какой нужен стаж и ипк для пенсии
Требования к стажу и количеству баллов повышаются каждый год
Черкесск, 28 сентября 2021 года. С 1 января 2015 года страховая пенсия по старости формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК). Чем больше ИПК, тем выше размер страховой пенсии. Количество пенсионных коэффициентов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных за сотрудника его работодателем.
В 2021 году установлены следующие показатели:
— право на страховую пенсию приобретают мужчины, родившиеся во 1-м полугодии 1960 года, и женщины, родившиеся во 1-м полугодии 1965 года, соответственно в возрасте от 61,5 и 56,5 лет.
— число пенсионных коэффициентов – 21.
Требования к коэффициентам и стажу будут ежегодно расти до 2025 года. После завершения переходного периода по новому пенсионному законодательству, для назначения страховой пенсии будет необходимо 30 пенсионных коэффициентов и 15 лет стажа.
Поэтому жителям Карачаево-Черкесии, которые собираются в ближайшее время обращаться за назначением страховой пенсии по старости, необходимо следить за тем, чтобы их заработанные права соответствовали необходимым требованиям.
Стоит обратить внимание, что при нехватке этих показателей назначение страховой пенсии по старости будет отодвигаться.
Напомним, что для определения количества пенсионных коэффициентов важны: продолжительность стажа и величина заработка до 1 января 2002, а также суммы страховых взносов после этой даты, которые учитываются только из официальной заработной платы.
Важны не только стаж и заработок, а также периоды ухода за детьми, военная служба по призыву и другие факторы. Все эти показатели формируют индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). Но основная их составляющая – суммы отчислений работодателя.
Все перечисленные показатели формируют количество пенсионных коэффициентов. Для поколения будущих пенсионеров основная составляющая пенсионных прав – суммы отчислений работодателя в ПФР, то есть чем выше официальный заработок гражданина, тем больше взносов перечисляет за него работодатель и тем больше пенсионных коэффициентов можно заработать.
Если накопленных коэффициентов и стажа не будет хватать, назначение пенсии отодвинется, пока трудовой минимум не будет заработан. Если спустя 5 лет по достижении общеустановленного пенсионного возраста в свете его постепенного повышения этого достичь не удастся, то вместо страховой пенсии будет назначена социальная пенсия.
Узнать, какое количество ИПК вы уже накопили можно в Личном кабинете на сайте ПФР.
Сегодня большинство услуг Пенсионного фонда можно получить через интернет – не выходя из дома. В «Личном кабинете гражданина» можно найти подробную информацию о том, какие периоды вашей трудовой деятельности, места работы, размер начисленных работодателями страховых взносов зафиксированы на вашем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России.
По всем вопросам обращайтесь к специалистам Пенсионного фонда КЧР по телефону «Горячей линии»: 8-800-600-02-91.
Как рассчитать пенсию по старости в 2021 году?
В любой момент можно посчитать, сколько вы уже заработали на старость. Особенно актуален размер будущей пенсии для лиц предпенсионного возраста. Если уметь рассчитывать, то вычислить примерную сумму не составит труда. Давайте разберемся, от чего зависит размер пенсии и как правильно самостоятельно посчитать будущую пенсию.
От чего зависит величина пенсии в 2021 году
Большая часть людей, которые достигли пенсионного возраста, начали свой стаж еще в Советском Союзе. Но с того времени методы расчета меняли неоднократно, чтобы верно рассчитать заслуженную пенсию.
Выплата содержит страховую часть и фиксированную выплату, которую добавляли к страховой.
Страховая часть при этом состоит из части, заработанной:
Под иными периодами можно понимать период, когда человек получал пособие по безработице, время, когда он проходил воинскую службу, срочную или по контракту. Кроме того – другие периоды, которые не вошли в перечисленные выше.
Сумму выплаты определяется индивидуальным коэффициентом – суммой баллов за года, которые составляют стаж. Обратите внимание, что баллы начисляются не только за те года, когда работодатель переводит отчисления, но и за те, когда человек находится на больничном или в декретном отпуске.
Размер будущей пенсии полностью зависит от того, какую зарплату получает гражданин во время трудовой деятельности. Все просто – чем больше отчисления работодателя от официальной зарплаты, тем выше будет пенсия. За каждого работающего официально сотрудника компания платит 30% от его зарплаты в бюджет в виде страховых взносов. За эти деньги обеспечивается бесплатная медицина и пенсия – в ПФР от этого идет 22%.
Методика расчета пенсии по периодам не одинакова. Давайте посмотрим, как это будет выглядеть по периодам.
До 2002 года
Пенсионные накопления, которые успел гражданин собрать до этого момента, переводят в ИПК. При этом необходимо учесть индексацию и валоризацию пенсии. Чтобы вычислить, сколько выплат будет назначено, нужно вычислить расчетную пенсию и сумму, которая образуется в результате валоризации.
Можно взять 5 лет непрерывного стажа до 2002 года или среднюю зарплату за 2000-2001 года.
Стаж считается с учетом стажевого коэффициента. Есть 2 варианта его расчета:
Как рассчитывается стаж до 1991
В этот период правила учета не сильно отличаются. Единственное исключение – валоризация. Так называлось разовое повышение пенсии, образованной 2002 г. Размер этого повышение составлял 10%. Кроме того, накопления до 1991 года каждый год увеличиваются на 1%.
Как учитывают зарплату
В расчет идет средняя зарплата за 2000-2002 годы либо за любые другие 5 лет непрерывного стажа. Гражданин может выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
Для расчета применяется коэффициент среднемесячной зарплаты, который равен отношению реальной зарплаты этого человека за те года к статистической средней з/п в регионе в то же время.
Если выбираются 2000-2001 годы, то коэффициент равен зарплате, деленной на 1,494,5 – это средняя зарплата за те годы. А если применить расчет за 5 лет, нужно реальную з/п человека за эти годы разделить на установленную величину за те же годы.
Этот коэффициент не должен превышать 1,2. Исключение делают только для жителей Крайнего Севера. У них предел составляет 1,4-1,9.
Принцип расчета
Чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать, не обязательно обращаться в отделение ПФР. На сайте есть личный кабинет гражданина, куда можно зайти, если есть логин и пароль от сайта Госуслуги.
Там в подразделе «Получить информацию о сформированных пенсионных правах» можно просмотреть информацию о том, сколько баллов и стажа уже накоплено.
Как рассчитать самостоятельно
Давайте попробуем рассчитать, на какую сумму можно рассчитывать.
Например, если стаж составляет 25 лет, а баллов накопилось 100, то нужно перемножить количество баллов на их стоимость в конкретный год (в 2021 году это 93 рубля).
93*100 = 9300 рублей. Полученная стоимость суммируется с фиксированной суммой пенсии, на которую может рассчитывать каждый гражданин. В 2021 году это 5 686,25 рублей.
Теперь суммируем: 9300 + 5 686,25= 14 986,25 рублей.
Также можно рассчитать сумму будущей пенсии онлайн. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ПФР.
Как формируется и рассчитывается будущая пенсия
Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:
При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).
Количество пенсионных коэффициентов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.
За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных коэффициентов. Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года – 10, в 2020 году – 9,57.
Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.
Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.
При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.
У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.
Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии
Минимальный страховой стаж
Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов
Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента
при отказе от формирования накопительной пенсии
Сколько баллов для будущей пенсии вы заработаете в 2020 году: пример расчета
Чем больше зарплата, тем больше баллов. Чем больше баллов, тем больше пенсия.
Минимум баллов
С 2015 года пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.
Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему ОПС.
Существует минимум баллов, который надо набрать, чтобы в принципе получить право на пенсию. С 2015 года этот минимум постепенно повышается.
Например, в 2020 году для оформления пенсии надо иметь 18,6 баллов.
Таблица 1. Минимальное количество баллов, дающих право на страховую пенсию:
Минимальное количество баллов
Максимальные баллы
По итогам каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян зачисляются пенсионные баллы, количество которых зависит от размера зарплаты. Однако есть ограничение. Какой бы высокой не была ваша зарплата, больше максимального значения баллов вы не получите.
Таблица 2. Максимальные баллы:
Максимальное количество баллов за год
Формула балла
Формула расчета балла такова:
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);
СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).
То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.
Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.
Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 рублей.
Таблица 3. Предельная база по взносам на ОПС:
Предельная база по взносам на ОПС, руб.
Примеры
А теперь посчитаем, сколько баллов вы заработаете за этот год. Для подсчета нам понадобится только размер вашей зарплаты. Все остальные составляющие элементы формулы нам известны.
Пример 1
Допустим, ваш оклад 20 000 рублей, годовая зарплата — 240 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 292 000) * 10 = 1,858 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 20 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 150 000) * 10 = 2,087 балла.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте ПФР и проверьте начисленные баллы за 2019 год!
Добавим, чем выше размер предельной базы, ежегодно устанавливаемой властями, тем меньше баллов вы будете зарабатывать при прочих равных условиях.
Пример 2
Допустим, вы работаете на полставки и ваш оклад 10 000 рублей, годовая зарплата — 120 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 292 000) * 10 = 0,929 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 10 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 150 000) * 10 = 1,043 балла.
Кстати, на сайте ПФР есть калькулятор расчета баллов за текущий год.
Но если вы попытаетесь рассчитать там баллы с зарплаты в 10 тыс. рублей, у вас ничего не получится. По мнению пенсионщиков, такой зарплаты не существует.
Переводим зарплату в баллы
Для вашего удобства мы составили таблицу по переводу зарплаты в баллы, а также перевод баллов в реальные деньги, которые вы получите, выйдя на пенсию.
Стоимость балла взята в ценах 2020 года (93 руб.)
Из таблицы вы увидите, какую прибавку к будущей пенсии вы заработаете, добросовестно трудясь весь этот год.
Таблица 4. Количество баллов в зависимости от зарплаты:
Зарплата за месяц, руб.
Зарплата за год, руб.
Кол-во баллов
Стоимость заработанных баллов (прибавка к пенсии)
Какой нужен стаж и ипк для пенсии
Есть два вида пенсии: страховая и социальная по старости. Если вы задались вопросом, какая пенсия у ИП, вас наверняка интересует первая.
Страховая пенсия
Право на страховую пенсию по старости предоставляется, если ИП:
Возраст
Во второй половине 2019 года и первом полугодии 2020 года пенсионный возраст составляет 55,5 года для женщин и 60,5 года для мужчин. Пенсионный возраст будет повышаться ежегодно на 12 месяцев и к 2028 году вырастет до 60 и 65 лет соответственно.
Страховой стаж
Под страховым стажем ИП подразумевается период, когда предприниматель работал и регулярно отчислял страховые взносы за себя в Пенсионный фонд (ПФР). Если за какой-то год деятельности вы не заплатили взносы, эти 12 месяцев не учтут. На 2019 год необходимый для выхода на пенсию стаж должен составлять 10 и более лет. Он будет расти ежегодно вплоть до 2024 года, пока не достигнет 15 лет.
Для того чтобы подтвердить стаж, нужно обратиться в Пенсионный фонд через любое удобное отделение, сайт или многофункциональный центр, предоставив следующие документы:
В страховой стаж засчитываются и периоды, когда предприниматель не работал по одной из причин:
Индивидуальный пенсионный коэффициент
От страхового стажа зависит количество баллов, которые получит будущий пенсионер, то есть его индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК).
Во второй половине 2019 года суммарный ИПК, необходимый для получения пенсии, составляет 16,2 балла, а к первому полугодию 2020-го увеличится до 18,6 балла. Показатель будет расти на 2,4 балла ежегодно до 2025 года, пока не достигнет 30.
За каждый год трудового стажа можно получить определённое количество баллов, в 2019 году максимум — 9,13. Дополнительные баллы начисляются в следующих случаях:
Для того чтобы получить дополнительные баллы, нужно отнести в налоговую заявление об освобождении от уплаты страховых взносов и документы, подтверждающие, что в указанные периоды вы не вели предпринимательскую деятельность.
У каждого пенсионного балла есть стоимость. В 2020 году она составит 93 рубля. Зависимость прямая: чем больше баллов, тем выше будущая пенсия. Узнать количество уже заработанных баллов можно на сайте Пенсионного фонда.
Размер страхового взноса ИП
За наёмных сотрудников страховые взносы отчисляет работодатель — 22 % от заработной платы. В октябре 2019 года средняя зарплата составила 46 549 рублей, а соответствующий страховой взнос (22 %) — 10 240 рублей.
ИП платит страховые взносы самостоятельно. В 2019 году фиксированная часть взносов составляет 29 354 рублей, в 2020 году сумму поднимут до 32 448 рублей.
Если годовой доход превышает 300 тысяч рублей, то, кроме фиксированного взноса, надо платить ещё 1 % от разницы сумм. Например, если ваш годовой заработок — 600 тысяч рублей, отчисляйте в ПФР дополнительные 3 тысячи рублей: (600 000 − 300 000) × 1 %. Взносы нужно оплатить до 31 декабря текущего года.
Из-за размера взносов пенсия ИП, как правило, меньше, чем у человека, который работает по найму. На ситуацию можно повлиять, если делать дополнительные добровольные взносы в ПФР. Для этого нужно подать заявление в Пенсионный фонд.
Минимальный размер годового добровольного платежа рассчитывается по формуле: