какой картой лучше расплачиваться в европе visa или mastercard
Какой картой лучше расплачиваться в Европе
В поездках за границу лучше пользоваться не наличными деньгами, а банковской картой. Это избавляет от проблем с декларированием на границе, оплатой покупок и услуг. Многократно увеличивается безопасность, появляются такие приятные бонусы, как кешбэк при покупках, бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта, скидки при покупке авиабилетов, бронировании отелей.
Какая лучше — Visa или Mastercard
По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.
На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.
Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.
За границей работают три вида валют:
Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.
При использовании Visa вам придется оплатить двойную конверсию: одну из них произведет платежная система, вторую – ваш банк.
Рассмотрим это на конкретном примере. Будучи в Бельгии, турист оплачивает покупку на 100 евро с карты Visa. Вначале банк переводит доллар в евро и только затем списывает их с карты. Но если счет в рублях, то вначале производится конвертация рублей в доллары, затем – в евро.
Mastercard
Если турист покупку оплачивает Mastercard. Здесь происходит единственная конвертация – из рублей в доллары.
Если страна не входит в Евросоюз и имеет собственную валюту, отличную от евро и доллара, то можно расплачиваться любой из этих двух платежных систем.
Вывод
Картой Visa можно расплачиваться в более 60 миллионов точек по всему миру, а Mastercard – в 30 миллионах. Обе системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. С точки зрения безопасности обе не уступают друг другу.
Дебетовую или кредитную
Можно взять с собой дебетовую и кредитную карту. Особой разницы при безналичной оплате не наблюдается, но по дебетовой процент комиссии меньше. Кредитка лучше подходит для блокировки денег при взятии автомобиля напрокат: деньги остаются на счету, а значит не требуется оплачивать комиссии.
Скидки и бонусы для путешественников
Для привлечения клиентов обе платежные системы предлагают различные акции и бонусы.
От системы Visa
Что предлагает система Mastercard
Какие ещё карты принимают в Европе
При поездках в страны Европы можно воспользоваться платежными системами American Express (USA), UnionPay, GCB (Japan). Там, где есть дочерние отделения Сбера, можно воспользоваться картой Maestro.
Чтобы свести к минимуму риски, можно перед поездкой оформить дебетовую карту Тинькофф банка, а для подстраховки также взять «Кукурузу» или Билайн.
Топ-3 карт для отпуска за границей. Разбор Банки.ру
Более десяти счетов в иностранных валютах, кэшбэк и бесплатное снятие наличных. Отобрали лучшие карты для поездок за границу.
Ковидные ограничения внутри России ужесточаются, но при этом открываются всё новые страны для полетов. Рассказываем, почему путешествовать по миру с рублевым пластиком крайне невыгодно, а также приводим топ-3 карт для поездок за рубеж.
Почему за границей не стоит расплачиваться рублевой картой
Расплачиваясь, а тем более снимая деньги в валюте с рублевой карты, вы всегда будете попадать на конвертацию по завышенному курсу. Причем конвертаций может быть несколько, в зависимости от страны пребывания. Например, рубли у вас будут сначала конвертироваться в доллары, а затем уже в валюту страны, где проходит оплата, допустим в турецкую лиру.
Все эти расчеты растягиваются на дни, поэтому вы никогда точно не знаете, какая сумма в итоге будет списана в рублях у вас с карты. Дело в том, что у банка свой курс конвертации, а у платежных систем Visa и Mastercard — совершенно другой. И они постоянно меняются. При этом сотрудники банка сами не знают, когда и по какому курсу пройдут окончательные расчеты. Кроме того, в цепочке участвует не только банк, выпустивший вашу карту, но еще и иностранный банк, обслуживающий торговую точку, в которой вы рассчитываетесь. В общем, это настоящая валютная лотерея. Поэтому лучше не использовать за рубежом рублевую карту.
Сейчас практически у всех карт есть опция открытия дополнительных карточных счетов в других валютах. Как правило, делается это абсолютно бесплатно. К тому же по многим картам счета в долларах и евро заведены по умолчанию, и вам остается только выбрать, какая валюта больше подходит для платежей в стране, в которую вы отправляетесь. Если едете в Европу, лучше использовать счет в евро, ну а для всех остальных регионов мира лучше выбирать счет в долларах.
Если вы расплачиваетесь картой в стране, где расчеты официально проходят в евро или долларах, и у вас к карте привязан соответствующий валютный счет, никакой конвертации не будет. В остальных случаях будет конвертация из долларов в местную валюту, но уже без участия рублей, что намного удешевляет процесс. Чтобы убрать еще и долларовую конвертацию, можно попробовать найти карту с валютой именно той страны, в которую вы едете.
Топ-3 карт для поездок за рубеж
3-е место: виртуальная карта от «ЮMoney»
10 счетов в иностранной валюте.
Выпуск и обслуживание: 90 рублей в месяц за пакет «Мультивалютные карты».
Кэшбэк: 1% за все покупки.
Снятие наличных за границей: 3%.
У сервиса электронных платежей «ЮMoney» есть банковская лицензия, поэтому есть и полное право выпускать карты. Виртуальную карту можно завести бесплатно и практически мгновенно. Отправляясь в отпуск, за 90 рублей в месяц к ней можно подключить пакет «Мультивалютные карты».
К пакету прилагаются счета в десяти валютах: доллар США, евро, фунт, франк, иена, юань, чешская крона, польский злотый, белорусский рубль и казахстанский тенге.
Все, что нужно сделать, — это выбрать нужную валюту и подключить ее к карте. Либо можно выбрать все десять валют сразу — в «ЮMoney» утверждают, что карта сама «поймет», в какой валюте совершена покупка, и средства будут списаны с соответствующего счета. Таким образом, никакой конвертации не будет, если, конечно, не забыть заранее купить и положить на карту нужную валюту.
Кстати, сервис «ЮMoney» уже год принадлежат СберБанку, однако в самом госбанке подобной мультивалютности пока нет.
За покупки по виртуальной карте полагается еще и кэшбэк: 5% в отдельных категориях и 1% на все покупки. Так что для заграничных расчетов эта карточка — неплохой вариант. А вот для снятия валюты за рубежом не очень подходящий, поскольку за это с вас снимут комиссию в 3%.
2-е место: карта CitiOne+ от Ситибанка
16 счетов в иностранной валюте.
Выпуск и обслуживание: бесплатно.
Кэшбэк: 1,5% за все покупки, 2% на конвертацию валюты.
Снятие наличных за границей: бесплатно в банкоматах Ситибанка.
В Ситибанке есть услуга «Мультивалютный кошелек», предоставляется она без каких-либо комиссий. Карта CitiOne+ выдается и обслуживается тоже бесплатно.
Получаете пластик и затем можете выбирать для поездки любую из 16 иностранных валют: доллар США, евро, фунт, франк, иена, злотый, южноафриканский рэнд, шведская, норвежская, датская и чешская кроны, австралийский, новозеландский, канадский, сингапурский или гонконгский доллар.
«Фишка» пластика Ситибанка не только в большом ассортименте валют. Сейчас проходит акция, по которой за внутрибанковский обмен валюты полагается кэшбэк.
Если конвертация проходит с участием рубля, кэшбэк будет 2%, если без — 1%.
Другие банки ничего подобного не предлагают, однако не исключено, что такие операции проходят по завышенному курсу конвертации.
Помимо уникального обменного кэшбэка, по CitiOne+ есть и стандартный кэшбэк — 1,5% на все покупки.
Бесплатно снимать деньги с карты за границей можно в банкоматах Ситибанка. За получение наличных в чужих банкоматах банк удержит 1% комиссии. Есть варианты не платить эту комиссию, но для этого придется, например, оплачивать покупки минимум на 30 000 рублей в месяц.
Какой картой выгоднее платить в Европе
Любой турист рано или поздно сталкивается с необходимостью оплаты покупок за границей. Большинство предпочитают использовать кредитные карты. Это намного удобнее, потому что не нужно искать выгодный курс и таскать в кармане целую кипу денег. Тем не менее не каждая кредитная карта удобна во время путешествий.
Безналичный расчёт имеет свои плюсы и минусы, которые напрямую зависят от вида кредитной карты и банка, выпустившего её. Давайте подробнее разберёмся, какой картой выгоднее платить в Европе в этом году.
Самые популярные платёжные системы
Популярнейшими кредитными картами в Европе на сегодня остаются:
Перед тем, как оформить карту, консультант в банке обязательно спросит, какую из них вы хотите получить. Многие затрудняются ответить на этот вопрос и называют любую. Такой подход к делу в корне неправильный.
Перед тем, как ответить, какая же карта выгоднее в Европе, давайте рассмотрим их подробнее.
Обратите внимание, что условия обслуживания карты определяются не столько компанией, сколько банком, которая выпускает карту.
Кстати, а вы знаете новость, как теперь перевести по интернету деньги с карты на карту Сбербанка
Visa или Mastercard: что выбрать, для выгодных покупок в Европе в этом году
Чтобы разобраться, какая же карта всё-таки выгоднее, необходимо обратить внимание на конвертер валют. При покупке вещей за границей пластиковой картой, участвует три валюты:
Если выразить всё вышесказанное простыми словами, то получится, что вначале при покупке сравнивается 2 валюты: валюта, за которую вы покупаете определённый продукт за границей и валюта платёжной системы. Если они разные, то происходит автоматическая конвертация.
Для того, чтобы разобраться в этой системе, рассмотрим 2 примера.
Исходя из вышеупомянутых примеров, можно сделать вывод, что в странах Евросоюза более выгодно платить картой Мастеркард, так как валюта на карте совпадает с основной валютой страны. При этом за каждую конвертацию может списываться комиссия, потому что курс имеет свойство изменяться. Так как на карте Мастеркард конвертация происходит один раз, а на визе два раза, то во втором случае турист во многом переплачивает, особенно если курс нестабильный.
Скидки и бонусы от Visa и MasterCard
Чтобы привлечь к себе больше клиентов, лидеры двух платёжных систем проводят акции и бонусы, которые выгодны не только туристам.
Скидки и бонусы от Мастеркард
На сегодняшний день в платёжной системе MasterCard действуют следующие акции:
Всё вышеперечисленное относится к карте MasterCard. Скидка предоставляется автоматически.
Бонусы и скидки от Visa
Что касается платёжной системы Visa, то своим клиентам она готова предложить следующие преимущества:
Какие карты принимают в Европе в этом году?
Несмотря на то, что лидерами среди кредитных карт являются Виза и Мастеркард, за границей принимают и кредитные карты других банков и их довольно немало. Кроме вышеупомянутых платёжных систем лидерами являются
При визите в определённую страну лучше взять карту платёжной системы именно этой страны, так как комиссия будет значительно ниже или будет равняться нулю.
В 2015 году на территории Российской Федерации была выпущена новая кредитная карта – МИР. В связи с этим участились вопросы о том, в каких странах принимают карту и с какой комиссией.
К сожалению, на этот год можно сказать, что кару МИР принимают мало где, но ещё в 2018 году, национальный банк объединил карту МИР с другими всемирно известными платёжными системами, такими как:
и уже очень скоро можно будет выпустить карту
которой будет удобно расплачиваться в странах Евросоюза.
Важным нюансом является то, что не все карты Виза и Мастеркард принимаются за пределами РФ. Чаще всего, самые первые карты, такие как
ограничены в использовании за пределами Российской Федерации. Поэтому, собираясь в отпуск, обязательно уточните этот момент.
В итоге, в странах Евросоюза, выгоднее платить с картой MasterCard
Но на любой карте есть свои акции и бонусы, которые могут быть очень удобными при бронировании отелей или при планировании развлечений. Поэтому в путешествие лучше захватить несколько кредитных карт разных платёжных систем.
Какой картой можно расплачиваться за границей
Если вы планируете выезд за пределы страны по любой причине, важно определить, какой картой лучше пользоваться за границей. Безналичные операции — самые безопасные. Гораздо лучше пользоваться картой, чем везти с собой валюту. Утерянные деньги не вернуть, а пластик вполне реально, и все средства на нем будут сохранены.
Рассмотрим, какой картой можно расплачиваться за границей, все особенности использования. На портале Бробанк.ру размещена информация по картам, которые идеально для этого подходят. Большинство дебетовых продуктов можно оформить онлайн, некоторые банки даже готовы доставить их на дом.
Платежная система
Если вы посмотрите на лицевую часть своей карты, то увидите на ней логотип платежной системы. Если это Виза или Мастеркард, вы можете выезжать с этим пластиком за границу.
Если вы отправляетесь в развитую страну, карта будет принята к оплате везде, где есть безналичный прием. Но при отправке в какую-то редкую и экзотическую страну все же лучше узнать, работают ли там международные системы.
О самих системах:
Конвертация крайне важна при совершении операций в разных валютах, поэтому потери на ней нужно сокращать. И выбор оптимальной платежной системы — один из первых шагов для этого. При этом, если рассматривать Россию или Китай, то ПС вообще не имеет значения.
Карты национальной платежной системы МИР не ориентированы на использование вне России. Для поездки лучше оформить отдельный пластик, максимально для этого подходящий.
Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард
Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.
Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет “не родным”, а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.
Конвертация при оплате картой за границей
Рассматривая, с какой картой лучше ехать за границу, обязательно учитывайте факт конвертации. Многие путешественники упускают его, поэтому несут потери, оплачивая услуги в валюте, тогда как основной счет обслуживается в рублях.
Например, вы решили поужинать в ресторане в другой стране, где основная валюта — евро. Но ваш счет обслуживается банком в рублях. Получается, при оплате будет происходить конвертация — продавец должен получить именно евро. Обмен валюты совершается автоматически, но по текущему курсу платежной системы, возникают затраты на конвертацию.
А если при этом оплачивать картой Виза, основная биллинговая валюта которой — доллары, то конвертация будет двойной. Рубль — доллар — евро.
И еще один важный момент. Мы привыкли, что в рамках родной страны совершаем операцию, деньги тут же списываются со счета. При выполнении операции в разных валютах это дело затягивается банку требуется время на согласование всех конвертаций. И конвертация будет проводиться не по курсу в момент совершения операции, а позже, в день согласования.
То есть изначально со счета может уйти одна сумма, но по итогу снимут что-то дополнительно, так как курс на день обработки операции будет другим.
Как все проходит:
Если правильно выбрать платежную систему карты, можно избежать двойной конвертации. Но еще лучше — использовать карту за границей со счетом в той валюте, которая в ходу в конкретной стране.
Мультивалютные карты
Идеальные банковские карты для оплаты за границей — мультивалютные. Это специальные продукты, созданные для граждан, которые часто выезжают за пределы страны. Суть предложения в том, что к карточке можно подключить сразу несколько счетов в нужной валюте.
Например, если вы отправляетесь в Европу, делаете через онлайн-банк основным счет в евро. Некоторые банки выпускают карты с автоматической выборкой нужного счета для конкретной операции — это удобно. Часто мультивалютные предложения не ограничиваются только привязкой счетов в рублях, евро и долларах, банки предлагают и более экзотические валюты.
Какую карту оформить для поездки за границу:
С какой картой лучше ехать в Европу?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
К самым популярным из них относятся:
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Какую карту взять с собой в Европу
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Visa или MasterCard
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Валютная или рублевая
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
С чипом или без
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Доллары или Евро
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Лучшие карты для путешествий
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Кукуруза, рублевая «MasterCard World»
Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.
Билайн, рублевая «MasterCard»
Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций: