топ карт с милями 2021

Лучшие дебетовые карты с милями в 2021 году

Рейтинг дебетовых карт для накопления бонусных миль. Ниже представлены лучшие предложения 2021 года.

Банки постоянно разрабатывают специальные продукты для различных категорий клиентов. Для путешественников и тех клиентов, которые вынуждены часто совершать поездки, предлагаются карты с возможностью получения кэшбэка милями. Ассортимент таких продуктов довольно широк, и выбрать подходящий вариант довольно непросто. В сегодняшнем материале представлены лучшие дебетовые карты с милями в 2021 году.

ТОП-3 мильные карты

Банки активно развивают карточные продукты с бонусными программами. В большом ассортименте предложений пользователю довольно сложно сориентироваться самостоятельно. Изучить все карты подробно практически невозможно. На это потребуется уйма времени, и вместо экономии клиент получит только испорченные нервы.

Рекомендуется сразу обратить внимание на самый популярный пластик, позволяющий копить мили. На текущий момент лучшими, по мнению клиентов, являются 3 карты для накопления бонусов путешественниками:

1 место. Дебетовая карта Alfa Travel от Альфа-Банка

Alfa Travel от Альфа-Банка признана компанией Frank RG самой выгодной картой с милями. Она выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий.

По карточке предусмотрено начисление процентов на остаток на сумму до 300 000 рублей. В первый месяц после активации карты начисляется 8%, а в дальнейшем — 3% годовых вне зависимости от суммы покупок.

Бонусные мили начисляются следующим образом:

Накопленные мили можно тратить на сайте Alfa Travel. Срок действия вознаграждения неограничен. Наличные можно снимать без комиссии не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в устройствах самообслуживания сторонних банков, если выполнено одно из условий:

Бесплатное снятие в сторонних банкоматах ограничено месячным лимитом в 50 000 рублей.

2 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

По дебетовой Мультикарте от ВТБ можно подключить бонусную опцию «Путешествия», в рамках которой клиенту за оплату товаров и услуг будут начисляться мили из расчёта:

Накопленные мили по равноценному курсу обмениваются на рубли путём оплаты ж/д и авиабилетов, отелей и аренды авто на сайте программы «Мультибонус». Кэшбэк аннулируется, если клиент не пользуется картой более 6 месяцев. В прочих случаях мили имеют ограниченный срок действия — 1 год.

Дебетовку можно открыть в долларах, рублях или евро. Обслуживание счёта будет полностью бесплатным.

При снятии наличных в банкоматах ВТБ плата не предусмотрена. Если операция проводится в устройствах других банков, то комиссия составит 1% (минимум 300 рублей).

3 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

Владелец «Умной карты» от Газпромбанка может сам выбирать тип бонусной программы. Первая предусматривает выплату денежного кэшбэка за покупки, а вторая позволяет получать бонусные мили. Смена программы лояльности осуществляется не чаще одного раза в месяц.

Условия накопления и использования миль выглядят следующим образом:

Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Какую «мильную» карту лучше оформить?

Подбирая оптимальную «мильную» карту, стоит проанализировать собственные потребности и характер поездок. Банковские карты с милями авиакомпаний будут интересны только тем, кто предпочитает пользоваться услугами одного перевозчика. Всем остальным обычно подойдёт пластик с бонусной программой от банка. Накопленные по нему мили можно потратить на любые билеты и другие туристические услуги.

Нелишним при выборе карты для путешественника будет также обратить внимание на следующие моменты:

Дебетовые карты с милями позволяют существенно экономить на поездках и путешествиях. Причём владельцу пластика для накопления бонусов достаточно просто совершать обычные покупки и оплачивать их с помощью пластика. Значительным плюсом для клиентов также является наличие у многих мильных карт бесплатных дополнительных сервисов для путешественников.

Источник

Мильные карты «Аэрофлота»: выбираем лучшую

Командировки и отпуска возвращаются, а значит, программы лояльности авиакомпаний снова актуальны. Разбираемся в банковских картах самой массовой и известной программы лояльности в России — «Аэрофлота».

В эпоху тотального кэшбэка появившиеся в России почти 20 лет назад кобрендовые банковские карты с авиакомпаниями кому-то покажутся устаревшими. Однако такие продукты по-прежнему в ходу — в первую очередь у часто летающих пассажиров, которые очень хорошо знают, на что тратить мили. Самая крупная в стране по количеству участников программа «Аэрофлот Бонус» единственная до сих пор не стала монетарной — сколько бы ни стоил билет за деньги в конкретный момент времени, его стоимость за мили всегда фиксированная. Поэтому выгоднее всего летать за мили по «дорогим» направлениям, например дальнемагистральным, и желательно в бизнес-классе. А еще за мили выгодно повышать класс обслуживания, изначально купив билеты в «эконом».

Впрочем, в этой статье речь пойдет не о том, как потратить мили — сначала их нужно заработать. И для этих целей существует аж восемь кобрендовых банковских карт «Аэрофлота». Их предлагают пять банков: СберБанк, Альфа-Банк, Ситибанк, СМП Банк и «Открытие». Принцип их работы одинаковый: за покупки вы получаете не кэшбэк, а то или иное количество миль авиакомпании, за которые банк ей платит живыми деньгами. Чем больше обороты по карте, тем больше миль. Какую выбрать?

Два замечания

СберБанк

У СберБанка дебетовая «Золотая карта Аэрофлот» платежной системы Visa принесет вам 1,5 мили «Аэрофлот Бонуса» за каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро (карта мультивалютная). Обслуживание стоит 3500 рублей в год. Лимиты снятия наличных довольно щедрые: 300 тыс. рублей в сутки и 3 млн рублей в месяц. Суммы свыше 300 тыс. рублей можно снимать только в кассах СберБанка с комиссией 0,5% от суммы превышения лимита. Естественно, мили начисляются только за покупки, а не за снятие, при этом существует обширный список MCC-кодов (четырехзначный код, определяющий вид деятельности продавца), по которым мили не начисляются. Например, сюда относятся салоны связи: если вы оплатите картой новый iPhone в надежде заработать как минимум 1 000 миль, то ничего не получится. Также ограничена максимальная сумма одной покупки, за которую начислят мили: 100 тыс. рублей или 1 300 долларов/евро, но лимит на совокупный размер вознаграждения не установлен.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает дебетовые и кредитные карты Mastercard.

Стандартная дебетовая карта «Аэрофлот» обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Мили начисляются по прогрессивной шкале: если траты по карте – меньше 10 тыс. руб. в месяц, то их не будет совсем. От 10 до 100 тыс. руб. – 1,1 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. При сумме от 100 тыс. руб. – уже по 1,5 мили, но только за покупки, совершенные после того, как вы потратили 100 тыс. руб. в этом месяце. Лимитов по снятию наличных не предусмотрено, при этом до 50 тыс. руб. в месяц можно бесплатно снимать в «чужих» банкоматах по всему миру, если выполнить условия: оборот более 10 тыс. руб. либо остаток более 30 тыс. На остаток не более 300 тысяч, кстати, начисляется 3% годовых. При этом мили начисляются на сумму покупки, не превышающую 50 тыс. руб. То есть, купили ноутбук за 150, но получили миль как будто он втрое дешевле.

Список MCC-кодов, по которым не начисляются мили, скромнее, чем у СберБанка, но есть свои милые особенности. Например, мили не начисляются за покупки за границей, нельзя получить их в магазинах типа Metro и Selgros, а также прописано непрозрачное условие про «использование карты в коммерческих целях, например покупки продовольственных товаров и мебели в крупных гипермаркетах». Считаются ли два ящика пива или четыре табурета коммерческой партией, непонятно.

Самые популярные дебетовые карты для путешествий

Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус Standard» стоит в Альфа-Банке 990 рублей в год. Начисляется 1,1 мили за 60 рублей / 1 доллар / 1 евро, максимальный лимит — 500 тыс. рублей. Ставка — 11,99% на покупки и 23,99% годовых на снятие наличных, а льготный период — 60 дней. Льготный период всегда отсчитывается с момента образования задолженности. Но в «день Х» нужно гасить весь долг полностью, даже по покупкам, которые вы совершили, например, вчера.

Ситибанк

«CitiOne+ Аэрофлот (Mastercard)» — дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и 1 милей за каждые потраченные 50 рублей. Карта является мультивалютной, на выбор предлагается 17 валют с выгодным курсом конвертации, что крайне удобно для путешественников. Снятие наличных в банкоматах по всему миру возможно без комиссии при оборотах по карте от 30 тыс. рублей в месяц, поступлении зарплаты от 80 тыс. рублей или остатке более 300 тыс. Лимит снятия наличных составляет 600 тыс. рублей в сутки и 2 млн в месяц.

Кредитная карта «Аэрофлот Ситибанк Visa» стоит 950 рублей в год. Начисляется 1,1 миля за каждые 60 рублей / 1 доллар / 1 евро. Есть категории с повышенным начислением миль: 1,3 мили в категории «Путешествия» (билеты, отели, прокат машин, Duty Free) и 1,4 мили за покупки за границей с использованием POS-терминала (то есть не в интернет-магазинах). Кредитный лимит и ставки — индивидуальные (до 3 млн рублей и до 32,9% годовых), льготный период — до 50 дней.

СМП-Банк

СМП-Банк предлагает дебетовую карту с овердрафтом «Аэрофлот-Мир Классическая» платежной системы «Мир», стоит она 900 рублей в год. За каждые 60 потраченных рублей начисляется 1,25 мили: просто и понятно. При среднемесячном остатке в размере более 100 тыс. рублей дополнительно начисляется еще по 200 миль.

СМС-информирование стоит 55 рублей в месяц. При обороте более 20 тыс. рублей в месяц предоставляется также бесплатная услуга «Консьерж».

Дебетовая карта с овердрафтом при наличии собственных средств работает как дебетовая, при балансе ниже нулевого — как кредитная.

Ежедневный лимит снятия собственных средств с карт составляет 150 тыс. рублей, а ежемесячный — 600. Лимиты овердрафта, то есть фактически кредитные лимиты, — от 20 до 300 тыс. рублей. Процентная ставка — 24% годовых, льготный период — до 55 дней.

Банк «Открытие»

У банка «Открытие» две дебетовые карты: «Аэрофлот World» и «Аэрофлот World Black Edition». Обе карты подразумевают бесплатное обслуживание, но нужно единовременно заплатить 500 и 2 000 рублей соответственно за выпуск. С точки зрения набора миль обе карты одинаковы: 1,1 мили за каждые 60 рублей, но не более 5 000 миль в месяц.

Самые популярные кредитные карты для путешествий

Разница между картами в том, что «Аэрофлот World Black Edition» позволяет бесплатно попасть в бизнес-залы системы LoungeKey, но только при задержках рейсов: нужно заходить на специальный сайт и получать QR-код для входа. Кроме того, по этой карте предлагается 14 дней бесплатной парковки в аэропорту Шереметьево в год (фактически уже только этим отбивается плата за ее выдачу).

Ежедневный лимит снятия наличных составляет по всем картам 300 тыс. рублей, ежемесячный — 1,2 млн.

Что выбрать?

Посоветовать вам «самую лучшую карту для накопления миль «Аэрофлота» — задача практически невыполнимая, поскольку условия обслуживания отличаются в деталях и какого-то продукта, который был бы заведомо лучше всех остальных, сейчас на рынке нет. Важно подобрать карту с учетом ваших особенностей доходов и трат. Очевидно, однако, что такой параметр, как лимит начисления миль, присутствует, скорее, ради борьбы с фродом, поскольку обычный человек со средним доходом не сможет заработать слишком много миль повседневными тратами.

Бонусы в виде парковки пригодятся автомобилистам из Москвы или ближайших регионов; страховки как минимум подойдут для оформления визы. Бизнес-зал при задержке рейса приятен, но маловероятно, что вам часто доведется им пользоваться (разве что вы живете в городе, где часто бывает нелетная погода).

Вряд ли стоит платить что-либо за обслуживание дебетовых карт. А вот повышенное начисление миль по некоторым категориям выглядит вполне привлекательно.Автор уже 15 лет пользуется кредитной картой Альфа-Банка, но не из-за условий начисления миль, а из-за понятного (хотя и не всегда удобного) льготного периода. Как показывает практика, принципиальной разницы между тем, получишь ты от банка 1 500 миль или 1 600, нет. В целом, если не брать намеренные хитрости с покупками для других по своей карте, банковские мили рекомендуется воспринимать как дополнительный приятный бонус; заработать же миль столько, чтобы хватило на перелет в обозримом будущем, быстрее будет самими перелетами. В конце концов, задача программы лояльности авиакомпании в том, чтобы вы при прочих равных условиях, покупая билет за день, предпочли именно «Аэрофлот».

Источник

Лучшая карта копить мили путешествий 2021. Провёл анализ 🧐 Делюсь неожиданными результатами

Дисклеймер: это статья не является рекламой, в ней нет однозначного победителя и отсутствуют реферальные ссылки. Более того, я пришёл к выводу, что в этом году вовсе не буду заводить себе банковскую карту, заточенную под путешествия. Просто делюсь соображениями и простым базовым анализом

Как обычно, начало года и я решил с оптимизмом смотреть в будущее и представить себе, что я начну путешествовать, и что все границы откроются. Ну, пусть не все, но хотя бы некоторые 😉

Решил обновить свои данные и промониторить какие актуальные программы для путешественников предлагают сейчас банки. И что изменилось за год. Я рассматривал только крупные банки, клиентом которых я был или являюсь сейчас.

Мили тратятся только на сайтах банков, а следовательно – ты привязан к их ценам. На сколько цены будут отличаться от привычного мне Momondo или Booking? Сравнил цены на билеты, отели и количество начисляемых процентов кэшбэка.

Цены на авиабилеты

Простите за мой немного «авангардный» дизайн иллюстрации, просто лень было верстать, я просто вырезал скрины с сайтов соответствующих банков. Что мы видим? Если принимать цену Момондо за эталонную, то цена Альфы немного выше – на 4%, если быть точным. У Сбера она выше всего на 1,5%. А у ВТБ даже на 8% ниже. Ну, и у Тинькофф и, вообще, на 9%.

По факту Тинькофф с билетами разобрался лучше. Если сравнивать с Альфой так и вообще на 13% круче получилось.

Бронирование отелей

Посмотрим как обстоят дела с бронированием отелей. Заказал себе простой отель в Москве, где я периодически останавливался – «Бета Измайлово».

Альфа-Банк остался верен себе. Как и в случае с Момондо, его цена на Букинге отличается на 4% (вам не в плюс, естественно). Сбер (что удивительно) даже дал небольшую скидку – 3%. ВТБ, в принципе, близок к Альфе – наценил 3,5%. Тинькофф тупо отправил меня на Букинг через свою реферальную ссылку.

Номинально победил Сбербанк. Но, как по мне, так победителей тут нет вовсе. Чуть позже поясню почему. А пока посмотрим на последний ключевой показатель.

Кэшбэк

Сравнение кэшбэков получилось скучным. И наводящим мысли о картельном сговоре. Если в прошлом году эти цифры отличались и Тинькофф был лучшим, то к этому году ребята из других банков подтянули свои программы до уровня конкурента. Лично у меня была кредитная карта Tinkoff All Airlines. По ней платился повышенный кэшбэк в сравнении с дебитовой картой. Поэтому я просто покупал всё этой картой, и тут же пополнял её с дебитовой. Сейчас там обычный кэшбэк, а карта стала платной, в прошлом году её давали на год бесплатно. Так что нет: я не советую её брать.

Выводы

Все эти карты – в реалиях сегодняшнего дня бессмысленны. Так как:

а) привязывают тебя к трэвел-порталу самого банка, где заставляют покупать по розничным ценам без скидок, а иногда и с наценкой;
б) отправляют тебя по реферальной ссылке на сайты агрегаторы,
где банк, а не вы, зарабатывает на вашей покупке.

К примеру, я и так имею на Букинге скидку в 10%, зачем мне покупать без скидки, что потратить заработанные 3% кэшбэка.

Проще найти нормальную карту с понятным кэшбэком в виде денег, а не миль и не быть ни к чему привязанным. Согласны?

Источник

FrequentFlyers.ru

Обзоры

20+ мильных карт «Аэрофлота»: выбираем лучшую

20/07/2021

В эпоху тотального кэшбека появившиеся в России почти 20 лет назад кобрендовые банковские карты с авиакомпаниями кому-то покажутся устаревшими и неактуальными. Однако такие продукты по-прежнему в ходу – в первую очередь у часто летающих пассажиров, которые очень хорошо знают, на что тратить мили. Самая крупная по количеству участников бонусная программа в стране – «Аэрофлот Бонус», и это единственная программа, которая до сих пор не стала монетарной. То есть, сколько бы ни стоил билет за деньги в конкретный момент времени, его стоимость за мили всегда фиксированная. Поэтому выгоднее всего летать за мили по «дорогим» направлениям – например, дальнемагистральным, и желательно в бизнес-классе. А еще за мили выгодно повышать класс обслуживания, купив билеты в «Эконом».

Впрочем, в этой статье речь пойдет не о том, как потратить мили – сначала их нужно заработать. И для этих целей существует более 20 кобрендовых банковских карт «Аэрофлота». Их предлагают 6 банков: «Сбербанк», «Альфа Банк», «Ситибанк», «СМП Банк», «Газпромбанк» и «Открытие». Принцип их работы одинаковый: за покупки вы получаете не кэшбек, а то или иное количество миль авиакомпании, за которые банк ей платит живыми деньгами. Чем больше обороты по карте – тем больше миль. Какую выбрать?

Это расширенная версия статьи для Banki.ru, в которой рассматриваются не только классические, но и премиальные карты:

Важное замечание: мы сравнили условия по картам без учета приветственных бонусов, которые действуют непродолжительное время для новых клиентов (первый месяц, первые несколько покупок и т.п.)

Сбербанк

Пять карт есть у «Сбербанка». Классическая дебетовая карта Visa принесет вам 1 милю «Аэрофлот Бонуса» за каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро (карта мультивалютная). Обслуживание стоит 900 рублей за первый год и по 600 за каждый последующий. Лимиты снятия наличных довольно щедрые: 150 тыс. рублей в сутки и 1,5 млн. рублей в месяц. Суммы свыше 150 тыс. рублей можно снимать только в кассах Сбербанка с комиссией в 0,5% от суммы превышения лимита. Естественно, мили начисляются только за покупки, а не за снятие, при этом существует обширный список MCC-кодов, по которым мили не начисляются, в том числе салоны связи – если вы оплатите картой новый iPhone в надежде заработать как минимум 1000 миль, ничего не получится. Также ограничена максимальная сумма одной покупки, за которую начислят мили: 100 тыс. руб. или 1300 долларов/евро. Кроме того, есть месячный лимит начисления миль: на 200 тыс. руб. или 2700 долларов/евро.

Дебетовая «Золотая» карта Visa Gold приносит уже по 1,5 мили за каждые 60 рублей, 1 доллар или 1 евро. Обслуживание карты стоит 3000 рублей в год. В день можно снимать без комиссии до 300 тыс. руб., а в месяц – до 3 млн. Что касается миль, то максимальная сумма одной покупки здесь по-прежнему ограничена 100 тыс. руб./1300 долл./евро, но месячного лимита уже нет. Бесплатны перевыпуск и утере и SMS-уведомления, которые на классической карте стоят 150 руб. и 60 руб./мес. Некоторые пассажиры думают, что такая карта дает привилегии золотой карты «Аэрофлот Бонуса» типа доступа в бизнес-залы или бесплатного провоза багажа, но это, конечно же, не так.

Карта «Аэрофлот Signature» (Visa Signature) позволяет зарабатывать по 2 мили за 60 руб./1 долл./1 евро, обслуживание ее стоит 12000 руб. в год. Лимит снятия наличных – 500 тыс. руб. в день и 5 млн. руб. в месяц. Нет лимитов на стоимость покупок для получения миль и их количество, кроме двух MCC: автомобили и недвижимость (до 1 млн. руб. или 15 тыс. долл./евро для одной операции).

Кредитная «Золотая карта Аэрофлот» стоит 3500 рублей в год и приносит 1,5 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. На стандартных условиях кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей под 25,9% годовых, на персональных – 600 тыс. рублей под 23,9% годовых. Льготный период – до 50 дней по стандартной схеме (с привязкой ко дню выписки).

Кредитная карта «Аэрофлот Signature» стоит 12000 рублей в год и позволяет получать по 2 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. Кредитный лимит – до 3 млн. руб, процентная ставка – 21,9%, льготный период – до 50 дней.

Альфа-Банк

«Альфа-Банк» предлагает 2 дебетовых карты и 4 кредитных, все Mastercard.

Стандартная дебетовая карта «Аэрофлот» обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Мили начисляются по прогрессивной шкале: если траты по карте – меньше 10 тыс. руб. в месяц, то их не будет совсем. От 10 до 100 тыс. руб. – 1,1 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. При сумме от 100 тыс. руб. – уже по 1,5 мили, но только за покупки, совершенные после того, как вы потратили 100 тыс. руб. в этом месяце. Лимитов по снятию наличных не предусмотрено, при этом до 50 тыс. руб. в месяц можно бесплатно снимать в «чужих» банкоматах по всему миру, если выполнить условия: оборот более 10 тыс. руб. либо остаток более 30 тыс. На остаток не более 300 тысяч, кстати, начисляется 3% годовых. При этом мили начисляются на сумму покупки, не превышающую 50 тыс. руб. То есть, купили ноутбук за 150, но получили миль как будто он втрое дешевле.

Список MCC-кодов, по которым не начисляются мили, скромнее, чем у «Сбербанка», но есть свои милые особенности. Например, мили не начисляются за покупки за границей, нельзя получить их в магазинах типа Metro и Selgros, а также прописано непрозрачное условие про «использование карты в коммерческих целях, например, покупки продовольственных товаров и мебели в крупных гипермаркетах». Считаются ли два ящика пива или четыре табурета коммерческой партией, непонятно.

Дебетовая карта «Аэрофлот Premium» стоит 2990 руб. в месяц (есть возможность сделать его бесплатным при получении зарплаты от 400 тыс. рублей или больших остатках). Начисляется 1,25 миль за 60 руб./1 долл./1 евро при покупках от 10 тыс. рублей в месяц и по 2 мили – при покупках от 150 тыс. руб. Здесь максимальная сумма покупка, на которую начисляются мили, достигает 500 тыс. руб.

Наличные можно снимать без ограничений в банкоматах любых банков. Карта интересна дополнительными услугами: в зависимости от остатков на счетах или ежемесячных оборотов можно получить от 2 до 15 трансферов в аэропорт в год, а также посещение бизнес-залов Priority Pass с тремя (!) гостями – от 12 в год до безлимитного.

Кредитная карта «Аэрофлот Standard» стоит в «Альфа-Банке» 990 рублей в год. Начисляется 1,1 мили за 60 руб./1 долл./1 евро, максимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей, а сумма покупки, за которую начисляют мили, тоже ограничена 50 тыс. руб. Ставка – 23,99% годовых (для всех карт она одинакова), а льготный период – 60 дней. В отличие от других банков, он всегда отсчитывается от момента образования задолженности. Но в «день Х» нужно гасить её полностью – даже по покупкам, которые вы совершили, например, вчера.

Три премиальных карты – Gold, Platinum и World Black Edition – стоят 2490, 7990 и 11990 рублей в год соответственно. Начисляют на них уже по 1,5/1,75 или 2 мили за 60 руб. (или доллар/евро), сумма покупки до 500 тыс. Максимальный кредитный лимит составляет 700 тыс./1 млн./1 млн. рублей.

Ситибанк

У «Ситибанка» 2 дебетовые карты и 3 кредитных.

CitiOne+ Аэрофлот (Mastercard) – дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и 1 милей за каждые потраченные 50 рублей. Покупки в валюте рассчитываются по текущему курсу – с учетом того, что он далек от 50-60 рублей, как в других банках, это в целом интереснее для путешествующих. Снятие наличных в банкоматах по всему миру возможно без комиссии при оборотах по карте от 30 тыс. руб. в месяц, поступлении зарплаты от 80 тыс. руб. или остатке более 300 тыс. Лимит снятия наличных составляет 600 тыс. руб. в сутки и 2 млн. в месяц.

Citi Priority Аэрофлот – премиальная карта, обслуживание которой стоит 300 рублей в месяц. Она может быть бесплатной при обороте от 75 тыс., зарплате от 250 тыс. или остатке от 1,5 млн. руб. Здесь начисляют 2 мили за каждые 60 рублей и 3 мили в категориях «Такси» и DutyFree. 2 раза в месяц можно попасть в бизнес-зал по программе Lounge Key при тратах более 75 тыс. рублей и 4 раза – при остатке более 1,5 млн. руб., также при выполнении одного из этих условий доступен консьерж-сервис и бесплатное страхование выезжающих за рубеж. Предусмотрен также 50-процентный кэшбек за поездки на такси (но не более 3000 руб. в месяц). Лимит снятия наличных – 1 млн. руб. в сутки и 2 млн. руб. в месяц.

Кредитная карта «Аэрофлот Ситибанк Visa» стоит 950 рублей в год. Начисляется 1 миля за каждые 60 рублей/1 долл./1 евро. Есть категории с повышенным начислением миль: 1,1 мили в категории «Путешествия» (билеты, отели, прокат машин, Duty Free) и 1,4 мили за покупки за границей с использованием POS-терминала (то есть, не в интернет-магазинах). Кредитный лимит и ставки – индивидуальные (до 3 млн. руб. и до 32,9% годовых), льготный период до 50 дней.

Кредитка «Аэрофлот Ситибанк Премиум Visa» стоит 2950 руб. в год, миль по ней чуть больше: 1,1 мили за 60 рублей/1 долл./1 евро, в категории «Путешествия» 1,3 мили и за покупки за рубежом 1,8 мили. В год бесплатно 4 раза предоставляется услуга упаковки багажа. Кредитный лимит, ставки и льготный период – такие же.

Наконец, карта «Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite» стоит 9990 рублей в год. Начисляется 1,2 мили за 60 рублей/1 долл./1 евро, в категории «Путешествия» 1,4 мили и за покупки за рубежом 2,2 мили. Предусмотрено бесплатное страхование выезжающих за рубеж, если оплатить поездку именно этой картой, а также бесплатный роуминг от МТС, «МегаФона», «Билайна» и Tele2. 2 раза в год предлагается бесплатный доступ в бизнес-зал. Кредитный лимит и ставки индивидуальные, льготный период – до 50 дней.

СМП-Банк

СМП-Банк предлагает три дебетовых карты с овердрафтом «Аэрофлот-Мир» платежной системы «Мир»: «Классическая», «Оптима» и «Премиальная». Стоят они 900, 3500 и 6990 рублей в год соответственно. За каждые 60 потраченных рублей начисляются 1,25/1,5/1,75 мили: просто и понятно. При среднемесячном остатке более 100 тыс. рублей дополнительно начисляется еще по 200 миль.

SMS-информирование стоит 55 рублей в месяц на двух младших картах и бесплатно на карте «Премиальная». Также владельцам карт предлагается бесплатный полис страхования выезжающих за рубеж (покрытие различается для обычных и премиальной карт). При обороте более 20 тыс. рублей в месяц предоставляется также бесплатная услуга «Консьерж».

Дебетовая карта с овердрафтом при наличии собственных средств работает как дебетовая, при балансе ниже нулевого – как кредитная.

Ежедневный лимит снятия собственных средств с карт составляет 150, 200 и 300 тыс. рублей, а ежемесячный – 600, 750 тыс. и 1 млн. для «Классической», «Оптимы» и «Премиальной». Лимиты овердрафта, т.е. фактически кредитные лимиты – от 20 до 300 тыс. для «Классической», от 50 до 600 тыс. для «Оптимы» и от 100 тыс. до 1 млн. руб. для «Премиальной». Процентная ставка – 24, 23 и 22% соответственно, льготный период – до 55 дней.

Банк «Открытие»

У Банка «Открытие» две дебетовых карты: «Аэрофлот World» и «Аэрофлот World Black Edition». Обе карты подразумевают бесплатное обслуживание, но нужно единовременно заплатить 500 и 2000 рублей соответственно за выпуск. С точки зрения набора миль обе карты одинаковы: 1,1 мили за каждые 60 рублей, но не более 5000 миль в месяц. Однако можно получить статус «Плюс» или «Премиум»: тогда будет начисляться 1,5 и 2 мили за каждые 60 рублей, а лимит миль составит 10000/15000. Более того, это лимит миль по отдельным категориям покупок: авиаперевозки, ювелирные изделия, медицина, одежда, отели, турагентства, автомобильные дилеры – то есть, товары и услуги, которые покупаются нечасто. По всем остальным категориям месячный лимит миль в два раза меньше: 2500 для обычных карт.

Статус «Плюс» присваивается автоматически при поддержании остатка не менее 500 тыс. рублей. Он также дает бесплатное страхование выезжающих за рубеж, скидки на АЗС и такси и бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. Статус «Премиум» дается за остатки свыше 3 млн. руб. в Москве и Петербурге и свыше 2 млн. – жителям России. Он дополнительно дает персонального менеджера и консьерж-сервис, и, главное, бесплатное посещение бизнес-залов по программе LoungeKey.

Бесплатные бизнес-залы предлагаются и по карте Аэрофлот World Black Edition, но только при задержках рейсов: нужно заходить на специальный сайт и получать QR-код для входа. Кроме того, по этой карте предлагается 14 дней бесплатной парковки в аэропорту Шереметьево в год (фактически уже только этим отбивается плата за ее выдачу).

Ежедневный лимит снятия наличных составляет по всем картам 300 тыс. руб., ежемесячный – 1,2 млн.

Газпромбанк

У «Газпромбанка» самые запутанные условия: начнем с того, что у банка вообще нет кобрендовых карт с «Аэрофлотом». Однако мили можно получать в рамках пакетов услуг Premium и Premium Up, которые подключаются к обычным картам.

Premium дает 1,5 мили за каждые 100 потраченных рублей при оборотах по карте от 15 до 75 тыс. руб. в месяц, 2 мили при оборотах от 75 до 150 тыс. и 2,5 мили, если тратить более 150 тыс. руб. При этом мили начисляются за покупки в пределах 600 тыс. руб. в месяц.

Пакет предоставляется бесплатно при начислении зарплаты от 250 тыс. руб. и оборотах более 50 тыс. руб., либо остатках более 1 млн. руб. и оборотах свыше 50 тыс. руб. в месяц, либо остатках от 2 млн. и одной покупке в месяц, либо просто остатках более 4 млн. руб. Если эти условия не выполняются, то мили тоже начислятся, но по 1 миле за каждые 100 рублей.

Пакет Premium Up дает 2,5 мили за 100 рублей при сумме покупок 75-150 тыс. руб. в месяц, и 3 мили – если тратить более 150 тыс. Максимальная сумма покупок составляет 1 млн. руб. в месяц. Пакет также бесплатный: если у вас от 6 млн. остатка и покупки на сумму от 150 тыс. руб. в месяц, или же просто от 12 млн. руб. остатка.

В оба пакета также входят консьерж-сервис, бесплатные страховки для всей семьи и доступ в бизнес-залы по программе LoungeKey (2 раза в месяц для пакета Premium и 8 для Premium Up).

Сравнительная таблица классических карт:

Что выбрать

Посоветовать вам «самую лучшую карту для накопления миль «Аэрофлота» — задача практически невыполнимая, поскольку условия обслуживания отличаются в деталях и какого-то продукта, который был бы заведомо лучше всех остальных, сейчас на рынке нет. Важно подобрать карту с учетом ваших особенностей доходов и трат. Очевидно, однако, что такой параметр, как лимит начисления миль, присутствует, скорее, ради борьбы с фродом, поскольку обычный человек со средним доходом не сможет заработать слишком много миль повседневными тратами.

Бонусы в виде парковки пригодятся автомобилистам из Москвы или ближайших регионов; страховки как минимум подойдут для оформления визы. Бизнес-зал при задержке рейса приятен, но маловероятно, что вам часто доведется им пользоваться (разве что вы живете в городе, где часто бывает нелетная погода).

Вряд ли стоит платить что-либо за обслуживание дебетовых карт. А вот повышенное начисление миль по некоторым категориям выглядит вполне привлекательно. Автор уже 15 лет пользуется кредитной картой Альфа-Банка, но не из-за условий начисления миль, а из-за понятного (хотя и не всегда удобного) льготного периода. Как показывает практика, принципиальной разницы между тем, получишь ты от банка 1 500 миль или 1 600, нет. В целом, если не брать намеренные хитрости с покупками для других по своей карте, банковские мили рекомендуется воспринимать как дополнительный приятный бонус; заработать же миль столько, чтобы хватило на перелет в обозримом будущем, быстрее будет самими перелетами. В конце концов, задача программы лояльности авиакомпании в том, чтобы вы при прочих равных условиях, покупая билет за день, предпочли именно «Аэрофлот».

Источник