топ 10 банков по количеству банкоматов

В Markswebb сравнили банкоматы крупнейших банков

Компания Markswebb представила исследование ATM Customer Experience Rank 2020, целью которого было выяснить, у каких банков самые полезные и удобные для клиентов устройства самообслуживания. Исследование охватило десять крупнейших сетей банкоматов в российских городах-миллионниках.

В материале фигурируют два рейтинга: «Управление наличными» (насколько просто и удобно банковскому клиенту выполнять задачи, связанные с наличными деньгами) и «Офис самообслуживания» (насколько успешно банкомат может заменить мобильный или интернет-банк).

Управление наличными удобнее реализовано у цифровых банков, пришли к выводу авторы исследования.

По их данным, набор доступных функций примерно одинаков у всех участников — базовые операции с наличными клиенты так или иначе могут совершать в банкоматах всех банков. Лидеры отличаются тем, что у них лучше устроен интерфейс выбора счета, но даже они набрали меньше половины возможных баллов. Это объясняется тем, что интерфейс всех банкоматов не учитывает специфики разных сценариев клиентского поведения и заточен только на стандартную реализацию функции.

«Лучший опыт при управлении наличными предлагают Тинькофф Банк и Альфа-Банк — сильные цифровые банки, чьи клиенты управляют продуктами, совершают платежи и переводы онлайн, а банкоматы используют для операций с наличными. Поэтому банки фокусируют развитие устройств на функции cash management», — указывают в Markswebb.

«Парадоксально, но банки с самыми большими парками устройств, формирующие основной клиентский опыт на рынке (ВТБ, СберБанк, Почта Банк), отстают по его качеству от лидеров, а их интерфейсы не учитывает особенности разных сценариев», — отмечают аналитики.

«На рынке можно найти единичные хорошие реализации. Например, в некоторых банкоматах после совершения операции пользователь выбирает, продолжить или закончить работу (Райффайзенбанк, банк «Открытие»). Или банкомат позволяет выбрать номинал купюр при снятии наличных (Газпромбанк). Но в среднем качество цифрового канала невысокое. В устройствах банков с нижних строчек клиент даже не может узнать, какая сумма доступна ему для снятия или какими купюрами банкомат ее сможет выдать», — говорится в исследовании.

При этом лучшие офисы самообслуживания у традиционных банков с большим охватом, выяснили в Markswebb.

По данным исследования, разница в стратегиях банков повлияла на расстановку мест в этом рейтинге, а различия между лидерами и аутсайдерами более значительные. Банки по-разному относятся к наличию самой возможности проведения платежей и переводов через банкоматы. Не везде есть интерфейсные решения, которые упрощают проведение операций: например, поиск неоплаченных штрафов доступен только по одному идентификатору. И в целом реализация функций сильно отличается по качеству, например, стабильно встречаются ошибки обработки реквизитов.

Лучшие офисы самообслуживания у тех банков, которые в категории cash management показали средние результаты, — СберБанка, ВТБ, Почта Банка. Это банки с обширной сетью отделений, значительная доля их клиентов не обслуживается через дистанционные каналы. Их банкоматы помогают разгрузить менеджеров и позволяют расширить зону присутствия в отдаленных локациях. Через устройства СберБанка и ВТБ можно открывать вклады, переводить средства между своими счетами, внутри банка и вовне по разным идентификаторам. Есть быстрый доступ к повторяющимся операциям. А устройства Почта Банка совмещают возможности банкомата и терминала: ими могут пользоваться даже неклиенты.

Остальные банки в этой категории не стремятся полноценно обслуживать нецифровых клиентов, считают аналитики. Некоторые банки локально добавляют платежные функции: переводы по номеру карты, оплата Интернета, мобильного телефона, ЖКУ. Но при этом дают мало информации по продуктам: недостаточно сведений о задолженностях по кредитам, нет истории операций по дебетовой карте и т. п.

Еще один вывод исследования — российские банки не делают ставку на банкоматы как средство борьбы за клиента.

В целом исследование показывает, что банкоматы сильно отстают от мобильных и интернет-банков как по функциональности, так и по качеству клиентского опыта. Устройства редко обновляются, выполняют только стандартные функции без опоры на реальные задачи клиента, заставляют совершать лишние действия, содержат сложную навигацию и не учитывают контекст разных пользовательских сценариев.

«Большая часть обновлений в устройствах самообслуживания носит технический характер: это исправление ошибок и багов, которое поддерживает клиентский опыт на определенном уровне, но не улучшает его радикально. В плане дизайна интерфейсы банкоматов все еще адаптируются под тачскрины, которые уже давно используются в парках устройств. Кнопки отвязываются от краев экрана, в главном меню появляются акценты на популярные операции, становится проще выбирать счета для операций», — отмечается в обзоре.

При этом многие банки прилагают значительные усилия, чтобы сформировать хороший клиентский опыт в цифровых каналах, признают эксперты. Устройства самообслуживания — тоже часть этой системы, напоминают они. Хотя клиент может обращаться к ним реже, чем к приложению или интернет-банку, у него есть определенный уровень ожиданий, и если опыт взаимодействия с банкоматом этим ожиданиям не соответствует, это может повлиять на удовлетворенность клиента банком в целом, предупреждают аналитики.

Источник

Рейтинг банков

Топ 10 банков по надёжности

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Источник

Рейтинг банков по количеству банкоматов в Москве

Банковской пластиковой картой сегодня никого не удивишь, и сам факт обладания ею – это уже норма, а не признак принадлежности к привилегированной социальной группе. Зачастую человек владеет 3 картами: зарплатной, кредитной и еще дебетовой.

Среди неоспоримых преимуществ пластиковой карты – возможность снять с нее наличные в удобном месте. То есть банк, предлагающий вам карту, должен иметь разветвленную сеть банкоматов, расположенных в удобных для вас местах и работающих желательно 24 часа в сутки. Признаю честно, установка банкомата и все связанные с этим расходы – очень недешевое удовольствие для банков, а ведь любой «карточный проект» должен в первую очередь окупать себя с финансовой точки зрения, а уже потом удовлетворять потребности держателей карт.

Вот и пошла «мода» у банков на заключение между собой партнерских соглашений, чтобы клиенты одного банка могли пользоваться банкоматами другого. И к настоящему времени, надо сказать, достаточно преуспели в этом, особенно в Москве.

В нашем новом рейтинге мы изучили, у каких банков больше всего банкоматов в Москве, как собственных, так и в составе партнерской сети.

Как и что мы анализировали? Объектом исследования стали московские банкоматные сети. Источник информации – разделы официальных банковских сайтов, посвященных расположению офисов и банкоматов.

Партнерская сеть

Разные банки могут иметь различное количество партнеров. Так, Сбербанк обходится собственной сетью банкоматов, Русский Стандарт или, скажем, Россельхозбанк имеют по 2 партнера.

Альфа банк задался целью максимально обеспечить клиентов банкоматами, своими и партнерскими. Как мы покажем далее, по количеству банкоматов с учетом партнерской сети Альфа почти догоняет Сбербанк.

Особенности партнерских сетей

Призываю вас быть очень внимательными и предварительно очень внимательно ознакомиться с условиями и тарифами на использование партнерских банкоматов.

В чем обычно кроется подвох? Да, как правило, минимальная выгода для держателей карт – это снятие наличных в «чужих» банкоматах без дополнительных комиссий или вообще бесплатно. А вот все остальные услуги могут быть платными или вообще не предоставляться. Например, за просмотр остатка средств на карте банк-партнер может удержать 15-30 рублей в качестве комиссии. А операция пополнения вашей карты может быть или недоступна, или за определенный процент. Вариантов и нюансов множество.

А еще банками могут меняться условия партнерства. Хорошо, если вас об этом как-то предупредят, в идеале, направят SMS. В худшем случае – могут в ленте новостей на сайте разместить коротенькую новость: «Обратите внимание: меняются условия и тарифы обслуживания наших карта в таких-то банкоматах». Ну, а то, что вы не заметили – это будут ваши проблемы.

Так что лучше бы заранее уточнить условия, на которых вы можете пользоваться карточкой в партнерских банкоматах. Далее мы еще немного остановимся на этом моменте.

Обзор рэнкинга

Итак, посмотрим, что же у нас получилось после систематизации информации.

Первое место с ощутимым отрывом от всех предыдущих банков занимает Сбербанк, собственная сеть Сбера в Москве состоит из 2 828 банкоматов. При том, что партнеров у него нет, да и, по большому счету, зачем они ему нужны? Сотрудничество интересно тем банкам, у которых на определенной территории мало своих терминалов, а необходимость их размещения есть.

Дальше мы уже учитываем сеть банкоматов с учетом банков-партнеров и на втором месте в рейтинге расположился Альфа-Банк (так и хочется сказать: «и компания»). 2 136 банкоматов, 390 из которых – собственные, а остальные – банков-партнеров.

Среди партнеров Альфы — Мастер-Банк (847 банкоматов), Росбанк (371 банкомат), МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (411 банкоматов).

Но не все так просто с «дружественными» банкоматами, как кажется. Снимать деньги без дополнительных комиссий – да. А вот запрос информации об остатке на карте в «чужом» банкомате будет стоить вам комиссии в размере 30 рублей. Внесение наличных денежных средств на свою карту доступно только в банкоматах МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, у других партнеров Альфа-Банка – нет.

Третий в нашем рэнкинге – Росбанк. 1 037 банкоматов, 371 из которых – свой, остальные – у партнеров: Альфа-Банка (390) и Райффайзенбанка (345). Если составлять рейтинг, с точки зрения условий в партнерских банкоматах, Росбанк мог бы занимать первое место. Почему? Потому что условия по операциям снятия и внесения наличных по картам Росбанка в банкоматах банков-партнеров такие же, как и в его собственных. То есть держателю карты вообще без разницы каким банкоматом пользоваться: Росбанка или его банка-партнера.

Четвертое место в рейтинге занимает банк «Русский Стандарт». 992 банкомата, только 91 из которых – свой, 847 принадлежат партнеру, Мастер-Банку, а еще 54 – МДМ Банку. Так же, как и у Росбанка, никакой разницы в стоимости обслуживания для владельцев карт нет. Правда, партнерское соглашение закончится 31.12.2013 года, к тому же для некоторых карт: Imperia, Imperia Platinum, «Проездной» (Санкт-Петербург) и «Банк в кармане MasterCard Gold»,- в партнерских банкоматов действуют не такие хорошие услвоия.

Пятое место занимает Мастер-Банк. У него 847 собственных банкоматов в Москве. Банков-партнеров нет, наоборот – он является партнером у многих банков. Держатели карт банков-партнеров могут не только снимать деньги без комиссий, но и пополнять свои карты, правда, с небольшой платой: 45 рублей при сумме пополнение до 15 000 рублей и 45 рублей плюс 0,2% от суммы пополнения – для больших сумм. Также вы можете погашать кредиты банков-партнеров, заплатив в качестве комиссии 1% от суммы операции.

Мастер-банк

С 20 ноября 2013 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у Мастер-банка. Вкладчики потеряли свои деньги, заемщики испытывают сложности с погашением кредитов. Но крах Мастер-банка сказался и на клиентах других банков. Его банкоматы составляют важную часть партнерской сети Альфа-банка и Русского Стандарта. Кроме того, Мастер-банк занимался процессингом банковских карточек для многих других российских банков.

Мы же посмотрим, как изменится наш рейтинг, если убрать из него сеть банкоматов Мастер-банка.

Как видно из рейтинга, на втором месте по количеству собственных банкоматов оказывается МКБ, на третьем — Альфа-банк. Интересно, что у Мастер-банка банкоматов больше, чем у этих двух финансово-кредитных учреждений вместе взятых.

Как изменится состав партнерских сетей?

На первом месте как был, так и останется Альфа-банк. Хотя его партнерская сеть серьезно сократится. Сложнее придется клиентам Русского Стандарта, его сеть банкоматов сократится более чем на 80%.

Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы

Источник

Самые банкоматные банки Москвы

На начало января 2013 года российские банки выдали своим клиентам почти 240 млн пластиковых карт. С учетом того, что население в большинстве случаев использует карты для снятия наличных в банкоматах, количество таких устройств у банков играет важную роль для их клиентов. Сравни.ру подсчитал, у кого сегодня больше всего этих машин, установленных в столице.

На начало января 2013 года российские банки выдали своим клиентам почти 240 млн пластиковых карт. С учетом того, что население в большинстве случаев использует карты для снятия наличных в банкоматах, количество таких устройств у банков играет важную роль для их клиентов. Сравни.ру подсчитал, у кого сегодня больше всего этих машин, установленных в столице.

Топ-20 банков с наибольшим числом собственных АТМ в Москве

Вполне естественно, что на первом месте в двадцатке банков с наибольшим количеством собственных банкоматов в Москве расположился Сбербанк, у которого в столице функционируют 3 488 устройств.

Никто из других участников рейтинга и близко не подобрался к этой цифре. Так, банк, который занимает вторую строчку, речь идет о ВТБ24, владеет только 648 устройствами. Однако это «только» применимо лишь в сравнении со Сбербанком, потому как по сравнению с другими кредитными организациями такое количество смотрится весьма внушительно. Например, у Московского кредитного банка, который замыкает тройку лидеров, почти в два раза меньше машин, их насчитывается 357 единиц.

С небольшим отрывом следует Альфа-Банк с 351 банкоматом. Далее идет Юникредит Банк и Банк Москвы, у которых 318 и 314 банкоматов соответственно. В основной массе количество собственных банкоматов колеблется в пределах 150-300 штук. Наименьшее число машин по выдачи наличных – 82 единицы – у банка Хоум Кредит. По словам Дмитрия Верзилина, начальника отдела развития банкоматно-терминальной сети Банка Хоум Кредит, сказать, сколько именно банку необходимо установить устройств самообслуживания в Москве, чтобы обеспечить нормальную доступность для своих клиентов, затруднительно, поскольку банкоматы в различных банках ориентированы на определенные задачи.

«Поясню: то есть, если банк ориентируется только на зарплатные проекты, ему будет достаточно иметь свои АТМ в компаниях-клиентах. Если у банка развита система дистанционных продаж, для такого банка будет выгодно иметь банкоматы в больших торговых центрах. Например, в нашем банке, банкоматы устанавливаются преимущественно в банковских отделениях», – объяснил эксперт.

Как рассказали Сравни.ру в Номос-Банке, для обеспечения нормальной работы в среднем финансовому учреждению требуется в столице установить 1 общедоступный банкомат на 40-50 тысяч человек (без учета банкоматов, обслуживающих зарплатных клиентов).

Если рассматривать число банкоматов в любом городе, то оно напрямую зависит от количества, эмитированных кредитной организацией карт. «В развитых западных странах 1 банкомат в среднем рассчитан на обслуживание 2 000 карт. У ведущих российских банков 1 банкомат предназначен для обслуживания порядка 600-1200 карт», – прокомментировали в банке.

Отметим, что сегодня один банкомат стоит примерно от 300 тыс. до 1 млн руб., поэтому неудивительно, что многие банки делают акцент не на развитии собственной банкоматной сети, а на партнерские сети. Чтобы узнать банки-партнеры своей кредитной организации, следует позвонить в банк или поискать информацию на сайте финансового учреждения. Правда, перед тем, как снимать наличные средства с помощью банкомата дружественного банка, стоит уточнить: действительно ли их партнерство подразумевает отсутствие комиссии за снятие средств в стороннем аппарате или же речь идет только о льготных условиях.

Как составлялся рейтинг?

Для составления рейтинга были использованы сведения о собственных банкоматах банков в Москве (без учета Зеленограда, Мытищ, Химок и т.п.), размещенные на сайтах кредитных организаций из топ-50 по активам, которые работают с физлицами. Данные с учетом партнерских сетей, Объединенной расчетной системы, платежных терминалов не рассматривались. В результате подсчетов был составлен рейтинг двадцати банков с наибольшим числом банкоматов в столице. Полученные данные были направлены в банки для подтверждения информации. В связи с тем, что списки банкоматов на сайтах обновляются не всегда оперативно, результаты исследования могут иметь погрешность.

Источник

Рейтинг банков по количеству банкоматов — ТОП-10 в 2020 году, в России

Банки как и раньше ведут борьбу за лояльность розничных клиентов, и хотя за последние пять лет число банкоматов и терминалов оплаты выросло кратно, тренды таковы, что дальнейшего роста сетей банкоматов не будет, наоборот, их число снизится.

Если обратиться к статистике Центробанка об устройствах, расположенных на территории Российской Федерации и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт, то видно, что количество банкоматов и платежных терминалов всех российских банков в 2020 году составляет 207 694 штук, из которых 126 711 банкоматов с функцией выдачи наличных денег, и 130 372 штук банкоматов и платежных терминалов с функцией приема наличных денег.

Обращаясь всё к той же статистике ЦБ РФ можно увидеть, что пик размера банкоматных сетей в России пришелся на начало 2014 года и затем плавно снижался с 237 408 до 207 694 штук до 20, грубо говоря на 10 000 банкоматов в год.

Рейтинг банков по количеству банкоматов в 2020

Тренды снижения количества банкоматов в России

Если верить статистике ЦБ РФ и заявлениям официальных лиц ведущих российских кредитных организаций, то сейчас наблюдаются явные тренды снижения количества банкоматов в России.

Так например Сбербанк планирует сократить число своих банкоматов и терминалов:

сообщил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов на 2-ой международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения» в октябре 2016 года.

Глава Сбербанка России Герман Греф, отвечая на вопросы журналистов, заявил, что главный банк страны собирается и дальше сокращать банкоматную сеть по мере снижения доли наличных в денежном обороте российской экономики.

Источник