какой интернет эквайринг выбрать для интернет магазина

В 2020 году операции в интернете перешли на новый уровень. Для обеспечения безопасности и официальной регистрации всех платежных операций применяется интернет-эквайринг. Сам способ нельзя назвать новым, но пик его полноценного и масштабного применения приходится именно на 2020 год. Рассмотрим различия между обычным эквайрингом и его интернет-аналогом, а так же выделим лучших поставщиков на рынке РФ и СНГ.

Интернет-эквайринг и обычный: что это, различия и особенности

Что такое Эквайринг – процесс приема платежа через карты банков. Он может проводиться за товар или услугу, а обрабатывает его банк-эквайер. Он предлагает свои услуги в приеме средств путем организации платежных терминалов и их контроля, по факту чего оформляется договор или контракт.

Еще в 2018 эквайринг был чем-то необычным, сегодня же его он нашел применение как на стационарных, так и на мобильных платформах или в пунктах оказания услуг. Количество торговых фирм, где он применяется, исчисляется миллионами и растет с каждым днем и часом.

Изначально эквайринг было простым и топорным, использовали копии пластика, созданные с помощью спец.устройств, а баланс на счету можно было верифицировать, только совершив звонок в банк. Со временем процессы развивались и модифицировались, и в арсенале компаний появились платежные системы, через которые можно было сильно ускорить процессы платежей и сделать их безопасными как для клиента, так и для провайдера услуги или товара.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Источник

Интернет-эквайринг

В каком банке подключить эквайринг для интернет-магазина

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Что важно знать о интернет-эквайринге

Условия подключения интернет-эквайринга

С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.

Условия подключения интернет-эквайринга в банках:

Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.

Тарифы на обслуживание

Из чего складывается стоимость услуги:

В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.

Кому необходимо использовать интернет-эквайринг

Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.

Для кого интернет-эквайринг необходим:

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.

Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.

Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.

Источник

Интернет-эквайринг для интернет-магазина: 9 сервисов + как выбрать

Эквайринг – оплата товаров на сайте с помощью банковской карты.

Чем проще реализована эта функция в онлайн-магазине, тем чаще туда будут возвращаться покупатели и увеличивать уровень продаж. Поэтому для удобства клиентов рекомендуется подключать эквайринг для интернет-магазина. В статье привели популярные сервисы эквайринга, рассказали как выбрать и подключить.

Подборка эквайрингов

Реализовать прием платежей на сайте можно двумя способами, заключив соглашение с банковской организацией или платежным агрегатором. Рассмотрим, чем отличаются эти методы.

– Платежный эквайринг

Начнем с перечня платежных систем, реализующих прием онлайн платежей. Сервисы из списка легко интегрируются с сайтами продаж, и поддерживают возможность приема средств от держателей любых пластиковых карт и владельцев электронных кошельков.

– Банковский эквайринг

Некоторые предприниматели отдают предпочтение банковским организациям, считая это более надежным вариантом. Поэтому мы составили список организаций, которые предлагают выгодные условия для приема платежей с карт. Актуальные процентные ставки Вы можете проверить на сайтах банков.

Функции программ эквайринга

Выбирать платежную систему для подключения онлайн эквайринга для интернет магазина, опираясь только на размер комиссии, ошибочно. Важно обратить внимание на функционал платформы. Да, эквайринг подразумевает не только оплату товаров. Рассмотрим, какие возможности сервисов эквайринга можно использовать на сайте.

– Базовые

Первым делом обратите внимание на стандартные функции. Как правило, этот перечень встроен в любой сервис-эквайер.

1. Рекуррентные платежи

Упростите процесс оплаты с помощью периодических платежей. Для этого возьмите согласие с клиента на сохранение реквизитов карты и автоматическое списание средств в последующие периоды при первой оплате на сайте. Так следующие платежи будут производиться без участия покупателя.

Кому подойдет: магазинам, предоставляющим ежемесячные подписки или компаниям, оказывающим услуги на основе абонентской платы.

2. Рассрочка

Позвольте клиенту оплачивать покупки частями без начисления процентов или в кредит. Как правило, при наличии данной функции на сайте, пользователи отдают предпочтение более дорогим товарам.

Кому подойдет: магазинам со средним чеком более 3 000 рублей.

3. Кнопки оплаты

Предоставьте покупателю несколько способов оплаты на сайте, чтобы он мог выбрать наиболее удобный. Это могут быть разные виды банковских карт или электронных кошельков. Возможность выбора гарантировано обеспечит продажу на сайте.

Кому подойдет: любому бизнесу.

4. Оплата в приложении

Реализуйте возможность оплаты заказов через мобильную версию сайта. По статистике клиентам гораздо удобнее совершать покупки через приложения для iOS и Android.

Кому подойдет: любому бизнесу, если у Вас есть мобильное приложение.

– Дополнительные

Помимо базовых функций сервисы-эквайеры могут включать дополнительные полезные фишки. Встраивать их в систему онлайн-платежей вовсе не обязательно, но они могут расширить платежные возможности Вашего сайта, и сделать его более клиентоориентированным.

1. Прием платежей в Telegram

Реализуйте возможность оплаты в приложении Telegram с помощью простых команд чат-бота.

Кому подойдет: блогерам или инфо-бизнесу, продающим онлайн-курсы или услуги с помощью блогов и каналов в социальных сетях.

2. Оплата через ВКонтакте

Дайте возможность покупателям оплачивать покупки, не покидая социальных сетей, прямо из раздела с товарами.

Кому подходит: любому бизнесу, если у Вас есть сообщество ВКонтакте с заполненными карточками товаров.

3. QR-платежи

Настройте платежи за товары или услуги через QR-код, размещенный на сайте. Это позволит покупателям совершать покупки с помощью смартфона.

Кому подойдет: любому бизнесу.

4. “Заморозка” денег

Обеспечьте 100%-ую оплату товаров на сайте с помощью предавторизации. Функция позволяет замораживать деньги на карте покупателя, потом списывать или возвращать. Например, при поступлении товара на склад деньги будут списаны, а при отмене заказа возвращены назад покупателю в полном объеме.

Кому подойдет: компаниям, работающим по предоплате, гостиничным комплексам и турагентствам при бронировании номеров/туров.

5. Ссылка на оплату

Отправьте клиенту СМС или письмо на почту с информацией о заказе и добавьте в него кнопку для оплаты. Так можно напомнить про брошенную корзину или про заказ, оформленный по телефону. Кнопка ведёт на форму оплаты.

Кому подойдет: любому бизнесу, даже если Вы работаете без сайта.

6. Брендирование

Создайте уникальное оформление страницы оплаты в корпоративном стиле, чтобы повысить пользовательскую лояльность и имидж бренда. Настройте цветовую гамму, добавьте логотип, кнопки и список платежных методов.

Кому подойдет: любому бизнесу.

Подводные камни

С одной стороны работать с сервисом-эквайером – надежно и безопасно, с другой стороны – есть риск попасть на крючок завуалированных процентных ставок и знатно переплатить. Перечислим факторы, на которые необходимо обратить внимание при выборе организации для подключения эквайринга.

Как выбрать эквайринг для интернет-магазина

Выбрать среди многообразия эквайеров свой – задача не из легких. Составили небольшой чек-лист, который поможет найти наиболее подходящий и выгодный вариант под Ваши потребности.

– Важные критерии

Чтобы выбрать интернет эквайринг для интернет магазина, в первую очередь обратите внимание на следующие факторы:

– Второстепенные критерии

Далее собраны менее важные факторы, которые помогут решить, какой эквайринг выбрать для интернет магазина.

Вы часто спрашиваете

Теперь Вы знаете на что обратить внимание при выборе интернет-эквайринга, и как избежать подводных камней. Осталось разобраться еще в нескольких важных вопросах.

1. Как подключить эквайринг к магазину?

Для подключения интернет-эквайринга Вы должны быть зарегистрированы, как ИП, ООО или самозанятый. Если это условие соблюдено, проделайте следующие шаги:

Источник

Лучший интернет эквайринг для интернет-магазинов: ТОП-19 сервисов для приема онлайн-платежей на сайте

Если вы решили запустить собственный интернет-магазин, то первым делом нужно подумать о том, как вы будете принимать оплату от клиентов.

Наиболее сложный и банальный вариант – банковский эквайринг, когда платеж совершается с применением пластиковой карты. Но сейчас у многих людей есть электронные кошельки, с помощью которых удобно расплачиваться за покупки.

Как же в этом случае организовать прием денежных средств?

И на помощь приходят платежные агрегаторы (эквайринг) – сервисы, позволяющие принимать оплату от покупателей разными способами, будь то через банковскую карту или какой-нибудь виртуальных кошелек.

Однако компаний, предоставляющих подобные услуги, на рынке насчитывается огромное количество. Что же выбрать? Мы составили ТОП-20 платежных агрегаторов, которые актуальны на сегодняшний момент!

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

В далеком прошлом для приема платежей владельцам интернет-магазинов приходилось вручную подключать модули для разных сервисов и электронных кошельков.

По понятным причинам это занимало немало времени, и было связано с заключением огромного количества разных договоров. Но всё меняется, поэтому сейчас предприниматели могут использовать специальные сервисы – агрегаторы платежей.

Их главное преимущество заключается в возможности работать с разными платежными системами, причем как с картами, так и со всеми популярными кошельками и даже наличными.

Всё завязано на использовании специального шлюза, функционирующего по защищенному протоколу.

Проще говоря, это специальная программа, принимающая денежные средства от клиентов. Благодаря этой особенности личные данные покупателей всегда остаются в безопасности и не передаются третьим лицам.

Какую же систему интернет-платежей выбрать?

И в первую очередь нужно обращать внимание на условия работы. Некоторые сервисы просто взимают фиксированную комиссию за каждую транзакцию, а остальные – работают по принципу абонентской платы.

Во втором случае вам нужно ежемесячно оплачивать указанную в договоре сумму.

Также выбор желательно делать в пользу сервисов, у которых наибольшее количество поддерживаемых способов платежей.

А вообще, предлагаем ознакомиться с нашей подборкой, где детально описывается каждый агрегатор!

ТОП-20 платежных агрегаторов для интернет-магазина

И для составления подборки нам пришлось изучить каждый сервис, а также условия работы с ним. Не обошлось и без прочтения отзывов с подробным анализом истории компании.

В результате мы отобрали только платформы, у которых наиболее понятные и прозрачные условия.

1. RoboKassa

Надежный сервис приема онлайн-платежей, работающий уже с 2002 года. За это время к услугам компании сумели прибегнуть многие интернет-магазины, и на это есть свои причины.

Во-первых, сервис позволяет подключить практически все популярные электронные кошельки и, конечно же, форму для оплаты банковской картой.

Во-вторых, воспользоваться платформой могут как юридические, так и физические лица. Функционал будет таким же, а отличия наблюдаются только в договорах.

RoboKassa подходит для всех интернет-магазинов, причем используемый движок не играет совершенно никакой роли.

Также, одним из основных преимуществ, является отсутствие необходимости работать с контрольно-кассовым оборудованием. Это связано с тем, что система автоматически высылает чеки на электронные почты клиентов.

Что касается комиссий, то они здесь относительно низкие. К примеру, для банковских карт и электронных денег – от 2,5 процентов, а для карт рассрочки – от 10 процентов.

Также вас порадует круглосуточная техническая поддержка, специалисты которой готовы в любую минуту ответить на возникший вопрос.

Такой агрегатор подойдет как начинающим предпринимателям, так и уже достаточно опытным бизнесменам, создавшим не один интернет-магазин.

2. PayOnline

Этот сервис входит в пятерку лучших агрегаторов, используемых в российских интернет-магазинах.

Подключить платформу можно к любому сайту, причем для разработчиков полезным инструментом будет уже готовый набор SDK.

Вас в любом случае порадует количество доступных способов оплаты: потенциальный клиент может совершить платеж как с применением банковской карты, так и с помощью виртуального кошелька.

Из дополнительных возможностей можем выделить оплату в одно нажатие (когда не требуется вводить полные данные банковской карты), отправку счета на электронную почту, заморозку денег на счету плательщика (в этом случае они сразу не списываются) и удобный инструмент для изменения и редактирования формы оплаты. К примеру, вы сможете изменить её стиль, размер и даже конфигурацию.

Для каждого клиента комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально, после подачи заявки на подключение агрегатора и связи с менеджером. А в случае возникновения любых вопросов на помощь придет техническая поддержка, работающая 24/7.

Если внимательно изучить отзывы, то можно заметить, что каких-то серьезных замечаний у клиентов нет.

3. EKAM

А вот теперь мы подошли к платформе, которая является не просто платежным шлюзом, а полноценной кассовой системой.

Все дело в том, что вы получаете полный доступ ко встроенной CRM, а сам сервис соответствует всем правилам закона 54-ФЗ. Также платформа отличается выгодной программой лояльности, позволяющей получить скидку постоянным клиентам.

Что касается возможных способов оплаты, то агрегатор работает со всеми популярными электронными кошельками, а тем более и с банковскими картами.

Комиссия для каждого рассчитывается индивидуально, исходя из количества интернет-магазинов и наличия специальных документов (договора с оператором фискальных данных, УКЭП). А вообще, средняя стоимость – от 500 до 1500 рублей в месяц, но без учета комиссии.

4. RBK Money

Один из наиболее старых сервисов, который стабильно работает уже на протяжении 18 лет.

Стоимость подключения зависит от оборота вашего интернет-магазина: чем больше денег приносит проект – тем ниже будет комиссия. Но нужно быть готовыми к стандартным показателям: 3-4 процента для банковских карт, и 2-3 – для электронных кошельков.

Из преимуществ можно отметить возможность заказать вывод средств в любое время, круглосуточную техническую поддержку и прозрачный договор.

После отправки заявки с вами свяжется сотрудник компании, который и рассчитает комиссию для вашего интернет-магазина.

При этом хотим отметить, что платформа имеет открытый API, так что ее получится подключить к любому сайту.

5. PayMaster

Проверенный платежный агрегатор, с которым работают многие популярные компании, такие как Ozon, Softkey и даже ВКонтакте.

Подключиться к сервису можно всего за два дня – именно столько времени уходит на изучение вашей заявки и настройку.

На удивление, комиссии достаточно низкие: для банковских карт – 2,95%, для виртуальных кошельков – от 2%.

Но нужно отметить, что работать с платформой могут исключительно юридические лица – это прописано в условиях использования.

Для связи сервиса со своим интернет-магазином потребуется пройти буквально несколько шагов, причем неважно, какой у вас CMS. А еще интересно, что за оплату товаров первой необходимости взимается минимальная комиссия – всего 1 процент.

6. WalletOne

Это – надежная система с безопасным шлюзом и поддержкой множества способов оплаты (около 118).

Вас порадует отсутствие абонентской платы, а также скидки, зависящие от месячного оборота. Проще говоря, чем больше денег приносит магазин – тем меньшую комиссию вы будете отдавать агрегатору.

Платформа полностью соответствует требованиям 54-ФЗ, а выполнить подключение можно даже за один день.

7. NetPay

Система поддерживает разные способы оплаты, начиная с банковских карт и заканчивая более-менее популярными электронными кошельками.

Комиссии разные, и зависят от выбранного платежного инструмента, но среднее значение – 4-5 процентов.

Из недостатков можно отметить, что стать клиентом компании сможет только юридическое лицо или ИП.

Подключить агрегатор можно к любой популярной CMS.

8. ЮKassa

Профессиональный инструмент от известной российской компании, главная задача которого – помочь предпринимателям принимать платежи от покупателей, при этом соблюдая требования закона 54-ФЗ.

Поддерживаются все популярные способы оплаты, будь то банковская карта, мобильный номер или какой-нибудь электронный кошелек.

И наиболее интересная особенность – работа с кредитами (завязано на сотрудничестве с банками-партнерами).

Платформа Юкасса подключается ко всем CMS, таким как Tilda, WordPress и даже Ecwid. Как и в предыдущих случаях, комиссия рассчитывается индивидуально, исходя из оборота компании и категории интернет-магазина.

В любом случае за оплату банковской картой придется отдать агрегатору минимум 2,8 процента, электронными деньгами – минимум 3%, а наличными – минимум 8%.

9. OnPay

Этот сервис выгодно использовать только в том случае, если вы планируете принимать платежи исключительно через WebMoney.

Тогда комиссия будет минимальной – всего 0,7 процентов. Но также платформа позволяет подключать и другие способы оплаты, будь то банковские карты или какие-то виртуальные деньги.

И здесь уже нужно быть готовыми отдать сервису примерно 6% от суммы транзакции. К сведению, агрегатор сотрудничает только с юридическими лицами.

10. Chronopay

Международный процессинговый центр, поддерживающий работу со всеми популярными платежными системами – это краткое описание надежного сервиса Chronopay.

Агрегатор может похвастаться высокой степенью защиты пользовательских данных, а также круглосуточной технической поддержкой.

Вы можете самостоятельно подать заявку на подключение, заполнив форму на сайте или позвонив по номеру телефона горячей линии.

И уже после обсуждения всех деталей менеджер сообщит вам примерную комиссию, которая напрямую зависит от оборота интернет-магазина.

Если выручка будет хорошей, то есть возможность получить выгодную скидку.

А что касается интеграции, то платежный агрегатор несложно подключить к любому сайту, работающему на популярном CMS.

11. Qiwi Касса

Это – фирменный платежный агрегатор от известной системы, отличающейся развитой сетью банковских терминалов по всему миру.

Это означает, что клиент сможет заказать товар не только с помощью электронных денег, но и посредством наличной оплаты.

Комиссии здесь, для информации, одни из самых низких. Например, от 1 процента при использовании карт, и 3% – если через Qiwi-кошелек.

Как и во всех случаях, стоимость работы с сервисом рассчитывается индивидуально, исходя, в первую очередь, от ежемесячного оборота вашей компании.

Так, предприниматели, получающие платежи на сумму от 10 миллионов в месяц, могут рассчитывать на большие скидки и выгодные тарифы. Все это обсуждается с менеджерами и представителями агрегатора лично.

12. Cypix

Платежный агрегатор работает исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, так что это нужно иметь в виду.

В основном с сервисом сотрудничают новые интернет-магазины, открывшиеся недавно.

У системы нет каких-то серьёзных требований, главное – чтобы сайт не нарушал законодательство РФ и не продавал запрещенные вещи.

Комиссии стандартные: 3 процента – для карт, 5-7 процентов – для электронных кошельков.

13. PayKeeper

Сервис в основном нацелен на работу с банковским эквайрингом, однако платежи с электронных кошельков также принимаются.

Есть возможность оплачивать покупки через Google Pay и Apple Pay, что будет преимуществом для большинства клиентов.

Что касается комиссии, то она небольшая – от 1,8 до 2,3 процентов от каждого заказа. Чек может быть отправлен на электронную почту, а встроить агрегатор получится в любой конструктор.

14. PayU

Несмотря на то, что платформа еще не получила большой популярности, она соответствует всем требованиям предпринимателей.

Подключиться к системе смогут как юридические лица, так и ИП.

Также многих порадует низкая комиссия, среднее значение которой – 3%. Но, как написано в отзывах, на проверку всех документов может уйти вплоть до двух недель, что достаточно долго.

15. ArsenalPay

Это – безопасный сервис, позволяющий принимать оплату не только через интернет-магазин, но и посредством страницы в Instagram.

Агрегатор берет себе при оплате картой всего 2,6%, а при использовании виртуальных денег – 5 процентов.

Для подключения понадобится предоставить стандартный пакет документов.

Из плюсов выделим ежедневный вывод полученных средств.

16. PayAnyWay

Очередной платежный агрегатор, преимущественно заточенный под работу с e-commerce.

Это означает, что подключить систему получится как к сайту, так и к своим социальным сетям.

Комиссия относительно низкая, если сравнивать ее со всеми аналогичными платформами, – 2,7% при оплате через карту, 2,5% – для электронных кошельков.

Сервис был запущен недавно, поэтому API для связи с интернет-магазином пока что находится в разработке.

17. Payler

Агрегатор интернет-платежей поддерживает популярные способы оплаты, такие как банковские карты и электронные деньги.

Многие предприниматели ценят сервис за быструю техническую поддержку и сотрудничество даже с начинающими проектами.

Комиссии здесь следующие: 1,5 процента – для банковских карт, 8% – для ЮMoney и Qiwi, 5% – для Webmoney.

18. Megakassa

Надежный платежный агрегатор, работающий как с виртуальными деньгами, так и с банковскими картами.

Для подключения потребуется отправить стандартную заявку, приложив к ней необходимые документы.

Система работает за счет получаемых комиссий: 4,9% – для карточек, от 4% – для электронных кошельков, 5 процентов – для оплаты с баланса телефона.

Также, в зависимости от оборота, возможны значительные скидки.

19. Platron

Похожий сервис, уникальная особенность которого – свои комиссии.

Так, при оплате через банковскую карту, агрегатор берет себе от 2 до 3 процентов, а если платеж проходит с помощью виртуального кошелька – 2-6%.

Кстати, срок рассмотрения заявки на подключение всего один день. Несложно догадаться, что платформа работает даже с самыми новыми проектами.

Как подключить интернет-магазин к платежному сервису?

И напоследок мы решили составить краткий алгоритм, описывающий процесс подключения к любому платежному агрегатору.

Предлагаем с ним ознакомиться, для понимания всей сути:

Зачастую все подключение занимает около недели. Однако все зависит от конкретного платежного агрегатора.

В заключении

Что же, уважаемые читатели, вот и подошла к концу наша подборка платежных систем, агрегаторов и сервисов для интернет-магазинов.

При выборе важно обращать внимание на количество положительных отзывов, условия договора и поддерживаемые способы оплаты.

И, конечно же, желательно остановиться на сервисе с наиболее низкими комиссиями!

Источник