восстановление кбм судебная практика
Порядок исправления КБМ
С 1 июля 2014 года источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного КБМ может быть только информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе РСА (АИС ОСАГО). АИС ОСАГО содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года.
Сведения и изменения в АИС ОСАГО загружаются только страховщиками.
РСА не наделен полномочиями вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в АИС ОСАГО возможно только со стороны страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО.
С 1 сентября 2014 года страховщик обязан передать сведения о заключенном договоре ОСАГО в АИС ОСАГО не позднее чем в течение 1 (одного) рабочего дня с даты заключения этого договора.
С 1 декабря 2015 года осуществляется упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС ОСАГО, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).
В этой связи при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили договор: Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.
Страхователю при заключении нового договора ОСАГО необходимо сообщить страховщику номера предыдущего и действующего водительского удостоверения.
Страхователь может направить страховщику заявление о несогласии с примененным КБМ любым доступным средством связи: почтой России, электронной почтой.
Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО
При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость. Это может происходить по следующим причинам:
Возврат денег по полису ОСАГО
Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг. Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО. Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:
если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года. Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.
Страховая просит оригиналы старых полисов ОСАГО
Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией. Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры. Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.
Сколько по времени занимает решение страховой компании
После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.
Что делать если страховая не хочет платить
Крайний вариант — обратиться в суд. Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании. На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.
Для подачи официальной заявки на восстановление КБМ нужно заполнить поля ниже, если вы восстанавливаете КБМ после замены водительского удостоверения желательно указать серию и номер предыдущих прав. Заявка на восстановление КБМ в среднем обрабатывается за 24 часа, максимальный срок регламентированный согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 составляет 7 рабочих дней. При превышение срока пошлина оплаченная за услугу возвращается по запросу.
Ваш КБМ по текущему ВУ: 1 (Скидка отсутствует)
КБМ по предудущему ВУ: 1
У вас нет скидки на ОСАГО, направьте заявку на восстановление КБМ, если КБМ не будет восстановлен мы вернем денежные средства.
У вас максимальная скидка на ОСАГО, она равна 50%. Поздравляем, восстановление КБМ сейчас не требуется.
После восстановления КБМ скидка на ОСАГО составит от 4879 руб до 11657 руб.
Выберите необходимые услуги для заказа:
Восстановить КБМ
Официальная заявка в РСА на восстановление скидки на ОСАГО.
Средний срок выполнения 24 часа. Максимальный срок 7 раб. дней. + Восстановление скидки от 10% до 50% на ОСАГО
История КБМ с полисами ОСАГО
Архивная информация из базы РСА о всей истории страхования. Позволит понять в какой момент был применен неверный КБМ, и сделать пересчет за переплаченный ОСАГО.
История КБМ по предыдущему ВУ
Требуется для того что бы понять, была ли перенесена скидка с предыдущего водительского удостоверение на текущее. Также требуется для возврата переплаты + Массовый запрос (предоставляется со скидкой)
Справка КБМ
Официальная справка КБМ из базы РСА. Если страховой агент показывает что ваш КБМ равен 1. Вы должны ему предоставить документ подтверждающий обратное.
Как восстановить КБМ. 3 способа.
Очень часто к управлению автомобилем в полисе ОСАГО допущено ограниченное количество водителей.
К примеру, у всех водителей в последнем полисе накоплена максимальная скидка: КБМ=0,5. Однако при попытке купить электронный полис ОСАГО онлайн выясняется, что в базе РСА КБМ одного из водителей = 0,85. Следовательно полис ОСАГО будет стоить минимум на 25% дороже. И чтобы снизить стоимость полиса нужно произвести восстановление КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА на правильный? Это единственный вопрос, который возникнет в данной ситуации.
Существует минимум 3 способа как вернуть КБМ.
1-й способ. Обращаемся в Центробанк России
Этот способ самый надежный. Необходимо обратиться в Центробанк с жалобой на КБМ по ОСАГО и Вам все сразу приведут к одному знаменателю
Подать жалобу в Центробанк по КБМ можно через электронную форму на сайте http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Прокручиваем вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»
Заполните предлагаемую форму
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИЛОЖИТЕ (ЗАГРУЗИТЕ) СКАН СТРАХОВОГО ПОЛИСА С МИНИМАЛЬНЫМ КБМ или СПРАВКУ ОБ ОТСУТСТВИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ С ПРЕДЫДУЩЕЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
Вам на указанный e-mail придет уведомление о получении жалобы
Центробанк сам запросит всю нужную информацию и отправит Вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, на почту вам придет Уведомление о ходе рассмотрения обращения в Интернет-приемную Банка России.
Уважаемый(ая) В________
Ваше обращение за № ОЭТ-### от 28/01/2016 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.
И по окончанию проверки Вам придет письмо от Центробанка о результатах проверки.
Проверку Центробанк должен осуществить в течение 30-дней с момента подачи жалобы.
И уже после этого в базе АИС РСА по КБМ уберут неверные данные и укажут правильные. И Вы сможете проверить правильность КБМ.
Это единственно верный способ восстановить КБМ бесплатно!
Как говорил Бодров в фильме
Вся сила в Москве, брат! (с)
2-й способ. Заявление в страховую компанию
Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.
ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)
2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.
3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.
ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.
4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.
По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.
ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.
Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру
Этот вариант как говорится на безрыбье.
Страховые брокеры, за определенное вознаграждение могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы лишились скидки не вследствие ДТП по вашей вине).
Страховая компания не учла КБМ и Вы не знаете как его восстановить, воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста и получите исчерпывающие ответы на ваши вопросы.
Заявление на восстановление КБМ
Страховка ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Тариф утверждается на государственном уровне и корректируется целым рядом коэффициентов, которые учитывают множество факторов, от мощности двигателя автомобиля, до региона регистрации транспортного средства. Единственным коэффициентом, который при соблюдении определенных условий понижает стоимость полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача этого коэффициента в поощрении водителей за безаварийное вождение, и наказание тех, кто часто становится причиной аварий, влекущих за собой страховые выплаты.
Каждый год езды без нарушений приносит водителю 5% скидку при переоформлении договора. Максимальная скидка составляет 50%. Для ее получения необходимо на протяжении 10 лет не быть виновником ни одной аварии.
Иногда при оформлении следующего договора обнаруживается, что КБМ обнулился или не соответствует действительности. В этом случае КБМ в базе РСА можно восстановить.
Причины уменьшения скидки
Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:
Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:
В каком случае требуется восстановление
КБМ может увеличивать и понижать цену полиса. Если в базе РСА ошибочно указан более высокий класс, предоставляющий право на скидку, вносить изменения в базу по собственной инициативе, по крайней мере, не логично. Зачем отказываться от случайного подарка.
Если же водителем за несколько лет безупречного вождения накоплена существенная скидка, глупо ее терять. Имеет смысл восстановление КБМ и тогда, когда в базе РСА ошибочно зафиксирован класс М, 0, 1 или 2, при которых стоимость полиса значительно возрастает.
Необходимые документы
Для исправления данных необходимо предоставить копии документов, подтверждающих факт ошибки:
Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО
Результат рассмотрения обращения во многом зависит, насколько грамотно составлено заявление на восстановление КБМ. Установленной формы заявления не существует. Писать его можно в свободной форме, поэтому важно достоверно отразить факты.
Вначале необходимо указать, каким по вашим расчетам должен быть коэффициент и обосновать причины со ссылкой на документы. Например:
«Предыдущий полис ОСАГО оформлялся в страховой компании N. На начало действия страховки мне был присвоен класс 0 (КБМ = 2,3). За год страховых случаев не наступало, о чем свидетельствует справка компании N. При заключении нового договора класс за безаварийную езду должен быть повышен до 1 (КБМ = 1,55). Вместо этого страховой агент применил прежний коэффициент 2,3».
Далее стоит обратиться с требованием осуществить перерасчет стоимости страховой премии, а сумму переплаты возвратить на действующий банковский счет (банковскую карту), указав его реквизиты.
При обращении в страховую компанию важно не забыть потребовать внесения изменений в страховой полис и информации об этом в АИС РСА, чтобы в следующем году не повторять процедуру сначала.
Куда подавать заявление
Не все знают, в какую инстанцию подавать заявление на восстановление коэффициента бонус-малус. Таких организаций может быть несколько – РСА, ЦБ РФ или страховая компания.
Обращение в страховую компанию должно быть самым эффективным, поскольку ни РСА, ни ЦБ РФ не имеют права вносить информацию в АИС РСА. Заявление необходимо адресовать руководителю, один экземпляр вручить секретарю, а второй с отметкой о вручении оставить себе. Если в компании заявление принимать отказываются, необходимо отправить корреспонденцию с уведомлением о вручении.
Срок рассмотрения заявления страховой компанией по закону не должен превышать 10 дней. Если по истечении этого времени изменения в базу РСА внесены не будут, стоит писать жалобы в ЦБ РФ и РСА.
Сама по себе жалоба в РСА может не возыметь успеха, поскольку союз выполняет роль посредника, переадресовывая заявление в страховую компанию. Каких-либо полномочий контролирующего органа он не имеет. Зачастую обращаться в страховую компанию через сайт РСА удобнее. Здесь есть образец заявления, он будет гарантированно доставлен адресату, по телефону горячей линии можно интересоваться о ходе его рассмотрения.
Написать жалобу в ЦБ РФ стоит в том случае, когда получен отказ страховой компании в восстановлении коэффициента. Жалобы можно подать дистанционно на сайте ЦБ РФ. Для этого необходимо найти раздел «Информация об ОСАГО» и внизу страницы перейти по ссылке «подать жалобу».
В открывшейся форме необходимо заполнить обязательные графы, рекомендуется подробно изложить суть вопроса и присоединить сканированные копии документов.
ЦБ РФ запрашивает необходимую информацию у РСА и страховой компании, проводит собственное расследование, проверяет данные и сообщает заявителю результат.
Сроки рассмотрения
Сроки рассмотрения заявлений устанавливаются законом. Срок рассмотрения заявлений клиентов для страховой компании составляет 10 дней, для ЦБ РФ и РСА – не более 30 дней.
Восстановить значение КБМ в кратчайшие сроки помогают посредники, которые за дополнительную плату вносят коррективы в базу за несколько дней.
Возвращение оплаченных средств по неправильному КБМ
Если информация о том, что вам неправильно установили класс КБМ и рассчитали стоимость полиса подтвердится, страховая компания должна вернуть вам неправомерно полученные средства. Для этого необходимо указать реквизиты счета, куда перечислить деньги.
В случае отказа произвести перерасчет, необходимо направить жалобу в ЦБ РФ. Центробанк направляет запрос в страховую компанию с требованием разобраться и отчитаться о проделанной работе. В результате вам придет письмо с расчетами, из которого будет видно за какие годы произведен перерасчет и указаны суммы, подлежащие возврату. С этим письмом обращайтесь в страховую компанию, предоставив ей реквизиты счета для возврата средств.
При отказе компании принять письмо, его необходимо отправить как заказное. Квитанцию необходимо сохранить. По трек-коду на квитанции можно на сайте Почты России уточнить точную дату вручения корреспонденции. После получения письма у страховщика не будет другого выхода, как только перечислить деньги на счет.
Если этого не произойдет, возвращать средства придется в судебном порядке.