с какими застройщиками работает сбербанк
Ипотека на новостройки от 0,1%
Программы кредитования
Как оформить
Калькулятор
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) титульного созаёмщика не включается в состав созаёмщиков, если
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Остальные требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику/титульному созаёмщику.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» дополнительно предоставляются:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС
В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.
Льготная ипотека на свой дом
Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.
Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Читайте также:
Условия получения кредита в Сбербанке
Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.
Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.
Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.
Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.
На что потратить льготный кредит
Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.
Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.
В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.
Комментарий адвоката Марины Симановой:
— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.
Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.
Господдержка
Одобрение онлайн на DomClick.ru
от 15%
от 0,1% на первый год
до 3 млн
Без очередей и визита в банк
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн
Скидки от застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
Выгодные условия
Специальная ставка 0,1% годовых на первый год кредита, далее ставка составит от 5,75% годовых
Подать заявку
Рассчитайте ипотеку
Как получить ипотеку
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Подберите недвижимость
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Период действия программы
Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022.
Макс. сумма кредита:
3 000 000 — для кредитуемых объектов всех регионов РФ
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Для строящегося жилья:
Для строительства жилого дома:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека от 9,6% на строительство жилого дома
от 25%
от 9,6%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
+1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Сбербанк запустил акцию «Свой дом под ключ» на строительство жилого дома в ипотеку от 10,9%
Если у вас в собственности или аренде есть земельный участок на территории Москвы, Московской или Липецкой области, вы можете заказать строительство собственного дома в ипотеку по ставке от 10,9% годовых и отметить новоселье уже через 3-4 месяца.
Сбербанк упростил процесс получения кредита и строительства в целом. Теперь нет необходимости оформлять залог и поручительство до выдачи кредита, а также заниматься составлением смет и их подтверждением.
Внимание!
Программа завершена 15 апреля 2020 года.
Вы оформляете кредит и получаете готовый дом под ключ
В программе работают только проверенные и аккредитованные партнеры-застройщики. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке — используется сервис безопасных расчетов. Застройщик получит деньги только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи.
Средний срок строительства качественного деревянного дома составляет 3-4 месяца. Вы сможете переехать в собственный дом быстрее, чем многие покупатели находят квартиру на вторичном рынке и ждут сдачи новостройки.
Условия акции
Процентная ставка: от 10,9%* годовых в рублях вместо 11,6%**
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 20% вместо 25%**
Срок кредита: до 30 лет
Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область
Отличия от стандартной программы:
— не требуется предоставлять смету, оформлять залог и поручительство до выдачи кредита
— сниженная процентная ставка и первоначальный взнос по ипотеке
Какие застройщики участвуют в акции
Один из основоположников современного деревянного домостроения. Накопив за 25 лет уникальный опыт и ресурсы, задает стандарты качества в этой отрасли.
Доступность цен — основной принцип компании. «Терем» не просто строим типовые дома, они возводят дом вашей мечты. Тысячи благодарных клиентов за 6 лет работы.
Это дом, в котором есть всё, что нужно для комфортного всесезонного проживания за городом. Выбирая ДубльДом, вы экономите время – дом полностью укомплектовывается на фабрике, а на участке производится лишь монтаж, что означает полное отсутствие стройки.
Также к программе подключился целый ряд застройщиков, работающих только в Липецкой области
Ремстройсервис — лидер строительной отрасли Липецка, специализируется на строительстве многоэтажного и малоэтажного жилья
Жилой Комплекс Романово — коттеджный поселок клубного типа «Романово», расположенный в тихом, спокойном, живописном историческом месте, всего в 8 км от Липецка по Воронежскому шоссе
Спецфундаментстрой — компания работает на рынке индивидуального коттеджного строительства в Липецкой области (жилые дома и коттеджи в г. Липецке, Задонске, Лебедяни)
СУ-48 — строительство домов и коттеджей в Липецкой и Воронежской областях. Компания оказывает широкий спектр строительных услуг — от проектирования и юридического сопровождения до внутренней отделки
ООО Рамо — строительство домов на заказ, коттеджный поселок «Новая Дубрава» Липецкий район, с. Частая Дубрава
Строительная компания Гарант48 — постройка частных домов в Липецке исполняется с использованием новейших технологий
Ситилайн Групп — проектирование, воздвижение зданий и сооружений, отвечающих эстетике XXI века, а также, продвижение на отечественный рынок передовых технологий и современных строительных материалов
ООО Строим Дом — компания строит индивидуальные дома по по технологии монолитного домостроения PLASTBAU®
СК СпецСтрой — одна из лидирующих строительных компаний Липецка, предлагает услуги строительства домов и коттеджей под ключ, возводя за календарный год более 30 объектов
Как получить кредит по акции «Свой дом под ключ»
1. Выберите земельный участок
Вы можете приобрести земельный участок по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или безвозмездную аренду, если относитесь к льготной категории граждан. Также вы можете заключить договор аренды по результатам открытого аукциона, конкурса или торгов, проводимых исполнительным органом государственной власти или органом местного самоуправления.
2. Подайте заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку можно на DomClick.ru, в офисе банка или застройщика — партнера Сбербанка. Застройщик предложит проект дома и рассчитает сумму кредита.
3. Ожидайте решение банка
Банк рассматривает заявку в течение 3 дней.
4. Заключите договор на строительство
После одобрения банка подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома и предоставьте документы для согласования с банком.
5. Приходите на сделку
После заключения договора с застройщиком подпишите кредитный договор и договор залога земельного участка в офисе Сбербанка и совместно с сотрудником банка подайте документы на регистрацию.
6. Получите кредит
После регистрации договора залога земельного участка обратитесь в банк для выдачи кредита. Ваши собственные средства и кредит для оплаты строительства будут зачислены на специальный счет в банке, после чего застройщик начнет строительные работы.
7. Принимайте работу
Строительство деревянного дома по каркасной технологии занимает 3-4 месяца. Убедитесь, что параметры дома соответствуют договору подряда, подпишите с застройщиком акт приема-передачи и предоставьте его в банк (можно загрузить в чате личного кабинета ДомКлик). Только на основании акта банк переведет деньги застройщику.
8. Зарегистрируйте право собственности на свой дом
Обратитесь в многофункциональный сервисный центр для подачи документов для кадастрового учета и регистрации права собственности с залогом на построенный дом.
9. Получите сниженную ставку по ипотеке
Сообщите банку кадастровый номер дома и предоставьте отчет об оценке дома.
После проверки информации в Едином государственном реестре недвижимости банк снизит ставку с даты ближайшего платежа.
Рассчитать ипотеку по акции «Свой дом под ключ»
* После регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости и земельного участка. До регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости и земельного участка ипотечная ставка составит 13,9% годовых.
** Ставка без акции по условиям программы кредитования «Строительство дома».