Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк — как оформить в 2021 году
Взятая ипотека может оказаться не такой выгодной и простой в выплатах, как казалось при изучении условий еще до заключения. Однако если вы выбрали не самую лучшую программу и жалеете о том, что предпочли далеко не лучший вариант, можно воспользоваться рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке, специалисты которого максимального оптимизировали кредитную программу, учтя недостатки других банков.
Основные задачи рефинансирования заключаются в уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на семью, получении ипотеки с более выгодными условиями, а часто и увеличение оставшегося срока выплат.
Рефинансирование можно подразделить на 2 основных вида:
Минус первого варианта заключается в необходимости еще раз предоставлять все документы для оформления ипотеки, что может быть утомительно и достаточно долго.
Условия рефинансирование ипотеки Россельхозбанка
Чтобы стать участником программы рефинансирования Россельхозбанка, необходимо уже являться его клиентом и иметь действующий целевой кредит. Для его оформления необходимо владеть участком земли, на котором может строиться будущее жилье. К сожалению, несмотря на все преимущества рефинансирования в Россельхозбанке, с ипотеками других банков он сейчас не работает.
Даже если соблюдены вышеперечисленные условия, необходимо убедиться, что:
Еще одно условие Россельхозбанка – 5-летний срок выплаты рефинансированной ипотеки.
Остальные условия не касаются непосредственно ипотеки и относятся к любым кредитам, взятым в Россельхозбанке. Рефинансирование ипотечного кредита является займом и поэтому к нему применимы общие требования, и сумма, которую сможет выдать вам банк на выплату жилищного кредита будет зависеть только от документов, доказывающих и демонстрирующих платежеспособность и кредитной истории, которая должна быть чистой.
Кроме того, Россельхозбанк, в отличие от многих других кредитных организаций не выдает при рефинансировании дополнительных средств.
Обязательным условием является наличие страхования. То есть, рефинансируют и кредиты тем, у кого нет полиса о страховании жизни, здоровья и полученного займа (при наличии созаемщиков), однако условия для них гораздо менее выгодные.
Также необходимо побеспокоиться об обеспечении кредита. Это может быть:
Если сумма кредита более 300 тыс. р., то поручителем должно быть минимум 2 физических лица, либо юридическое лицо.
Как оформить рефинансирование ипотеки Россельхозбанка?
Для получения нового кредита на выплату ипотеки необходимо заполнить в банке заявку, а также предоставить следующие документы:
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Частые вопросы
Как узнать, на какую сумму ипотеки я могу рассчитывать?
Вычислить максимальную сумму ипотеки и размер ежемесячных платежей вы можете с помощью ипотечного калькулятора. Максимально доступная сумма рассчитывается с учетом совокупного дохода заемщика/созаемщиков и срока ипотеки.
От чего зависит процентная ставка по ипотеке?
Наш банк учитывает большое количество факторов (цель кредита, желаемую сумму, наличие у вас страхования здоровья и жизни, вашу категорию заемщика).
Подробнее о программах страхования — на сайте РСХБ-страхование.
Как узнать переплату по моей будущей ипотеке?
Свяжитесь со специалистом банка по номерам 8-800-100-0-100 или 7787 и уточните сумму процентов по ипотечному кредиту. Также сумму переплат можно рассчитать в калькуляторе рефинансирования ипотеки.
Какую максимальную сумму по ипотеке может выдать Банк?
Максимально возможная сумма ипотечного кредита от Россельхозбанка — 60 миллионов рублей.
Как узнать свою кредитную историю перед оформлением ипотеки?
Сделать запрос в БКИ, в котором ведется кредитная история. Либо обратиться за помощью к менеджеру банка в отделение.
Что выбрать: квартиру в новостройке или на вторичном рынке?
Ставка при покупке жилья в новостройке всегда ниже, чем при покупке вторичного. В остальном же выбор зависит только от ваших предпочтений и возможностей.
Россельхозбанк рефинансирование — условия и порядок
Услуга рефинансирования сейчас пользуется особенной популярностью, поскольку доступность кредитов привела к тому, что многие россияне взяли на себя долговых обязательств больше, чем получается оплатить на имеющийся доход. Рефинансирование не избавит от кредита, но позволит оплатить его по более низкой ставке и за более длительный срок. Кроме того, вместо выплат в несколько разных банков, вы сможете консолидировать платежи в одном. Россельхозбанк рефинансирование кредитов – это один из доступных и выгодных способов сделать выплату кредита более выгодной.
Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке
Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например ВТБ или Альфа-банк не рефинансируют займы других банков, тогда как Россельхоз рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.
Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:
Данные плюсы применимы к рефинансированию любых потребительских кредитов.
Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.
Рефинансирование в Россельхозбанке – условия
Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально. Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.
Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее отделение и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.
После предоставления всех документов, сотрудникам понадобится порядка 3 дней для рассмотрения, после чего вы получите ответ. В случае положительного решения, средства будут направлены на погашение кредита в течение 45 дней.
Россельхозбанк какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Ваш филиал: Московский ЦРМБ филиал
Преимущества рефинансирования ипотеки в АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» :
Цель рефинансируемого кредита (займа)
зарплатные и «надежные» клиенты Банка
работники бюджетных организаций
иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках
рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
3 000 000 руб. и более
приобретение жилого дома с земельным участком
рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта
Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург
10 000 000 рублей – Московской области
10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)
Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита
Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ
Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней
Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях
Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)
Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно
Сноски
1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.
в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)
в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Кредит на погашение действующего ипотечного кредита
Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях
Ключевые преимущества:
Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург
10 000 000 рублей – Московской области
10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)
Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита
Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ
Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней
Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях
Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)
Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно
Сноски
1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.
Цель рефинансируемого кредита (займа)
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1
иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках
рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
3 000 000 руб. и более
не ниже 9,10%
не ниже 9,20%
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. К «работникам бюджетных организаций» относятся: — работники компаний, — соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; — военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; — работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): — государственные автономные учреждения; — государственные бюджетные учреждения; — государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): — унитарные предприятия; — казенные предприятия
в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)
в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
