что делать если нет денег на обучение в вузе
Как сэкономить, если ребенок не поступил на бюджет
Выжимаем максимум из высшего образования
Поступить в универ не так сложно, подходящий вариант всегда найдется, а вот заскочить на бюджет — это уже другое дело. Нельзя полностью полагаться на высокие баллы ЕГЭ и золотую медаль: обстоятельства могут распорядиться по-своему.
Рассказываем, что делать, если ребенок все-таки не прошел на бюджет, и как экономить в такой ситуации.
Следить за успеваемостью
Узнавайте при поступлении, есть ли шанс перевестись на бюджет. Некоторые университеты идут навстречу отличникам: если студент проучился два семестра подряд без долгов и троек — это шанс попасть на бюджетное место. Информацию лучше уточнить в деканате: даже отличная учеба не поможет, если бюджетных мест попросту нет.
Моя одногруппница поступила платно и хорошо училась на первом курсе. Перед вторым она захотела перевестись на бюджет, но ей отказали: свободных мест не было. Через год другой студент-бюджетник забрал документы, и его место отдали ей.
Оформлять налоговые вычеты
Можно вернуть часть денег, потраченных на оплату обучения, с помощью налогового вычета.
Чтобы оформить вычет, нужно собрать пакет документов:
Этот пакет документов надо отнести в налоговую, а дальше — только ждать: документы могут проверять до трех месяцев, а еще инспектор может найти ошибки — тогда придется подавать документы заново. Максимальная сумма расходов, за которую дадут социальный вычет, — 120 тысяч рублей в год и 50 тысяч за оплату обучения детей. Государство вернет 13% от этой суммы — до 22 100 рублей в год.
Если ребенок учится на вечернем или заочном отделении и параллельно работает, он сам может оформить такой вычет.
Оплатить все обучение сразу
Часто годовая стоимость учебы растет, и за последний курс приходится платить больше, чем за первый. Чтобы изначальные 100 тысяч под конец учебы не превратились в 150, можно оплатить все четыре года сразу.
Обучение в моем университете стоит 120 тысяч в год. На первом курсе моя одногруппница оплатила сразу четыре года обучения: отдала 400 тысяч — университет сделал скидку. Я под конец 4 курса заплачу почти 500 тысяч. Выходит, она сэкономила 100 тысяч — неплохо, а?
Ждать скидку на оплату обучения
Это как раз тот случай, когда скидками брезговать не надо. При первой оплате вам должны рассказать, какие скидки предоставляет университет и когда.
Правда, не все вузы готовы делать скидки. В моем такая система есть: можно заплатить меньше на 12 или 8%, но в определенный срок — чуть раньше оплаты по графику.
Пользоваться льготами
Льготы могут получать и родители-пенсионеры. Если ребенок учится на дневном, да еще и на бюджете, можно претендовать на прибавку к пенсии.
Образовательный кредит с господдержкой: где взять – и кому лучше этого не делать
В российских вузах продолжается приемная кампания. В этом году на каждое бюджетное место в вузе придется в среднем по 1,4 претендента. При этом в университетах Москвы и Санкт-Петербурга конкуренция за бюджетные в разы сильнее.
Тот, кто не потянет бюджет, пойдет учиться платно. И тут придется раскошелиться. Стоимость очного обучения на платных отделениях в большинстве региональных университетов начинается от 100 000 руб. в год, в столичных – от 200 000 руб. в год.
Впрочем, обеспечить ребенку высшее образование, сохранив при этом стабильность семейного бюджета, возможно. Рассмотрим варианты.
Бюджетник vs платник
По данным Рособрнадзора, в этом году ЕГЭ сдавали более 724 000 человек. Все они теперь претендуют на места в вузах. Конкуренцию им составляют выпускники колледжей. Их число, по информации ТАСС, в текущем году составит 780 000 человек. Однако только 12,8% из них (почти 100 000) пойдут учиться дальше и попробуют получить высшее образование. По данным Минобрнауки, в 2021/2022 учебном году число бюджетных мест в вузах составит 576 400. Таким образом, на каждое бюджетное место придется по 1,4 абитуриента. Конкуренция за бесплатное высшее образование в столичных вузах в разы выше. К примеру, в знаменитой «Плешке» (Экономический университет имени Г. В. Плеханова) на одно бюджетное место приходится 5 платных, а в РАНХИГС – 11 мест. Средняя стоимость очного обучения в этих вузах составляет 350 000 руб. в год.
Как найти деньги на учебу
Если поступить на бесплатное отделение сразу не получилось, а платные места в выбранном вузе семейному бюджету не потянуть, то поправить положение можно с помощью льготного образовательного кредита. «Это неплохой вариант сэкономить на оплате обучения, поскольку часть денег за студента банку заплатит государство», – говорит директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Анна Харнас.
Выдача образовательных кредитов с господдержкой в России с переменным успехом работала с 2010 г. Но до последнего времени эти кредиты не пользовались спросом из-за высокой ставки. С августа 2020 г. ситуация изменилась – образовательный кредит с господдержкой стал более доступным. Сейчас его выдают под 3% годовых.
Взять такой заем в банке студент может самостоятельно, без помощи родителей. Единственное требование к заемщику – он должен быть гражданином России, которому исполнилось 14 лет. При этом он может не иметь дохода, поручителей и созаемщиков. Правда, несовершеннолетние заемщики должны предоставить письменное согласие родителей или законных представителей.
Весь период обучения (до пяти лет) студент выплачивает только проценты. Сам кредит можно начинать возвращать через 9 месяцев после получения диплома: предполагается, что за этот срок молодой специалист сможет найти работу. В общей сложности заем можно выплачивать 15 лет.
Кредит по таким условиям делает доступной учебу в самых престижных вузах страны с сильными позициями на рынке труда, таких как МГИМО, МГУ, ВШЭ и др. «Если взять, например, программу стоимостью 580 000 руб. в год и сроком обучения 4 года, то при сроке возврата основного долга в 15 лет ежемесячный платеж во время учебы составит до 4000 руб., в первый год не превысит одну тысячу рублей, а платеж после обучения составит порядка 18 000 руб. в месяц», – подсчитал заместитель проректора НИУ ВШЭ Михаил Лузгачев. Он отмечает, что «с помощью образовательного кредита можно оплатить обучение на всех ступенях высшего образования: в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре».
Где взять льготный кредит
За кредитом на образование с господдержкой нельзя обратиться в любой банк. Выдавать образовательные займы и получать из госбюджета субсидии пока может только банк, у которого есть специальное соглашение с Минобрнауки, курирующим эту программу кредитования. На сегодняшний день это только Сбербанк.
Другим банкам сложно конкурировать со ставкой 3% годовых. Поэтому они в качестве образовательных выдают целевые кредиты с более выгодными, по сравнению потребительскими кредитами, ставками, более длительными сроками погашения, но и с дополнительными требованиями в виде поручительств и страховок. Сейчас у большинства крупных банков есть специальные целевые займы на образование с более выгодной процентной ставкой – от 5% – и удобной структурой погашения. Договором обычно предусмотрены отсрочки платежей на время поиска работы и другие специальные условия. В каждом банке они свои.
Занимают у друзей
В России доля студентов, которые платят за свое обучение самостоятельно, ничтожно мала. По данным Минобрнауки, всего в российских вузах в 2020 г. учились более 4 млн человек. «За время работы программы Сбербанк выдал около 30 000 кредитов на образование с господдержкой», – рассказывает директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. При этом больше половины займов пришлось на 2020 г. и первую половину 2021 г. В эти периоды, по данным Сбербанка, было выдано соответственно 13 000 и 5000 образовательных кредитов с господдержкой.
«Чаще всего кредиты оформляют студенты столичных вузов. Это связано с большим количеством учебных заведений и стремлением граждан учиться в крупных городах», – отмечает Широков.
По словам Михаила Лузгачева, осведомленность студентов о льготном кредитовании учебы невысокая. Большинство студентов на учебу по-прежнему предпочитают занимать деньги у семьи и друзей. В 2020 г. ВШЭ провела среди студентов исследование, согласно которому лишь 6% опрошенных россиян знают о льготном кредите в деталях. Еще 52% что-то слышали об этом, но не знают подробностей. Около 42% респондентов вообще не осведомлены о возможности взять образовательный кредит.
Образовательный кредит: минусы
Есть ситуации, когда действительно студенту лучше «занять у друзей». Образовательный кредит не стоит брать, если диплом нужен только для галочки и в реальности не будет времени на выполнение заданий по учебной программе. Если учащегося отчислят из вуза за неуспеваемость, он останется с обычным потребительским кредитом «на руках» – и платить придется уже по рыночной ставке.
Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Не стоит забывать, что кредит, даже льготный, – это переплата: надо платить не только основной долг, но и проценты. В период отсрочки платежа студент не трогает «тело кредита», но проценты продолжают начисляться, и их необходимо оплачивать. А если просрочить платежи, то еще будет и негативная отметка в кредитной истории.
Так что брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах. И принимать решение лучше на семейном совете.
Наши проекты
Контакты
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
10 способов оплатить учёбу в вузе, если не хватает денег
Высшее образование на коммерческой основе – дорогое удовольствие. Не каждая семья может позволить себе выучить ребенка за деньги. А ещё может случиться так, что денег на образование стало не хватать. Именно для студентов и их родителей, которые хотят сэкономить на обучении или не могут его оплатить в полной форме, мы написали эту статью.
Мы расскажем о десяти способах меньше платить за учебу в вузе или не платить за нее вообще, если студент учится на коммерческой основе. Некоторые методы трудновыполнимы, но попытаться стоит. Для достижения лучшего эффекта рекомендуем совмещать сразу несколько способов сэкономить на платном образовании.
Взять кредит на образование
Некоторые банки позволяют получить специальный кредит на образование. Он позволит оплатить обучение. Есть две разновидности – с государственной поддержкой и без нее.
Кредит с государственной поддержкой выдается под очень низкий процент и имеет частичную отсрочку по выплатам на время обучения. Он позволяет оплатить до 100% стоимости обучения за всё время в любом российском вузе с лицензией. Отличительные особенности такой программы:
Низкая процентная ставка обусловлена тем, что часть ее выплачивает государство. Увы, такой кредит встречается редко, поскольку даже с государственными субсидиями совершенно невыгоден банкам.
На момент написания статьи есть только один «классический» кредит с государственной поддержкой – у Сбербанка под 8,6% годовых со сроком выплаты до 10 лет после окончания учёбы. Сумма не ограничена.
Похожий кредит, но с худшими условиями предлагает ПочтаБанк (программа «Знание – сила!»: до 2 000 000 рублей под 9,9% сроком на 99 месяцев, включая срок обучения). Однако это уже целевой потребительский кредит со своими послаблениями и подводными камнями. Также целевые кредиты «на образование» есть у Кредит Европа Банка, Новикомбанка и некоторых других, но они практически ничем не отличаются от других предложений банков.
Оформить кредит наличными или оплатить кредитной картой
Если целевой кредит не дают, а оплатить обучение нужно было ещё вчера, то можно обратиться к экстренным мерам: оформить обычный кредит или кредитную карту. Да, это не так выгодно и в итоге будет дороже. Но зато студент не вылетит за неоплату очередного семестра.
Если вы оформляете кредитную карту, то ищите предложение с бесплатным снятием наличных. В идеале – чтобы снятые деньги попадали в льготный период. В таком случае, возможно, вы успеете вернуть их и не переплатить ни рубля.
Оплата кредитной картой будет практичнее, если вы знаете, что денег не будет хватать и в следующем семестре. Не придется ещё раз бегать за банками и надеяться, что они одобрят потребительский кредит. А долг по ней можно закрыть в течение семестра.
Получить целевое направление
Благодаря этому способу студент может учиться за счет государственной компании, даже если он не прошел на бюджет. Озаботиться поиском целевого направления необходимо заранее, желательно весной. Договор необходимо заключать тогда, когда вы уже договорились с компанией, которая будет платить за студента – она должна стать третьей стороной при заключении договора об образовании наравне с вузом и студентом/его родителями.
Целевые направления можно взять только в фирмах и организациях, в уставном капитале которых есть принадлежащая стране доля. Например, получить направление можно в «Газпроме» или Департаменте здравоохранения. Главное достоинство целевого направления – бесплатное обучение. Точнее, за образование будет платить компания, с которой студент заключил договор. Кроме того, после выпуска у начинающего специалиста будет гарантированное рабочее место.
Недостаток же в том, что после заключения договора студент будет нести обязательства перед компанией: он должен либо отработать указанный в договоре срок, либо вернуть потраченные на его обучение денежные средства и выплатить штраф, если он предусмотрен в договоре.
Важно: брать целевое направление стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в выбранной специальности и точно знаете, что не передумаете работать по ней в будущем.
Чтобы получить целевое направление, необходимо:
Кстати, в целевом договоре могут быть прописаны и поощрения для студента: например, оплата проезда, общежития, получение стипендии за хорошую успеваемость и так далее. Уточните этот момент в отделе кадров.
Помните, что после обучения придется отрабатывать указанный в договоре срок в компании, которая оплатила учёбу. Иначе деньги необходимо будет вернуть, иногда – с процентами и штрафами за нарушение условий договора.
Вложить материнский капитал
Материнский капитал – хорошее подспорье в обучении взрослого ребенка. Он положен семьям, в которых второй ребенок появился в период с 2007 по 2021 годы (возможно, программа будет в очередной раз продлена). Маткапитал позволяет оплатить образование в любом учебном заведении. Условия: вуз должен находиться в России и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.
Деньги из маткапитала можно отправить на образование тогда, когда ребенку, появление которого дало право на получение денежных средств, исполнится три года. При этом абитуриенту на момент начала обучения не должно быть больше 25 лет.
Кстати, за счет материнского капитала можно оплатить не только само образование, но и проживание студента в общежитии.
Чтобы направить сертификат на оплату образования ребенка, необходимо:
Таким образом можно оплатить не только бакалавриат, но и магистратуру, и школу, и детский садик. Если ребенок ушел в академический отпуск, то выплаты из маткапитала приостанавливаются. А если он был отчислен из вуза, то неистраченные деньги должны вернуть на баланс материнского капитала.
Попросить скидку на обучение
Способ, который не подойдет в экстренной ситуации, но поможет сэкономить в долгосрочной перспективе. Некоторые учебные заведения с радостью помогут одаренным или попавшим в затруднительное положение студентам не вылететь за неоплату. Они могут предоставлять скидки на обучение вплоть до 100%. Это облегчит финансовую нагрузку на самого обучающегося или его родственников.
Скидку на обучение можно получить, как правило, в следующих случаях:
Такие поблажки есть не в каждом университете. Прежде чем надеяться на этот способ, стоит узнать, предлагает ли вуз подобные программы для студентов. Если да – то также нужно поинтересоваться, что необходимо сделать для получения скидки.
Выиграть всероссийскую олимпиаду школьников или крупнейшие спортивные соревнования
Всероссийская олимпиада школьников – отличный социальный лифт, который (в идеале) позволит поступить в совершенно любой государственный вуз страны на бюджетное место вне зависимости от баллов ЕГЭ и вступительных экзаменов. В любом случае, олимпиада позволяет значительно облегчить процесс поступления: точные льготы лучше узнать в выбранном вузе.
Право на послабления дается победителям и призёрам Всероссийской олимпиады школьников соответствующего профиля. Аналогичной привилегией обладают участники сборных команд России, участвовавшие в международных олимпиадах по общеобразовательным предметам соответствующего профиля. Льгота сохраняется в течение четырех лет, следующих за годом проведения олимпиады.
За высокие спортивные достижения (завоевание первых мест на Чемпионатах Европы и Мира, а также призовых мест на Олимпийских/Сурдолимпийских/Паралимпийских играх) студент также получает право на бюджетное место при поступлении. Но только на специальности, которые напрямую связаны с физкультурой и спортом.
Воспользоваться рассрочкой от учебного заведения
Почти все государственные вузы позволяют оплачивать семестр не единым платежом раз в полугодие, а частями раз в месяц. Это своеобразный вариант беспроцентной рассрочки. Таким образом учебные заведения облегчают студентам и их родителям оплату дорогостоящего обучения. Однако в любом случае нужно полностью погасить стоимость обучения в текущем семестре до того, как начнется сессия. Иначе студента могут до нее не допустить, и он останется с академической задолженностью и риском вылететь из вуза.
Чтобы платить раз в месяц, а не за семестр разом, необходимо прийти в деканат и узнать, предоставляет ли вуз такую возможность. Если да – то достаточно написать заявление и обосновать его, например, низкими доходами или трудностями в семье. Также нужно указать, в какой срок будет погашена задолженность. Если у студента хорошие отношения с деканатом, то ему без проблем позволят оплачивать образование частями.
Получить налоговый вычет
Если не хватает совсем немного денег на оплату очередного семестра, попробуйте получить налоговый вычет за оплату своего образования или образования ребенка. Это позволит получить недостающие денежные средства и оплатить обучение, если не хватает буквально нескольких тысяч.
Максимальная сумма расходов на обучение ребенка может быть 50 000 рублей в год. В таком случае можно рассчитывать на возврат 6500 рублей. При оформлении вычета на сумму, потраченную на собственное обучение, база другая – до 120 000 рублей в год. Следовательно, получить можно до 15600 рублей. Однако вычет не может превышать сумму уплаченных в бюджет налогов.
Для получения налогового вычета важно, чтобы за обучение платил именно налогоплательщик (например, за ребенка – его мать, которая официально работает и платит НДФЛ). Придется предоставить все документы, которые подтверждают оплату обучения.
Для получения вычета необходимо:
Сумма может быть предоставлена в течение месяца с момента получения заявления. Так что подумайте заранее, подходит ли вам этот способ. Первый год обучения «доплатить» за счет вычета не получится: учитываются потраченные денежные средства за год.
Заработать стипендию
Да, студенты платной формы обучения тоже имеют право на стипендию. Правда, не академическую и не социальную, которая положена только бюджетникам. Для ее получения студентам коммерческой формы обучения придется сильно постараться, однако за ее счет можно улучшить финансовое положение и накопить на оплату обучения.
Какие стипендии доступны студентам на платном обучении:
Узнайте, есть ли в вашем университете возможность получать хоть какую-то стипендию студентам коммерческой формы обучения. Если есть – попробуйте ее заработать. Условие: студент должен быть активным, хорошо учиться и отлично зарекомендовать себя на кафедре, чтобы получить шанс на такое поощрение.
Перейти на бюджетную форму обучения
Студенты, которые учатся на «отлично» и ведут активную внеучебную деятельность, имеют право попробовать перевестись с контрактной формы обучения на бюджетную. Достаточно выполнить определенные условия, которые ставит учебное заведение для потенциальных бюджетников.
У каждого вуза собственные условия перехода. Например, в одном вузе достаточно отучиться два семестра на «отлично» (не менее 75% оценок) и «хорошо», чтобы получить возможность подать заявление. А в другом придется сдать три-четыре сессии на «отлично», вести внеучебную деятельность и так далее. Бюджетное место получает тот студент, который выше всех в рейтинге – эдакий своеобразный конкурс.
Важно: для перевода необходимо, чтобы на направлении были свободные бюджетные места. Они могут появиться, если был недобор одаренных студентов или если кто-то был отчислен по собственному желанию или неуспеваемости.
У некоторых вузов есть специальные программы поддержки, которые позволят перейти на бюджетное обучение даже не самым успешным студентам, оказавшимся в ситуации, когда они не могут оплатить свое место в вузе. Например, в МГТУ им. Н.Э. Баумана можно попробовать перевестись на бесплатную форму обучения, предварительно заручившись поддержкой кафедры и преподавателей. Однако для этого необходимо быть в действительно затруднительной ситуации, а также отличиться ранее в общественной или научно-исследовательской деятельности.
Перевод доступен не только в пределах своего вуза: можно смело подавать заявления в другие учебные заведения с аналогичными программами. В таком случае не обязательно учиться на «отлично» все предыдущее время. Однако придется проходить собеседования, собирать документы, аттестоваться и так далее. К тому же, в будущем учебном заведении должны быть бюджетные места (по закону, вуз не может предложить перевестись на платной основе, если есть бесплатные места). Естественно, что отличники и харизматичные студенты будут иметь преимущество: им будет проще обаять комиссию и сдать академическую разницу.
Ещё один вариант: можно просто пересдать ЕГЭ по предметам, по которым недостает баллов для бюджета, и заново поступить в тот же вуз на тот же факультет. Делать это можно даже не отчисляясь с текущего курса, чтобы не потерять место.
Если студент не имеет академической задолженности на своем курсе и смог перепоступить на бюджет, то в некоторых вузах его сразу же переведут на второй курс. Это происходит потому, что уже сданные предметы учитываются и «гасятся» за счет сданных ранее сессий. Но такой финт ушами можно сделать не в любом учебном заведении: если этот механизм не работает, то студент может просто начать учиться бесплатно с первого курса, потеряв уже потраченное на обучение время.