущие расходы по банкротству.
Стадии банкротства ИП
Первой стадией при банкротстве ИП является наблюдение. В этот период бумаги ИП анализирует компетентный специалист. Он же определяет финансовое состояние предпринимателя. Когда процедура завершена, результаты наблюдения подаются в суд. В суде могут вынести решение о санации или конкурсном производстве. Процедура санации подразумевает дополнительные денежные вливания со стороны кредиторов. Она осуществляется исключительно по согласию держателей капитала. Если было решено провести конкурсное производство, то у предпринимателя изымается и реализуется имущество. Правда, список ценностей для реализации ограничен.
Основания признания ИП банкротом
Основания признания ИП банкротом регулируются и прописаны в ФЗ О банкротстве. По сути, индивидуальный предприниматель может считать себя банкротом, такую же оценку справедливо дают его кредиторы, в случае, если принятые по договору кредитования обязательства о своевременности осуществления выплат физическое лицо производить не может. Существует факт просрочки, любые платежи отсутствуют. Дополнительно ИП не имеет средств для погашения основных долгов перед государством (налоги, обязательные отчисления).
В судебном порядке вопрос относительно присвоения индивидуальному предпринимателю статуса банкрота решается на основании поданного от основного кредитора или непосредственно от должника заявления в установленной форме. Запрос сопровождается предоставлением подтверждающих документов, отчетов, справок, иных документов по требованию суда. На основании факторов, усугубляющих положение заемщика (невозможность ведения деятельности после реализации имеющегося у него имущества для покрытия долга кредиторам, недостаточность вырученных средств для оплаты долгов, невозможность выполнения обязательных платежей после погашения займа) выносят решения о банкротстве ИП.
Кто может инициировать банкротство ИП
Закон О банкротстве определяет основания признания предпринимателя банкротом и описывает, кто может инициировать банкротство ИП. Инициаторами всегда являются заинтересованные лица, которыми по делу о банкротстве ИП выступают один или несколько банков или иных кредиторов, не получающих в течение более чем трех месяцев причитающихся платежей с указанными в договоре процентами. Подать заявление о признании себя банкротом может и сам хозяйствующий субъект, не видящий иной возможности реструктуризации долга.
В числе участников могут выступать также представители местной или государственной власти. Следует понимать, что в ходе процесса должны быть в максимальной степени удовлетворены права и требования всех сторон: должника, кредиторов и государства.
Документы, необходимые для возбуждения дела
Перечень: документы, подтверждающие регистрацию и деятельность ИП, список компаний-кредиторов и частных лиц с приложением договоров или долговых расписок включая графики погашения, копии свидетельств о правах собственности на недвижимость, справки обо всех видах финансовых поступлений, о семейном положении, наличии детей, других существующих обязательствах, перечень и опись имущества. В том числе в исходе дела помогут любые дополнительные ведомости, доказывающие несостоятельность должника обеспечить накопившуюся сумму долга.
План погашения задолженности
К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи. Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.
При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.
Российское законодательство о банкротстве
Имущество ИП в ходе процедуры банкротства
Имущество ИП в ходе процедуры банкротства является собственностью должника, но подлежит описи и не может быть передана в распоряжение третьим лицам. При вынесении решения о несостоятельности заемщика оплачивать долги по кредитным обязательствам, службой судебных приставов производится взыскание недвижимости, транспортных средств, любого иного имущества ответственного лица.
В перечне исключенных к взысканию объектов и вещей являются непосредственно жилье индивидуального предпринимателя, ставшего банкротом. Одна единица недвижимости (дом, квартира, иной объект) остаются за собственником, если это единственное пригодное для жизни место проживания. Земля, на которой расположен дом, также является неконфискуемым участком. Не изымают личные вещи физического лица (кроме драгоценностей, ценных предметов искусства), а также предназначенное для профессиональных занятий имущество (кроме дорогого, стоимостью от 100 МРОТ). Неприкасаемыми остаются продукты питания, денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума. Весь перечень перечислен в статье 446 ГПК РФ, п. 1.
Роль арбитражного управляющего
В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Иначе управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.
Завершение процедуры банкротства
Процедура банкротства может быть завершена без вынесения решения о банкротстве должника. В некоторых случаях дело откладывают на определенный срок, проверяя возможность индивидуального предпринимателя осуществлять платежи по кредиту, одобренные и реструктуризированные в суде. Иногда управляющий может изыскать способ финансового оздоровления деятельности хозяйствующего лица, тогда дело о банкротстве прекращают или откладывают.
Завершение процедуры банкротства ИП для всех случаев признания лица банкротом одинаково. На имущество должника накладывают арест и распродают на торгах. Долги распределяют среди кредиторов. Непокрытые долги подлежат списанию и не могут быть востребованы после решения суда.