Рейтинг банков Беларуси, представленный в таблице, предоставит возможность выбрать, к услугам какой организации обратиться для наиболее выгодного открытия депозита или получения кредита. На основе актуальной информации мы собрали большой перечень банков в Минске, услуги которых предоставят возможность во много раз улучшить качество жизни.
Рейтинг банков Беларуси по надежности составлялся в 2021 году на основе информации об отзывах о них, активов, количеству депозитов физических лиц, их кредитов, а также общего уставного капитала банка.
Таким образом, в рейтинг банков по активам вошли следующие пять лучших банковских организаций, которые пользуются особой популярностью:
Каждый из представленных банков предоставляет множество кредитных и депозитарных программ, выгодных для любых слоев населения. Услуги предоставляются как молодым клиентам студенческого возраста, так и пенсионерам. Также банки осуществляют работу по существующим государственным программам. Они характеризуются наличием государственного гарантирования возврата вкладов, а потому каждый клиент, положивший деньги на депозит, может быть стопроцентно уверен в возвратности средств, даже если организация будет ликвидирована по тем или иным причин.
Воспользуйтесь нашей таблицей для поиска лучшего банка!
Первое национальное рейтинговое агентство в Республике Беларусь – BIK Ratings – провело исследование банков Республики Беларусь на основании отчетности за первое полугодие 2021 года.
По оценкам Национального банка Республики Беларусь, банковский сектор Республики Беларусь функционирует в стрессовых условиях. Основными угрозами являются санкционное давление, неустойчивость ресурсной базы банков и кредитные риски. При этом ключевые показатели стабильности банков в I полугодии 2021 г. находились в приемлемом диапазоне.
В целях расширения возможностей банков по противодействию оттоку вкладов Национальным банком было принято решение о приостановлении с 18 июня 2021 г. действия рекомендаций по предельному размеру процентных ставок по валютным вкладам физических и юридических лиц.
Устойчивости депозитного рынка, ограничению оттока депозитов также способствует высокая доля безотзывных вкладов в структуре срочных депозитов населения. По состоянию на 1 июля 2021 г. она составила 87,1% по рублевым депозитам и 64,4% по валютным депозитам.
Ситуация на депозитном рынке обуславливает давление на ликвидность банков. Величина покрытия ликвидности по банковскому сектору с начала года снизилась с 122,9% до 114,4%. Незначительно уменьшился показатель величины чистого стабильного фондирования.
По-прежнему значимым риском для финансовой стабильности в текущем году оставался кредитный риск в банковском секторе.
За I полугодие 2021 г. доля необслуживаемых активов незначительно увеличилась, на 0,1 п. п., составив 5%, за счет роста необслуживаемых активов в I квартале 2021 г. при некотором их снижении во II квартале.
Однако Fitch считает, что качество активов существенно ниже в сравнении с отчетными данными (доля необслуживаемых активов 5%), если оценивать обесцененные кредиты по МСФО 9.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА 1 ИЮЛЯ 2021 ГОДА
Двадцать первый век можно назвать капиталистическом и информационным веком. Как известно, недостаточно заработать капитал, нужно ещё и уметь его правильно вложить, а также уметь сохранить. В этой ситуации на помощь людям приходят банки, которые предлагают различные вклады под проценты. То есть у вас есть возможность не только сохранить свои деньги, но и немного приумножить. Но, вкладывая свои деньги в банк, будьте внимательны к условиям вклада, а также стоит учесть ряд других факторов, о которых будет сказано позже.
Банковская система Беларуси
Национальный банк Республики Беларусь
Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком и государственным органом РБ.
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, Уставом Национального банка Республики Беларусь и независим в своей деятельности.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Основные цели деятельности Национального банка:
1) Поддержание ценовой стабильности;
2) Обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;
3) Обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы;
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений.
Функции Национального банка:
1) разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь;
2) осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
3) является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;
4) осуществляет эмиссию денег;
5) осуществляет эмиссию (выдачу) ценных бумаг Национального банка, определяет порядок эмиссии, обращения и погашения ценных бумаг Национального банка;
6) формирует золотой запас и фонд драгоценных камней Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь;
7) создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;
8) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
9) устанавливает порядок выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования, выдает разрешения, необходимые для целей валютного регулирования;
10) регулирует кредитные отношения;
11) регулирует и организует денежное обращение;
Банки и НКФО
Аббревиатура НКФО расшифровывается как Небанковские Кредитно-Финансовые Организации.
В Республике Беларусь существует определённый перечень системно-значимых банков и НКФО. Существует две группы значимости:
Группа значимости I:
открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк»;
открытое акционерное общество «Белагропромбанк»;
совместное белорусско-российское oткрытое акционерное общество «Белгазпромбанк»;
открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк»;
«Приорбанк» открытое акционерное общество;
открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк»;
открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк».
Группа значимости II:
закрытое акционерное общество «Альфа-Банк»;
закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь);
закрытое акционерное общество «Минский транзитный банк»;
открытое акционерное общество «Банк Дабрабыт»;
открытое акционерное общество «Паритетбанк».
Самые надежные банки Беларуси
Беларусбанк
ОАО «АСБ Беларусбанк» — крупнейшее универсальное системообразующее финансово-кредитное учреждение Республики Беларусь.
Предлагает все виды банковских услуг и продуктов. Занимает лидирующие позиции в отечественной банковской системе по таким показателям, как уровень собственного капитала, активов, кредитов, депозитов.
Деятельность банка неразрывно связана с экономической политикой страны и направлена на содействие динамичному развитию важнейших отраслей экономики и социальной сферы.
В числе клиентов — предприятия промышленности, строительства, агропромышленного комплекса, телекоммуникаций, нефтехимии, деятельность которых ориентирована на модернизацию и расширение производства, реализацию программ импортозамещения, развитие экспортного потенциала.
Белагропромбанк
В рейтинге 1000 лучших банков мира (Top 1000 World Banks) по версии авторитетного международного издания The Banker ОАО «Белагропромбанк» по итогам 2015 года занял 787-е место. Кроме того, Банк подтвердил 18-ю позицию в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (Top 25: Central and Eastern Europe).
Белгазпромбанк
Белгазпромбанк осуществление следующие банковские операции:
БПС-Сбербанк
БелВЭБ
Приорбанк
МТБанк
ЗАО «МТБанк» было создано 14 марта 1994 года и стало первым в Республике Беларусь банком с участием иностранного капитала.
В настоящее время обслуживание клиентов ведется в 127 отделениях банка, расположенных по всей стране.
МТБанк активно сотрудничает с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и международными финансовыми институтами, как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация (IFC), Нидерландская компания финансового развития (FMO), АКА Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH, международный финансовый институт NEFCO (Финляндия), Немецкий инвестиционный фонд IIV Mikrofinanzfonds и др.
Также с 2006 года МТБанк является первым банком-участником Глобального Договора ООН в Беларуси – общепризнанной инициативы ООН в области корпоративной социальной ответственности.
Белинвестбанк
Альфа-Банк
Технобанк
Франсабанк
Услуги, предоставляемые банками
У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг как для физических лиц, так и для юридических лиц. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:
Услуги банковской системы
Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.
Электронные банковские услуги
В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.
Расчетно-кассовое обслуживание
Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.
К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.
Страхование залогового имущества
Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.
Валютные операции
Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты.
Инкассация
Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.
Депозиты
Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.
Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.
Мобильные приложения банков
Многие банки бесплатно предлагают мобильные приложения для работы с картами, другими счетами и услугами.
Мобильный банкинг через такие приложения это:
доступ к средствам карт-счета;
возможность делать платежи картой в магазинах и интернете;
переводы на другие счета и карты;
управление средствами прочих счетов клиента в этом же банке;
доступ к другим возможностям: делать вклады, подавать заявки кредиты в банке, получать справочную информацию и др.;
многие приложения также работают с картами других банков.
Как начать работу с картами через мобильное приложение?
Каждая программа мобильного банкинга имеет свои особенности, но общий алгоритм выглядит так:
При подключении карты или другого продукта, узнать имеет ли банк официальное приложение для смартфонов.
Уточнить в банке, не имеет ли карта ограничений при удаленном доступе и онлайн-платежах.
Указать в банке номер телефона, к которому будет привязан мобильный банкинг и другие услуги.
В Беларуси назвали лучшие банки 2020 года в нескольких номинациях
В конце апреля в Минске подвели итоги ежегодной банковской премии «Банк года – 2020». Всего банки сражались за звание лучшего в 16-ти номинациях.
Главный приз, гран-при конкурса, вручили Альфа-Банку, пишет MyFin.
Кроме главного приза премии Альфа-Банк выиграл в номинациях «Банк года – 2020: Лучший среди средних», «Топ-менеджер – 2020» и «Банк с иностранным капиталом– 2020».
Победителем в номинации «Банк года – 2020: Лучший среди крупных» стал Приорбанк, продемонстрировавший отличные финансовые показатели.
Лучшим в номинации «Банк года – 2020: Лучший среди малых» признан Технобанк.
Лучший результат в номинации «Банк года – 2020: Лидер кредитования» показал Белагропромбанк.
Безоговорочным лидером в номинации «Банк года – 2020: Выбор интернет-пользователей» стал МТБанк.
В номинации «Топ менеджер – 2020» победил руководитель по информационным технологиям, член правления Альфа-Банка Андрей Косач.
Победителями в номинации «Сделка года – 2020» названы сразу два банка: Беларусбанк и Банк БелВЭБ.
Лучшим в номинации «Инновационный банк – 2020: технологии» стал БПС-Сбербанк.
Первое место в номинации «Инновационный банк – 2020: продукты» досталось Банку БелВЭБ.
Победителем в номинации «Инвестционный банк – 2020» стал МТБанк.
В номинации «Вклад в науку – 2020» лучшим признан БСБ Банк, а в номинации «Корпоративно-социальная ответственность – 2020» – Приорбанк и БПС-Сбербанк.
А в номинации «Банк с национальным капиталом– 2020» лучшим признан Банк Дабрабыт.
Digital-агентство AMDG вручило призы за лучший digital-маркетинг следующим банкам:
Составлен рейтинг беларуских банков по итогам первого полугодия 2021 года
Первое национальное рейтинговое агентство в Республике Беларусь – BIK Ratings – провело исследование банков Республики Беларусь на основании отчетности за первое полугодие 2021 года.
По оценкам Национального банка Республики Беларусь, банковский сектор Республики Беларусь функционирует в стрессовых условиях. Основными угрозами являются санкционное давление, неустойчивость ресурсной базы банков и кредитные риски. При этом ключевые показатели стабильности банков в I полугодии 2021 г. находились в приемлемом диапазоне.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА 1 ИЮЛЯ 2021 ГОДА
По-прежнему значимым риском для финансовой стабильности в текущем году оставался кредитный риск в банковском секторе.
За I полугодие 2021 г. доля необслуживаемых активов незначительно увеличилась, на 0,1 п. п., составив 5%, за счет роста необслуживаемых активов в I квартале 2021 г. при некотором их снижении во II квартале. Основной риск сконцентрирован в кредитном портфеле юридических лиц.
С начала 2021 г. доля необслуживаемых активов юридических лиц увеличилась с 6,7 до 6,9%. У отдельных банков доля необслуживаемых активов превышает безопасный уровень в 10%. Доля необслуживаемых активов, выданных физическим лицам, с начала года снизилась с 0,8 до 0,7%.
Просроченная задолженность по кредитам, выданным юридическим лицам, на 01.07.2021 составляет 92,3 млн BYN, что на 15,6 млн BYN или 20,3% больше уровня соответствующего периода прошлого года.
Аналитики Fitch отмечают, что несмотря на стабилизацию банковских депозитов после оттока осенью 2020 г., ликвидность банков остается уязвимой к изменениям настроений на рынке.
Fitch считает, что качество активов существенно ниже в сравнении с отчетными данными (доля необслуживаемых активов 5%), если оценивать обесцененные кредиты по МСФО 9.
Реструктуризация долга госпредприятий госбанками в 2021 г. дает повод для беспокойства в отношении уровня долговой нагрузки у некоторых предприятий.
