какой оквэд у коллекторских агентств

Какой оквэд у коллекторских агентств

Статья 13. Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам

1. Юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации:

1) зарегистрированное в форме хозяйственного общества;

2) учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

3) размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей;

4) заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год;

5) в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

6) обладающее оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц;

(п. 6 в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 170-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7) владеющее сайтом в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;

8) включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных»;

9) которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица);

10) которое не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности;

2. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал такого лица.

3. Лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, обязано направить уведомление такому лицу и в уполномоченный орган в порядке и сроки, которые установлены нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

(в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 170-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, не может быть назначено лицо:

1) которое осуществляло функции единоличного исполнительного органа лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, во время совершения нарушений, за которые юридическое лицо было исключено из государственного реестра;

2) в отношении которого не истек срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации;

3) имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

4) в отношении которого в течение трех лет, предшествующих назначению, было вынесено решение суда об отстранении от исполнения обязанностей арбитражного управляющего;

5) которое в течение трех лет, предшествующих назначению, было исключено из саморегулируемой организации арбитражных управляющих в связи с нарушением Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, федеральных стандартов, стандартов и правил профессиональной деятельности;

6) в отношении которого в течение трех лет, предшествующих назначению, судом было вынесено определение о неприменении в отношении его правила об освобождении от исполнения обязательств при банкротстве;

7) которое в течение трех лет, предшествующих назначению, допускало неисполнение вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности на срок более тридцати рабочих дней.

5. С момента наступления обстоятельств, указанных в части 4 настоящей статьи, полномочия действующего члена совета директоров (наблюдательного совета), члена коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа прекращаются.

6. Работником лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником, не может являться лицо, не соответствующее требованиям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Источник

I. ВНОВЬ ВВЕДЕННЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ 1.1. Ограничение круга лиц, которые вправе взаимодействовать с должником в целях возврата просроченной им задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, …, кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, …, вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, ранее Кооператив 1 еще мог поручить любому третьему лицу на основании заключенного с ним агентского договора, осуществлять действия, направленные на возврат задолженности по предоставленным займам. С 1 января 2017 года Федеральным законом от 03.07.2016 № 231-ФЗ статья 15 Закона № 353-ФЗ признается утратившей силу.

В этой части, с 1 января 2017 года будет применяться глава 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).

Часть 1 ст. 5 Закона № 230-ФЗ огранивает круг лиц, которые вправе взаимодействовать с должником в целях возврата просроченной им задолженности, взаимодействие с должником праве осуществлять только исключительно:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования;

Вид деятельности по возврату просроченной задолженности кодифицируется кодом 82.91 ОКВЭД. При этом, если ранее коллекторская деятельность не регламентировалась специальной правоспособностью и могла осуществляться любой организацией или индивидуальным предпринимателем, то сейчас такую деятельность могут осуществлять только юридические лица, зарегистрированные в форме хозяйственных обществ. Ст. 13 Закона № 230-ФЗ также устанавливает ряд ограничений для коллекторских агентств.

Действия от имени и в интересах кооператива могут осуществляться лицами на основании заключенного ими с кооперативом агентского договора или договора поручения. Законодательное ограничение круга таких лиц кредитными организациями и т.н. «сертифицированными» коллекторскими агентствами обеспечивает дополнительную защиту прав должника.

В тоже время, закон сохраняет возможность уступки кооперативом права требования по договору потребительского займа на основании договора цессии. Круг лиц, которым может быть уступлено такое право (цедентов), законом не ограничен, но ограничены возможные способы взаимодействия с должником.

1 Здесь и далее под термином кооператив следует понимать также и микрофинансовую организацию (с учетом особенностей осуществляемой ею микрофинансовой деятельности).

2 При дальнейшем изложении – коллекторское агентство.

Источник

Документы для коллекторов

Здравствуйте! можно ли основной вид деятельности, указанной в ЕГРЮЛ НАО «ПКБ» «деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации» считать «деятельностью по возврату просроченной задолженности», которая должна являться основной для коллекторских агентств. Насколько я понимаю, это разная деятельность. Или можно построить защиту (возражение на заявление о правопреемстве по кредитному договору) на том что указана деятельность, не позволяющая взыскивать просроченную задолженность, т. е. недопустимо правопреемство? Спасибо

Дата: 08.11.2019 21:00

В консультации принимал участие

Ответ эксперта

В ОКВЭД 82.91. «Деятельность агентств по сбору платежей и кредитной информации», утв. ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2) «Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», входит в том числе взыскание долгов. Именно такой ОКВЭД должен быть абсолютно у любого коллекторского агентства.

Тем не менее в удовлетворении заявленных НАО «ПКБ» исковых требований следует отказать на следующих основаниях:

В противном случае нарушается ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно Письму Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. № 01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве», включение банком в кредитный договор с гражданином условия о допустимости уступки права требования и передачи информации, относящейся к банковской тайне, третьему лицу, не обладающим статусом кредитора, является нарушением прав потребителя. В данном Письме Роспотребнадзор констатировал, что практика переуступки прав требования коллекторам, не имеющим банковской лицензии как документа, подтверждающего специальное право кредитной организации находиться с гражданами в правоотношениях на основании заключенных договоров об оказании отдельных видов финансовых услуг кредитных договоров) является незаконной. Указанному Письму Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. № 01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве» вторит Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 02.11.2011 г. № 01/13941-1-32 «Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146)», согласно которому, во исполнение ст. 388 ГК РФ, установлено, что в рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого изначально достаточно регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора, т. е. как таковой статус коммерческой организации в качестве именно банка, не может не иметь для гражданина-заёмщика существенного значения на всём протяжении соответствующих правоотношений. Так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, не будучи исполнителем банковской услуги (на исполнение банковской услуги требуется лицензия на осуществление банковской деятельности, выдаваемая ЦБ РФ), не будучи субъектом Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и иного законодательства о защите прав потребителей, соответственно ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объёму прав и обязанностей, поскольку по смыслу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а такого рода требование при его безусловном соблюдении не должно и не может принципиально менять природу правоотношений между первоначальным кредитором и должником, т. к. в силу положений п. 2 ст. 308 ГК РФ «если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать».

Уже одно это положение Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 02.11.2011 г. № 01/13941-1-32 «Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом
Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146)» в совокупном применении с Письмом Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. №01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве» указывает на обязательность наличия для коллекторов банковской лицензии на осуществление коллекторской деятельности и право другого лица требовать от соответствующей коллекторской организации наличия вышеуказанной банковской лицензии.

При этом в аргументации своей позиции Роспотребнадзор всегда исходил из того, что положения ст. 388 ГК РФ абсолютно не тождественны положениям ст. 383 ГК РФ.

Банк, исходя из нормы ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (аналогичная норма изначально закреплена также в п. 1 ст. 857 ГК РФ), что делает невозможным уступку права требования по возникшим обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (в частности, тому же «коллектору») без нарушения названного законоположения.

Дополнительно рекомендую, учитывая, что близится предновогодний период (по факту он уже практически наступил), предъявить коллекторской организации ПАО «НКБ» и Вашему банку как соответчику встречное исковое заявление о признании договора цессии недействительным.

В судебном заседании просите приостановить судебное разбирательство до получения коллекторской организацией ПАО «НКБ» и банком встречного иска либо до возвратного письма. После получения на руки, соответственно, уведомления о том, что письмо со встречным иском вручено, либо возвратного письма, предъявите встречное исковое заявление в суд в рамках рассматриваемого судом гражданского дела.

Если возникают затруднения, то можем оказать Вам правовую помощь в спорах с коллекторами.

Источник

Как коллекторскому агентству попасть в реестр ФССП?

Положения, описанные Федеральным законом 230-ФЗ «О защите прав граждан при взыскании просроченной задолженности», вызвали волну критику и породили множество обсуждений. Однако сегодня все споры утихли: тем лицам, которым приходится заниматься взысканием, следует указать себя в государственном реестре.

Ключевыми являются следующие моменты:

Здесь и обнаруживается первая попытка обхода требований закона. По мнению ряда «хитрецов», в реестре должны присутствовать лишь те компании, для которых «взыскание» является основной деятельностью. Выходит, что остальные могут работать по старой схеме, то есть за пределами нового реестра.

«Хитрецов» ожидают штрафные санкции до 2 млн рублей.

Ясно, что кредитные организации при взыскании задолженностей не станут пользоваться помощью тех компаний, которые не значатся в государственном реестре. Отказаться от услуг «однодневок» их заставит и еще одна норма. Дело в том, что кредитору (либо лицу, действующему от его имени) придется компенсировать должнику и прочим лицам все нанесенные убытки, и даже моральный вред.

Среди всех видов экономической деятельности коммерческой компании основным считается тот, который во всем объеме предоставленных услуг окажется наибольшим (по результатам предыдущего года). Значит, штраф до 2 млн рублей станет для «хитрецов» наиболее вероятным исходом.

Указанные рекомендации сформированы исходя из личного опыта тех компаний, которые уже значатся в НАПКА. Каждый из участников внутреннего форума заслуживает большой благодарности. Прочитать об этом просто негде, а поступить иначе невозможно. Впрочем, случаются разночтения.

Компании, желающей присоединиться к государственному реестру «профессиональных» взыскателей, предстоит выполнить следующее:

Дополнить действующий устав указанием на вид деятельности, связанный с возвратом просроченной задолженности, указав его, как основной («Основной вид деятельности Общества: «Деятельность по возврату просроченной задолженности»). При указании ОКВЭД желательно выбрать один из следующих: 69.1; 69.20 или 82.91. Этот список не является окончательным. Его можно дополнить такими ОКВЭД: 63.99.1, 69.20.2, 82.99 либо другими подходящими вам. Интерес представляет и 66.11.4, ведь он упоминается в профстандартах, используемых специалистами по взысканию задолженностей и утвержденных Министерством труда и соцзащиты. Однако с кодом 82.91 следует действовать осторожно. Представители Росфинмониторинга могут ошибочно подумать, что цессия является аналогом факторинга. Такой же аргумент со ссылкой на ОКВЭД может быть представлен и суду. Внимания заслуживает и содержание письма ФНС России, датированного 24 июня 2016 г. №ГД-4-14/11306 (при выборе себе ОКВЭД его следует учесть непременно). Размер госпошлины установлен на уровне 100 000 рублей (согласно со статьей 333.33 Налогового кодекса РФ).

Указывать придется такой КБК: 322 1 08 07430 01 0300 110. Получатель: региональное УФК и в скобках — Управление ФССП по вашему региону с указанием лицевого счета. Для получения ИНН, ОКТМО, номера л/с и прочих необходимых сведений для последующего правильного заполнения в своем регионе следует обратиться к региональному управлению ФССП России.

Необходимо удостовериться, что каждое из требований к вашей компании по исполнительному производству успешно закрыто (все они успешно оплачены, а сами дела закрыты приставами). Регистрировались случаи, когда возникали помехи, мешающие компании войти в государственный реестр.

Теперь остановимся на перечне необходимых документов. Чтобы ознакомиться с исчерпывающим списком требуемой документации, следует посетить сайт НАПКА. Здесь же можно изучить и содержание заявления на включение в реестр.

Необходимы копии тех документов, которые способны подтвердить наличие собственного сайта в сети Интернет. Речь идет о свидетельстве о регистрации доменного имени. Также можно воспользоваться договором с регистратором домена либо же справкой от регистратора, указывающей на принадлежность домена. Здесь в полной мере работает принцип: чем большим будет число документов, тем лучше.

Блок с названием «Сведения о работниках юридического лица» также следует заполнить. Указываются все без исключения сотрудники, а не только работающие в колл-центре операторы. Сведения в колонки 4 и 5 вносятся по возможности. В колонку 5 допускается вносить знак «–».

Позиция НАПКА относительно чистых активов будет следующей: в закон внесено требование о том, что для занесения в государственный реестр юридическое лицо должно располагать активами в 10 млн рублей в последнем отчетном периоде. Однако термин «последний отчетный период» детально не раскрывается. Мы считаем, что юридическому лицу разрешено указать величину бухгалтерского баланса, как за год, так и за календарный квартал (либо же календарный месяц). Если формированием бухгалтерского баланса за отчетный период (за календарный месяц либо же календарный квартал) юридическое лицо занимается самостоятельно, то данным балансом разрешено пользоваться и для подтверждения размеров своих чистых активов (обязательно подписать генеральным директором). В ФССП России на практике принято добавлять к промежуточному балансу еще и баланс, составленный за предыдущий год. Требование к размерам чистых активов, имеющихся к концу отчетного периода 31 декабря 2015 года, может задеть интересы тех компаний, которые привели их в соответствие к моменту подачи документации для последующего включения в государственный реестр. Однако отказов для внесения компаний в реестр именно по этой причине пока не зарегистрировано.

Для изучения списка документов, подтверждающих наличие всего необходимого оборудования вместе с программным обеспечением, следует обратиться к соответствующему разделу («требования к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр таких юридических лиц»). Исполнение указанных требований является обязательным.

Программное обеспечение “БИТ.Управление задолженностью” полностью соответствует всем требованиям ФЗ-230 и приказа ФССП №729. При покупке системы наша компания бесплатно предоставляет весь необходимый перечень документов на ПО, которые требует ФСС, а именно:

*Документация актуальна согласно действующему приказу о требованиях к ПО на текущую дату

Что касается копий документов, то для их заверения достаточно подписи генерального директора, а также печати компании.

После сбора полного комплекта документации ее следует направить региональному управлению ФССП России, а именно отделу по работе с обращениями граждан или же специальному отделу (точные справки можно навести в УФССП). Далее останется дождаться позитивного решения, а именно появления «зеленого свидетельства». Соответствующая информация появится в разделе «Сервисы» сайта ФССП России.

Источник

Какой должен быть оквэд по закону 230-ФЗ?

Какой должен быть оквэд по закону 230-ФЗ?

Ответы на вопрос:

С января 2017 года вступили в силу в полном объеме положения Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Зачастую, основным видом деятельности является оказание юридических (правовых) услуг юридическим и физическим лицам, в том числе услуг, направленных на защиту имущественных интересов таких лиц.

Основным видом деятельности является деятельность в области права (ОКВЭД 69.10).

Если коллекторское агентство, в основном, выкупает долги физ лиц (основной вид деятельности), у банков, тоже применять ОКВЭД 69.10?

Ответы на уточнение:

Ст. 13 указанного закона содержит указку на то, что деятельность по возврату просроченной задолженности должна быть основным видом деятельности общества!

Если возврат просроченной задолженности указан в качестве основного вида деятельности, то такое общество также должно зарегистрироваться в госреестре юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности физических лиц (реестр «профессиональных взыскателей»).

Можно выбрать один из следующих ОКВЭД: 69.10; 69.20 или 82.91. Этот список не исчерпывающий, вы также можете использовать например 63.99.1, или 69.20.2, или 82.99 и любой, который вам подходит.

Похожие вопросы

Ответьте пожалуйста после вступления закона в силу через какое время должны быть разработаны все разъяснения и уточнения к этому закону чтобы этот закон стал работать?

Ответьте пожалуйста после вступления закона в силу через какое время должны быть разработаны все разъяснения и уточнения к этому закону чтобы этот закон стал работать. Спасибо всем кто ответит.

По закону на пляжах должны быть раздевалки? В соответствии с какой нормой закона?

ЗА НАРУШЕНИЕ или не исполнение закона по закону положено наказание не так ли?А какое наказание должны понести взрослые дети совершенно не исполняющие закон по которому они ОБЯЗАНЫ ЗАБОТИТЬСЯ о родителях пенсионерах. В.С.сказал на этот закон-первостепенно и всеобъемлюще. Дети, взрослые. Которым я намекнул на такой закон заявили-нам совершенно плевать на ТВОИ законы. Не мы а ты-папа нам пожизненно должен. Так вопрос-если здесь явное нарушение закона то какое наказание ДОЛЖНО быть поскольку наказание должно быть неотвратимым? (Я не прошу у детей помощи-вижу что убогие, сам работаю и зарабатываю больше их но они об этом не знают).

Источник