реконструкция кредита в сбербанке какие документы
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году
Обновлено: 04.05.2020
Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.
Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.
Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.
В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.
Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:
Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:
При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.
Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:
В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.
Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке
Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.
В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка
Не понравилось обслуживание ((((
Я проверила ваши заявки и не нашла нарушений со стороны банка.
Банк готов вернуться к рассмотрению вопроса о реструктуризации после получения от вас полного пакета документов или если вы предоставите платежеспособного поручителя.
Подробную информацию о необходимых документах можно получить по телефону горячей линии 8-800-200-8-200.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
В данный момент нахожусь в декретном отпуске по беременности, и сейчас платить свой кредит нет возможности, т.к. ежемесячный платеж составляет 28500 руб.
15.11.2021 через сбербанк онлайн подала заявку на реструктуризация кредита, прошу войти в положение и посодействовать в одобрении заявки. ( сейчас заявка находится в стадии рассмотрения, все документы приложены)
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Обратился в банк за помощью в решении финансового вопроса.
Оказался в сложном положении. Уже практически не могу выплачивать кредиты. Просил вариант рефинансирования для объединения своих займов.
В итоге банк отказал с комментарием: Если для вас в приложении нет никаких предложений или вы получили отказ то на этом все. Мол живите как хотите. Читать далее
Обратился в банк за помощью в решении финансового вопроса.
Оказался в сложном положении. Уже практически не могу выплачивать кредиты. Просил вариант рефинансирования для объединения своих займов.
В итоге банк отказал с комментарием: Если для вас в приложении нет никаких предложений или вы получили отказ то на этом все. Мол живите как хотите.
А я прямым текстом сказал, что не смогу выплачивать кредит в текущей жизненной ситуации.
Спрашивается зачем же нужно рефинансирование если я не могу получить его? Очень разочарован таким отношением.
Удивлен, что даже нет возможности встретиться с менеджером по моему вопросу, обсудить ситуацию, найти решение подходящее мне и банку.
Нарушений не было, принято отрицательное решение.
Вы можете подать заявку на реструктуризацию, для этого нужно позвонить по телефону: 8-800-200-8-200.
Отмечу, что банк имеет право принять как положительное, так и отрицательное решение.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Спасибо вам за тёплые слова в адрес моей коллеги!
Мне очень приятно, что вы отметили работу Анны и я с удовольствием передам ей вашу благодарность!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Я все проверила, но не нашла ошибок в рассмотрении ваших заявок. Напомню, что каждая заявка рассматривается индивидуально, учитывается множество факторов, также банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причины. При необходимости вы можете подать новую заявку через 60 дней после отказа или воспользоваться другим видом кредитования.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Начну с предыстории: давно (с 2020 года) просила Сбербанк рассмотреть варианты реструктуризации кредитной карты. Банк в лице своих сотрудников всегда отказывал и предлагал внести какую-то меньшую (чем задолженность) сумму. На сегодняшний день просрочка уже очень длительная. При этом считается явно с первой просрочки, не смотря на внесённые суммы по договорённости с сотрудниками отдела по работе с задолженностью. Связалась в очередной раз с Банком, чтобы узнать возможные способы решения проблемы.
И тут оказалось, что реструктуризация мне не положена, но вот раньше якобы была такая возможность. При вопросе о возможности погасить имеющуюся задолженность частями, стала хамить, называть неверные суммы. Сопровождала диалог репликами о том, что я «слишком долго устраивалась на работу» и «а раньше Вы чем думали». Эти и другие реплики говорились грубейшим тоном.
При этом сотрудник на мои вопросы отвечала каждый раз(за один разговор) по-разному, давила на психику и провоцировала на грубость. В результате сказала, что я» не иду на договоренности», хотя я сама обратилась в банк по телефону горячей линии для выяснения способов решения своей проблемы по кредитной карте. Сотрудница явно самоутверждается на работе.
Также сотрудница сказала, что если Банк не изменил мои персональные данные, в частности адрес постоянной регистрации при моем обращении в Банк, то это «мои личные проблемы». «Я должна сама контролировать данный вопрос». Поясните пожалуйста, как? Также хотелось бы всё таки договориться с Банком о возможностях гашения задолженности по кредитной карте и не доводить дело до судебного приказа от Банка.
Хочу выразить благодарность руководителю ипотечного центра Перевозчиковой Елене Петровне за отличную работу,клиентоориентированость,человечность. Спасибо Вам огромное за то,что Вы так внимательно относитесь к клиентам.
Елена Петровна не только замечательный сотрудник банка, она ещё и Профессионал своего дела.не было ни одного момента,когда бы Елена не смогла чётко,понятно и доступно ответить на миллион моих вопросов!
Успехо. Читать далее
Хочу выразить благодарность руководителю ипотечного центра Перевозчиковой Елене Петровне за отличную работу,клиентоориентированость,человечность. Спасибо Вам огромное за то,что Вы так внимательно относитесь к клиентам.
Елена Петровна не только замечательный сотрудник банка, она ещё и Профессионал своего дела.не было ни одного момента,когда бы Елена не смогла чётко,понятно и доступно ответить на миллион моих вопросов!
Успехов Вам,Елена Петровна, больше лояльных клиентов и меньше невзгод!
Ещё раз огромное спасибо!
Спасибо за отзыв💚
Я обязательно передам Елене Петровне ваши слова благодарности!
Уверена, ей будет приятно)
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Уже давно являюсь клиентом Сбербанка, даже зарплату перевёл к ним. Всегда все плачу вовремя.
Уважаемые руководители, пересмотрите отношение к своим клиентам, не хотелось бы менять банк, но при удобном случае, я так и сделаю, если будет повторная ситуация.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Я неоднократно подавал заявки как зп клиент и как клиент «с улицы»с полным пакетом документов (выполнив все условия по пунктам на сайте), но не смог докричаться и допроситься помощи в получении реструктуризации кредита у ПАО. Читать далее
Я неоднократно подавал заявки как зп клиент и как клиент «с улицы»с полным пакетом документов (выполнив все условия по пунктам на сайте), но не смог докричаться и допроситься помощи в получении реструктуризации кредита у ПАО Сбер, чтобы не допустить просрочки на время пандемии, вызванной коронавирусной инфекцией по всему миру из-за падения моего дохода на 90%
Теперь сотрудники, точнее ЯКОБЫ сотрудники,звонят с номеров, не принадлежащих к ПАО Сбер например:+7 (968 ) 736-****-82, +7909983****42, +7905713****48, 8-980908****16 и +7980911****23 и т.д
Для чего вы запугиваете клиента и говорите снова, что поможете? Ребята, чем вы можете помочь, я почти пол года бился в закрытые двери и просил помощи! Я ещё раз говорю, что не отказываюсь платить кредит!Абсолютно нет! Хотел, чтобы вы пошли на встречу, но вы не пошли! Сейчас моя зп восстанавливается до уровня с момента начала пандемии и я обязательно заплачу весь долг и восстановлюсь в графике платежей!И теперь вы начали угрожать (что приследуеться законом), что я не беру трубки ( между прочим я работаю, чтобы заплатить), но когда я вам звонил и просил слезно о помощи, вы уходили и от ответа и от какой-либо помощи, в целом ( трубки тоже не брали). Не стоит звонить мне и задавать абсолютно бессмысленные вопросы, если сейчас, я также жду, пока смогу начать платить в полном объёме и отложить на сумму просрочки, а затем восстановится в платежах.
Я жду комментарии на свою почту и смс от представителя банка, что вы устроили и почему нарушаете:
1. Нарушение Закона №152-ФЗ, нарушение статьи 137 УК РФ
2. НЕношение СИЗ работником пао сбер и распространение болезни.
3. Почему ПАО СБЕР звонит С НЕЗНАКОМЫХ номеров, хотя у вас есть информация, что сбер это только номер 900!
4. Почему вы обзваниваете клиентов, на которые мною был осуществлён перевод и сообщаете конфидециальную информацию (см. п. 1)
5. Что мне делать сейчас, чтобы хотя бы остановить процесс накопления суммы просрочки и получить отсрочку платежа,хотя бы на 2-3 месяца,чтобы с полной зарплаты оплатить долг и восстановится в графике
7. Разберитесь пожалуйста с безграмотными и наглыми сотрудниками! Полная некомпетентность общения с клиентом и хамское общение с клиентами банка ( или для вас я уже не клиент? )Также интересно, Если написать в независимую структуру Уважаемого Германа Грефа, помогут ли мне там разобраться с полным безобразием, Которое вытворяют его подопечные и занимаются самоуправством и хамским отношением к клиенту банка?
Я все проверила и не нашла нарушений во взаимодействиях со стороны банка. В диалогах с третьими лицами конфиденциальная информация не разглашалась, сотрудник на выезде действовал корректно, в условиях пандемии соблюдались все меры предосторожности.
Отмечу, что при рассмотрении заявки на реструктуризацию банк учитывает все факторы и риски и может принять как положительное, так и отрицательное решение.
Вы можете повторно подать заявку с предоставлением полного пакета документов.
Подробный ответ направили на ваш e-mail.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Программа реструктуризации кредитов
на сумму до 5 млн ₽ с просроченной задолженностью для бизнеса при ухудшении финансового положения компании
Отсрочка платежей
Отсрочка выплаты основного долга — до 12 месяцев, процентов — до 12 месяцев
Варианты реструктуризации
Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты
Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов
Не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа
Кому доступна программа
Бизнесу, который столкнулся с финансовыми трудностями
Как подать заявку в интернет-банке СберБизнес
Если создаёте новую заявку
1. Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку
2. Выберите вид реструктуризации
3. Загрузите документы согласно перечню в течение 5 рабочих дней и отправьте заявку
4. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Если уже создали заявку
1. Прикрепите необходимые документы согласно перечню к уже существующей заявке в течение 5 рабочих дней с момента подачи
2. Если не уложились в 5 рабочих дней, создайте новую заявку
3. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Когда у заемщика возникает задолженность перед банком, то кредитная организация начинает начислять пени и штрафы, к тому же у заемщика из-за просрочек портится кредитная история. Вводимые банком штрафы призваны мотивировать должника вовремя оплачивать кредит.
Однако иногда человек может попасть в ситуацию, исход которой не зависит от него. Тогда банк может предоставить клиенту финансовую услугу, которая называется «реструктуризация кредита». Расскажем вам, как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица и легко ли ее оформить.
Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке
Не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита или займа. Нет даже инструкции Банка России о том, что это за услуга и как ее предлагать — и предлагать ли вообще. В отношении каждого заемщика решение банк принимает персонально. Реструктуризация — это красивая форма термина «рассрочка».
Но есть общие стандартные действия для оформления реструктуризации:
Время от времени в Сбере объявляют акции, и тогда на некоторые кредиты предлагают более выгодные условия погашения и снижение процентных ставок.
Именно в такой период лучше всего и попросить у банка реструктуризацию, мотивируя это тем, что для новых клиентов ставки снижены, а о старых тоже забывать не стоит.
Оформить реструктуризацию в Сбере можно и онлайн через личный кабинет.
Задумались о том, что хотите получить рассрочку
в выплате кредита? Посоветуйтесь с юристом
Виды и особенности реструктуризации кредита в Сбербанке
Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.
При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.
Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:
Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.
Сбербанк отказывает в реструктуризации
кредита? Закажите звонок юриста
В исключительных случаях можно рассчитывать на объединение нескольких способов. Например, сначала заемщик получает отсрочку, а потом платит уменьшенные ежемесячные взносы, но при увеличении общего срока кредитования.
Условия для реструктуризации кредита в Сбербанке
На практике оказывается, что Сбербанк — не самый «тяжелый» и несговорчивый кредитор среди отечественных банков. Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке доступна всем категориям заемщиков, попавших в непредвиденную тяжелую финансовую ситуацию.
Но можно выделить 2 основные группы, которым банк по умолчанию предлагает одну из схем реструктуризации:
При возникновении хоть одного из перечисленных условий не стоит ждать просрочек по кредиту, а лучше сразу подать заявление в банк об изменении условий кредитования. Но учтите, что возникшее у заемщика трудное финансовое положение ему придется подтвердить документально.
Документы на реструктуризацию
Какие документы потребует банк? Обязательным станет документ, подтверждающий тяжелое материальное положение. Кроме того, нужно будет принести в отделение банка:
Кроме того, банк имеет право потребовать дополнительные документы, непосредственно влияющие на принятие решения.
Но это правило не касается ипотечного кредитования, когда проблемы с невыплатой долга могут оставить человека и его семью без жилья. Перечень документов в этом случае регулируется на законодательном уровне. Закон об ипотечных каникулах от 1 мая 2019 года № 76 фз дает возможность взять рассрочку по платежам на полгода.
Что говорит закон о причинах, по которым допускаются изменения условий кредита.
Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации являются:
Возможность повторной реструктуризации кредита
Реструктуризация оформляется с одной целью: чтобы заемщик получил время улучшить собственное финансовое положение и смог погасить свой кредитный долг полностью. Если заемщик не смог выполнить всех условий банка, не вернул кредит в установленные сроки, но обращается в банк с заявлением о повторной реструктуризации, ему будет отказано.
Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется только один раз в течение действия договора кредитования. Если погасить кредит не удалось с учетом измененного графика платежей, то тогда поможет только рефинансирование кредита, за которым, скорее всего, придется обращаться в другой банк, или признание гражданина банкротом.
Основания для реструктуризации кредита
Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.
Реструктуризация возможна на следующих основаниях:
Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.
Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.
Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.
Заявление на реструктуризацию кредита
При обращении в банк гражданину нужно будет заполнить бланк заявления по установленному образцу.
В документе указываются такие данные:
Заявление на рассрочку кредита
После заполнения заявление подается на рассмотрение в банк.
Анкета на реструктуризацию кредита
Так выглядит страница на сайте Сбера, где можно подать заявку на рассрочку кредита
Подать заявку на изменение условий действующего кредита можно не только при посещении банка, но также онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и найти нужный раздел.
При заполнении анкеты необходимо следовать подсказкам и инструкциям системы. Здесь указываются практически те же сведения, что и в заявлении.
После заполнения и отправки анкеты с заявителем свяжется сотрудник банка для обсуждения деталей.
Альтернативные методы реструктуризации кредита
Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации должнику. К этому нужно быть готовым и рассматривать другие варианты.
Есть несколько альтернативных способов:
Однако стоит учесть, что банкротство — это непростая процедура, и становится оно целесообразной только при долгах более 300–400 тысяч рублей, причем желательно не перед одним, а несколькими кредиторами.
Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения условий уже действующего кредита. В то же время рефинансирование — это оформление новой ссуды для погашения имеющихся займов.
При реструктуризации не происходит значительного улучшения условий кредитования для заемщика. Ее оформляют, когда возникает опасность просрочки или риск невыплаты займа в целом. При рефинансировании подбирается такая программа, которая будет выгодна заемщику. Однако, в этом случае необходимо доказать свою платежеспособность, а также иметь хорошую кредитную историю.
Хотите взять кредитные каникулы,
но не знаете — как? Закажите звонок юриста
Кредитные каникулы в Сбербанке
Одной из форм реструктуризации займа в Сбербанке являются кредитные каникулы. К сожалению, период, когда можно было подать на гарантированные государством каникулы, вводимые из-за коронавируса, прошел, и сейчас можно рассчитывать только на каникулы, которые предлагает сам банк.
В этот период заемщик может платить только 10% от суммы платежа по кредиту. Финансовая нагрузка на должника уменьшается, но сам займ в это время никак не погашается. Это значит, что основной долг остается прежним и после окончания кредитных каникул (за исключением начисленных процентов).
Такой способ дает возможность должнику немного передохнуть и сделать нужные шаги для улучшения своего финансового положения. Длительность кредитных каникул зависит и от типа кредита: для потребительских займов он составляет до 1 года, для ипотеки — до 2 лет.
Востребованными являются услуги реструктуризации ипотеки. После оформления кредита на квартиру заемщику приходится уплачивать большие суммы каждый месяц, что, несомненно, увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
Если должник понимает, что по какой-то причине он не сможет и дальше выплачивать долг, то ему следует как можно быстрее обратиться в банк для оформления кредитных каникул или любой другой схемы реструктуризации. Только так он избежит просрочки и ухудшения кредитной истории.
Наши юристы подскажут, что делать, если не можете больше выплачивать кредиты. Для консультации с ними позвоните нам по телефону самостоятельно или закажите обратный звонок представителя компании.