топ 10 нпф по пенсионным накоплениям
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности
Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.
Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.
Об НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.
Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.
По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.
Каким НПФ больше всего доверяют граждане
На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:
Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.
Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.
Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:
Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.
Подводим итоги
Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.
И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности
Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).
Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности
Бесплатно по России
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
Основные минусы участия в НПФ таковы:
«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
По объему накоплений
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
| Фонд | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы | Доходность |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 649 336 541 т. руб. | 49 677 663 т. руб. | 5.42% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 579 466 816 т. руб. | 23 789 539 т. руб. | 5.21% |
| АО «НПФ «Открытие» | 525 665 252 т. руб. | 68 038 742 т. руб. | 4.63% |
| АО «НПФ «Будущее» | 266 245 280 т. руб. | 2 662 791 т. руб. | -6.42% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 263 799 556 т. руб. | 11 187 193 т. руб. | 7.71% |
| АО НПФ «Сафмар» | 258 927 539 т. руб. | 8 716 831 т. руб. | 3.94% |
| АО «НПФ Эволюция» | 175 089 937 т. руб. | 103 170 840 т. руб. | 6.14% |
| АО МНПФ «Большой» | 48 071 880 т. руб. | 6 905 112 т. руб. | 7.07% |
| АО «Национальный НПФ» | 24 756 821 т. руб. | 15 841 145 т. руб. | 7.47% |
| АО «НПФ «Социум» | 23 152 009 т. руб. | 2 198 833 т. руб. | 9.6% |
По числу застрахованных
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
| Фонд | Количество участников | Количество участников, получающих пенсию | Доходность |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 1 746 588 | 33 742 | 5.42% |
| АО «НПФ «Благосостояние» | 1 349 661 | 425 681 | 6.93% |
| АО «НПФ «Открытие» | 530 242 | 154 074 | 4.63% |
| АО «НПФ «Телеком-Союз» | 295 216 | 95 901 | 3.79% |
| АО «Ханты-Мансийский НПФ» | 266 648 | 180 941 | 2.44% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 234 548 | 176 102 | 6.33% |
| АО «НПФ Эволюция» | 227 479 | 103 146 | 6.14% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 175 600 | 18 937 | 5.21% |
| АО «НПФ «Транснефть» | 142 351 | 29 696 | 7.61% |
| АО «НПФ «Социум» | 128 981 | 30 771 | 9.6% |
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
| Фонд | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Традиция» | 10.71% | 11.05% | — | — |
| АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 9.78% | 11.08% | — | — |
| АО «НПФ «Социум» | 8.57% | 9.60% | 8.15% | 9.09% |
| АО «НПФ «Ростех» | 8.19% | 8.72% | 5.74% | 6.91% |
| АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 8.04% | 8.95% | — | — |
| АО НПФ «Альянс» | 7.87% | 7.92% | 7.87% | 8.68% |
| АО «НПФ «Апк-Фонд» | 7.63% | 8.70% | — | — |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 7.62% | 7.71% | 6.81% | 7.47% |
| АО «Национальный НПФ» | 7.44% | 7.47% | 6.99% | 7.03% |
| АО «НПФ «Транснефть» | 7.38% | 7.61% | 7.42% | 7.42% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 7.32% | 7.43% | 6.64% | 7.58% |
| АО «НПФ «Алмазная осень» | 7.27% | 7.34% | 7.27% | 8.08% |
| АО «НПФ Газпромбанк-Фонд» | 7.23% | 8.07% | — | — |
| АО «НПФ «Гефест» | 7.09% | 8.07% | 4.21% | 4.94% |
| АО «НПФ «Корабел» | 6.93% | 7.05% | — | — |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
Полезное видео
Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:
Рейтинг НПФ России в 2021 году
Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2021 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.
Что такое негосударственный пенсионный фонд?
В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:
Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.
Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?
Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ в 2021 году по версии «Эксперт РА»
Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:
| Категория | Уровень | Определение |
|---|---|---|
| AAA | ruAAA | Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. |
| AA | ruAA+ | Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA. |
| ruAA | ||
| ruAA- | ||
| A | ruA+ | Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruA | ||
| ruA- | ||
| BBB | ruBBB+ | Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA. |
| ruBBB | ||
| ruBBB- | ||
| BB | ruBB+ | Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruBB | ||
| ruBB- | ||
| B | ruB+ | Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры. |
| ruB | ||
| ruB- | ||
| ССС | ruССС | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| СС | ruСС | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| С | ruС | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. |
| RD | ruRD | Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован. |
| D | ruD | Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. |
Рейтинг НПФ в 2021 году по данным Центробанка
Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2021 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:
| Наименование НПФ | Доходность |
| НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 13.10% |
| НПФ Гефест (АО) | 12.88% |
| НПФ Открытие (АО) | 11.97% |
| НПФ Ханты-Мансийский (АО) | 11.89% |
| НПФ Эволюция (АО) | 11.66% |
| НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 11.61% |
| НПФ Волга-Капитал (АО) | 11.37% |
| НПФ Стройкомплекс (АО) | 11.36% |
| НПФ Согласие (АО) | 11.31% |
| МНПФ «Большой» (АО) | 10.91% |
| НПФ Транснефть (АО) | 10.85% |
| Национальный НПФ (АО) | 10.83% |
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 608 202 297.65 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 551 559 605.82 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 509 907 811.62 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 256 074 688.39 |
| НПФ САФМАР (АО) | 254 942 846.56 |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 242 544 409.09 |
| НПФ Эволюция (АО) | 126 381 343.57 |
| МНПФ «Большой» (АО) | 45 127 767.19 |
| НПФ Согласие (АО) | 30 044 787.69 |
| НПФ Социум (АО) | 21 772 360.73 |
Какой НПФ выбрать?
По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:
При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?
Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.
Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.