топ зарплатных карт 2021
Лучшие зарплатные карты в 2021 году
Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.
Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.
Можно ли получать зарплату в другом банке?
Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.
Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.
В заявлении должна содержаться следующая информация:
Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.
В каком банке открыть зарплатную карту?
Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.
1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта
Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.
Сильные стороны Умной карты:
2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль
При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:
Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.
3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black
Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.
С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).
4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза
Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.
Размер кэшбэка зависит от типа покупки:
Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.
При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.
Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.
5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard
Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.
Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:
В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.
Внимание, акция! Те, кто оформят карту по ссылке ниже до 30 ноября 2021 года, получат бесплатный выпуск карты. С 1 декабря стоимость выпуска пластика составит 500 рублей.
Удобство использования зарплатных карт
Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:
Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов
Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.
Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:
В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.
Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.
Выгодные банки для открытия зарплатной карты — какую лучше выбрать самостоятельно в 2021 году?
Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.
8 самых выгодных банков для зарплатной карты
Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:
Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, в где лучше открыть зарплатную карту в 2021 году.
1. Лучшая зарплатная карта от банка Тинькофф с онлайн-заявкой и доставкой на дом
Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.
«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2021 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:
Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.
На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: « Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк «.
2. Дебетовая мультикарта ВТБ с бесплатным обслуживанием для зачисления зарплаты
Группа ВТБ — это вторая по величине банковская группы в России. Соответственно, говорить о том, насколько этот банк надежен, наверное не стоит. Кроме этого, для своих клиентов он предлагает очень интересные условия по дебетовые картам MasterCard, VISA или МИР. Оформив бесплатную дебетовую карту в ВТБ с любой платежной системой — можно не сомневаться что, зачислять зарплату на это карту можно будет без проблем. Скорее всего, еще окажется так, что ваша компания является партнером или аккредитованной организацией. Это для Вас будет существенным плюсом, так как быстрее получите многие преференции зарплатного клиента.
В чем выгода для Вас зарплатной карты в ВТБ
3. Зарплатная карта «Польза» в Хоум Кредит на выгодных условиях
В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.
Почему для зарплаты стоит открыть дебетовую карту «Польза»
Для того, чтобы пользоваться всеми привилегиями и выгода карты необходимо сделать следующее:
4. Дебетовая Альфа-карта для зачисления зарплаты
Альфа-Банк предлагает действующим и потенциальным клиентам рассмотреть одну из выгодных дебетовых карт на российском рынке — Альфа-карта. Данная карта позволяет получать преимущества дебетовой карты и пользоваться ею как своей зарплатной картой, просто зачисляя на нее свою зарплату. Пластик выпускается международных платежных систем VISA и MasterCard.
Альфа-карта выпускается в 3 категориях: просто Альфа-карта, Альфа-карта Premium и Альфа-карта с преимуществами.
5. Зарплатная дебетовая карта OpenCard с бесплатным обслуживанием от банка Открытие
Банк «Открытие» — это один из самых больших частных банков после объединения Бинбанка и банка «Открытие». Этот банковский гигант предлагает для потенциальных клиентов очень интересный зарплатный проект — дебетовая карта «Opencard» с бесплатным обслуживанием и бонусной программой OpenBonus.
Почему стоит открыть зарплатную карту в банке Открытие:
6. Универсальная зарплатная карта бесплатно от Совкомбанка
Очень популярный в последние несколько лет Совкомбанк также не отстает, и предлагает перечислять зарплату на универсальную карту «Халва» MasterCard. Для тех, кто не знаком с картой, скажем, что это универсальная кредитно-дебетовая карта рассрочки. Основное ее предназначение — это оплата товаров и услуг в партнерской сети банка в рассрочку на срок до 36 лет. То есть, льготный беспроцентный период по карте может составлять аж 3 года. Но карта действует в любых магазинах, единственное что у партнеров покупки считаются в рассрочку.
Несмотря на то, что по карте предусмотрен кредитный лимит, можно пользоваться картой можно в качестве дебетовой. Именно так и делают многие держатели карты. Для этого можно просто хранить на ней свои собственные средства. Оплата покупки или снятие наличных происходит за счет собственных средств. Кредитный лимит Вы как бы даже не трогаете. Но при желании можно обратиться в банке для его уменьшения до 0 рублей. Хотя я оставил его на всякий случай для крупной покупки, если не хватит своих средств.
Другие плюсы зарплатной карты «Халва» Совкомбанка:
Рекомендуем эту карту, даже если в качестве зарплатной у Вас будет другая. Бесплатная карта с возможностью купить любой товар у партнеров банк в рассрочку без процентов до 3 лет — это большое преимущество!
7. Дебетовая зарплатная карта с кэшбэком до 10% от Росбанка
Росбанк, который сегодня является дочерним банком французской банковской группы Societe Generale входить в ТОП-20 крупнейших банков России. Он является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица).
Росбанк предлагает открыть зарплатную карту VISA «#МожноВСЕ» с кэшбэком до 10% или бонусами, для оплаты расходов на путешествия!
Основные преимущества зарплатной карты «#МожноВСЕ» Росбанк:
Данный продукт в качестве зарплатной карты подойдет людям со средним или доходом выше среднего, которые тратят по карте в месяц более 50-80 тысяч, часто путешествуют и хранят постоянно на вкладе от 100 тысяч рублей. Для таких клиентов все преимущества карты будут без определенных затрат.
8. Карта для зарплаты с кэшбэком от Промсвязьбанка
До сих пор не определились, где лучше открыть зарплатную карту с кэшбэком? Тогда обратите внимание на интересные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка, которая с легкостью станет для Вас идеальной зарплатной картой.
Сначала немного о самом банке. Промсвязьбанк — это банк, который принадлежит государству, соответственно разговоры о надежности здесь бессмысленны. Банк с этой точки зрения, максимально надежен. Поэтому, если Вы желаете открыть зарплатную карту в государственно банке, Промсвязьбанк ваш выбор!
Теперь более подробно об условиях карты Промсвязьбанка:
Закон об отмене зарплатного рабства
Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.
После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор банка для перечисления зарплаты производится самостоятельно каждым сотрудником. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.
Необходимо отметить еще несколько очень важных нюансов:
Какую зарплатную карту выбрать в 2021 году?
Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2021 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы. Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.
Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!
Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.
Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.
12 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2021 года
Платежные карты в отличие от кредиток не имеют кредитного лимита, но они не менее востребованы. На такие карты приходят стипендии, зарплаты и пенсии. Их часто предлагают при одобрении кредита или открытии вклада. Бывает как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, так и платная. Определенная комиссия может взиматься за их изготовление или обслуживание (в зависимости от условий тарифа – раз в месяц или год).
Многие банки готовы пожертвовать собственным заработком и выдают в 2021 году бесплатные дебетовые карты.
Зачем терять доход от комиссий?
Рынок банковских услуг – один из самых конкурентных в России. Сохранить на нем лидерские позиции можно прежде всего благодаря лояльности к каждому клиенту и клиентоориентированности. В 2021 году лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием – одно из конкурентных преимуществ многих банков. При этом существуют как универсальные карты, так и те, которые идеально подходят определенным категориям клиентов. В числе последних можете быть и вы.
Мы составили рейтинг дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году.
Бесплатные карты без дополнительных условий
Сначала рассмотрим 7 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием без условий, необходимых для выполнения ради отмены различных оплат.
Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка
Процент на остаток – до 7%.
Кэшбэк – от 1,5-2% на все покупки до 33% за покупки у партнеров.
По дебетовой карте Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием бесплатными также являются снятие наличных через банкоматы банка и партнеров, оплата ЖКУ, пополнение мобильного телефона и другие операции.
#Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
Процент на остаток – до 4% годовых.
Из дебетовой карты с бесплатным обслуживанием можно снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров.
Кэшбэк начисляется в виде реальных денег. Их можно потратить на покупки либо снять наличными.
Карта Польза от банка Хоум Кредит
Процент на остаток – до 5% годовых.
Кэшбэк – 5% за покупки в 3 выбранных категориях, 1% на все остальные покупки, до 30% за покупки у партнеров.
Мультикарта ВТБ от ВТБ
Процент на остаток – до 4,5%.
Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием Мультикарта ВТБ имеет множество других опций, за которые не придется платить. В их числе:
Владельцы Мультикарты ВТБ могут самостоятельно выбрать способ начисления кэшбэка: бонусные рубли либо мили.
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка
Процент на остаток – до 6% по накопительному счету.
Кэшбэк – до 10% в категории с самой большой суммой трат за месяц (определяется автоматически), 1% на все остальные покупки, до 30% у партнеров банка.
Владельцы одной из лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием Умная карта Visa Gold могут оформить страховой полис для путешествий по стране и за границу.
При онлайн-оформлении можно рассчитывать на бесплатную доставку карты. Комиссии также отсутствуют при:
Карта My life от УБРиР
Процент на остаток – до 6% на остаток на накопительном счете.
Кэшбэк – до 1% на все покупки, до 5% за мобильную связь и ЖКУ.
С владельцев дебетовой карты My life от УБРиР комиссия не взимается при совершении ряда операций:
Заполнив заявку на сайте банка, можно получить карту без посещения офиса.
Накопительная карта от Экспобанка
Процент на остаток – 6,91%.
Кэшбэк – 1% на все покупки.
Выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием от Экспобанк стоит как минимум из-за возможности снятия наличных без комиссии во всех банкоматах мира (в пределах 100 тысяч рублей в месяц). Переводы через СБП бесплатны при сумме до 150 тысяч рублей в месяц.
Получить Digital карту от Экспобанка можно в день посещения отделения.
В первую очередь карта будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и т. д. Кэшбэк здесь начисляется в виде бонусных баллов, которые можно потратить на оплату подписки на популярные цифровые сервисы.
Если держатель карты готов выполнить минимальные требования для бесплатного обслуживания
Также существуют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием, которое предоставляется при соблюдении держателем определенных условий: совершения покупок на указанную сумму, сохранения на счете минимального остатка и т. д.
Карта OpenCard от банка Открытие
Процент на остаток – 4,5% на остаток по счету «Моя копилка».
Единственное, чтобы оформить дебетовую карту OpenCard придется заплатить. Стоимость выпуска составляет 500 рублей. При этом, деньги, которые были отданы за изготовление карты, вернутся на бонусный счет сразу после того, как клиент потратит с нее 10 тысяч рублей.
Для держателей OpenCard бесплатны:
Карта Спартак от банка Открытие
Процент на остаток – 4,5% по счету «Моя копилка»
Кэшбэк – трехуровневый, до 2,5% за все покупки.
Еще одна выгодная дебетовая карта от банка Открытие. Так же, как и в предыдущем случае, за выпуск дебетовой карты Спартак необходимо заплатить 500 рублей. Деньги спишутся со счета после первой операции по карте, а затем вернутся на бонусный счет при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей.
Выпуск карты бесплатный для владельцев премиальных пакетов банка, а также тез, кто оформляет карту вместе с записью на нее абонемента стадиона Открытие.
Карту Спартак по достоинству оценят фанаты одноименной футбольной команды. Накопленные бонусы они могут обменять на особые призы из «Каталога впечатлений» ФК «Спартак». В их числе билеты на матчи, атрибутика с автографами игроков, общение по видеосвязи с футболистами и т. д. Полный каталог призов-впечатлений можно найти на сайте футбольного клуба.
Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка
Процент на остаток – 4%.
Кэшбэк – до 5% в выбранных категориях (до 3 штук), 1% на все покупки.
Стоимость обслуживания дебетовой карты «Твой кэшбэк» от ПСБ – 149 рублей в месяц либо бесплатно при оплате покупок картой на сумму от 5000 рублей в месяц.
Владельцы карты могут снимать наличные без комиссии и ограничений в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка. При снятии денег в банкоматах всех остальных банков комиссия отсутствует до достижения суммы в 30 тысяч рублей.
Переводы по номеру телефона не облагаются комиссией до достижения суммы 100 тысяч рублей в месяц.
Пополнение карты бесплатно без ограничений с карт других банков и в банкоматах партнеров при сумме до 50 тысяч рублей в месяц.
Дебетовая карта Прибыль Visa от Уралсиб
Процент на остаток – до 6,25%.
Кэшбэк – до 3% на все покупки.
Стоимость обслуживания – 49 рублей в месяц либо бесплатно при сохранении остатка от 5000 рублей или совершении оплат картой на сумму от 1000 рублей.
Получить карту Прибыль Visa от Уралсиб можно в день обращения, ее выпуск бесплатный. Также держатели пластика могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 3000 рублей.
СберКарта от Сбербанк
Кэшбэк – до 10% на АЗС, до 5% в такси, кафе и ресторанах, до 10% от Сбербанка.
Стоимость обслуживания дебетовой карты СберКарты – 150 рублей в месяц либо бесплатно при оплате картой покупок на сумму от 5000 рублей.
Держатели карты могут снимать с карты до 5 миллионов рублей в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка. Плата также не предусмотрена за переводы с карты на карту Сбербанка (до 50 тысяч рублей в месяц).
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.